家里有退休領(lǐng)養(yǎng)老金的長(zhǎng)輩，最近查4月的養(yǎng)老金到賬，一瞅賬單怎么少了幾塊錢(qián)？別慌也別亂找說(shuō)法，既不是系統(tǒng)出bug，也不是啥亂扣費(fèi)，這是國(guó)家剛落地的新政策收費(fèi)，今天把大家關(guān)心的問(wèn)題都嘮明白，記得轉(zhuǎn)給家里長(zhǎng)輩存著。

這筆扣的錢(qián)，不是養(yǎng)老金打折，也不是醫(yī)保降待遇，是一個(gè)叫長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種開(kāi)始收費(fèi)了。它還有個(gè)別名，叫社保第六險(xiǎn)，咱們之前熟的社保就五個(gè)，養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、失業(yè)、生育，這個(gè)新險(xiǎn)種專(zhuān)門(mén)管老年人失能以后的照護(hù)問(wèn)題。

我們國(guó)家60歲以上老人已經(jīng)超過(guò)3.2億了，其中失能、半失能的老人大概3500萬(wàn)，差不多每9個(gè)老人里就有1個(gè)生活不能完全自理。腦梗臥床的、摔了股骨頭的、患老年癡呆的，咱們身邊這樣的例子真不少。

過(guò)去這些失能老人全靠家里扛，要么子女請(qǐng)假停工照顧，要么自掏腰包請(qǐng)護(hù)工?，F(xiàn)在護(hù)工一個(gè)月少說(shuō)四五千，條件好點(diǎn)的都要七八千，醫(yī)保能報(bào)銷(xiāo)看病的錢(qián)，但日常喂飯、翻身、洗澡這些照護(hù)開(kāi)銷(xiāo)，他管不了。

這些錢(qián)全靠家庭自己消化，一個(gè)老人倒下，一個(gè)小家庭的經(jīng)濟(jì)都可能被拖垮。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)要解決的就是這個(gè)難題，大家每個(gè)月出一點(diǎn)錢(qián)，匯到公共基金池里，誰(shuí)家老人失能需要照護(hù)，就從池子里出錢(qián)報(bào)銷(xiāo)照護(hù)費(fèi)。

這個(gè)模式跟醫(yī)保邏輯差不多，叫互助共濟(jì)，你現(xiàn)在交的錢(qián)，保的是將來(lái)的自己，誰(shuí)也沒(méi)法拍胸脯說(shuō)自己八十歲還能健步如飛對(duì)吧。

這事其實(shí)不是突然冒出來(lái)的，2016年就在15個(gè)城市開(kāi)始試點(diǎn)，2020年擴(kuò)到49個(gè)城市。到2025年底，試點(diǎn)城市已經(jīng)增加到92個(gè)，覆蓋了差不多3億人，基金累計(jì)支出超過(guò)1000億，服務(wù)了超330萬(wàn)失能老人。十年時(shí)間一步步走過(guò)來(lái)，現(xiàn)在全國(guó)推開(kāi)，說(shuō)明這條路是走得通的。

大家最關(guān)心的肯定還是每個(gè)月到底扣多少錢(qián)，繳費(fèi)基數(shù)就是你的基本養(yǎng)老金，費(fèi)率0.15%左右。算法特別簡(jiǎn)單，直接用養(yǎng)老金乘以0.15%就行。月養(yǎng)老金3000塊的，每月扣4塊5，5000塊的扣7塊5，8000塊的扣12塊。

一年撐死也就幾十塊，也就買(mǎi)一頓早飯的錢(qián)，壓力真不大?？圪M(fèi)也不用咱們自己操心，醫(yī)保部門(mén)直接從你的醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)里代扣，有條件的地方也可以從發(fā)養(yǎng)老金的社保機(jī)構(gòu)直接扣。

不用跑銀行，不用去窗口排隊(duì)，全程自動(dòng)完成。4月份打開(kāi)賬戶(hù)一看少了幾塊錢(qián)，那就是扣的這筆費(fèi)用，不用瞎緊張。

交了這個(gè)錢(qián)，能換來(lái)什么保障才是重點(diǎn)，真要是失能了，合規(guī)的照護(hù)費(fèi)用長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金報(bào)銷(xiāo)70%，個(gè)人只掏30%。沒(méi)有起付線，花多少按比例報(bào)，每年最高報(bào)銷(xiāo)額度不低于1萬(wàn)8。

國(guó)家還統(tǒng)一定了36項(xiàng)照護(hù)服務(wù)目錄，吃飯穿衣洗澡翻身這些生活照料有20項(xiàng)，吸痰導(dǎo)尿換藥這些醫(yī)療護(hù)理有16項(xiàng)，覆蓋得很全。

護(hù)理方式也可以自己挑，想在家養(yǎng)老，可以叫護(hù)工上門(mén)服務(wù)。覺(jué)得社區(qū)日間照護(hù)方便，也可以去社區(qū)。需要住護(hù)理院或者養(yǎng)老院的，走機(jī)構(gòu)護(hù)理就行，三種模式隨便選，哪種適合選哪種。

這點(diǎn)還是挺人性化的，畢竟每個(gè)家庭的情況都不一樣。很多人問(wèn)，是不是所有退休人員都要交？當(dāng)然不是，只有參加了職工醫(yī)保、按月領(lǐng)取職工基本養(yǎng)老金的退休人員，才會(huì)被納入。

企業(yè)退休的、機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休的、靈活就業(yè)退休后領(lǐng)職工養(yǎng)老金的，都算在里面，系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別，不需要本人去辦手續(xù)。

領(lǐng)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金的老人呢，暫時(shí)還沒(méi)納入。按照規(guī)劃，2027年底前會(huì)逐步覆蓋，2028年底實(shí)現(xiàn)全民參保。各地啟動(dòng)時(shí)間也有差異，江蘇、山東、廣東、河北這些省份4月首批啟動(dòng)，其他省份7月前都會(huì)跟上，沒(méi)輪到的別著急，只是節(jié)奏上分了先后。

還有一類(lèi)人可以免繳，特困供養(yǎng)的退休老人，就是過(guò)去說(shuō)的五保戶(hù)，保費(fèi)國(guó)家財(cái)政全額兜底，不用自己掏一分錢(qián)。低保對(duì)象退休人員也不用交，經(jīng)過(guò)認(rèn)定的低收入困難退休人員，各地會(huì)給保費(fèi)減免。

還有已經(jīng)通過(guò)失能評(píng)定、長(zhǎng)期需要專(zhuān)人護(hù)理的重度失能退休人員，直接享受待遇，個(gè)人不掏一分錢(qián)保費(fèi)。這里提醒大家一個(gè)小細(xì)節(jié)，別斷繳，斷繳3個(gè)月以?xún)?nèi)，補(bǔ)上就能恢復(fù)待遇，超過(guò)3個(gè)月，得重新連續(xù)繳滿6個(gè)月才行。

就幾塊錢(qián)的事兒，真沒(méi)必要因?yàn)檫@個(gè)給自己添麻煩，養(yǎng)老金每月自動(dòng)扣，一般也不會(huì)出現(xiàn)斷繳，但換城市、賬戶(hù)異常這些特殊情況還是留個(gè)心眼。

政策還有一點(diǎn)挺貼心，連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，報(bào)銷(xiāo)比例可以適當(dāng)提高。這算是個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)大家不要中斷繳費(fèi)，交的時(shí)間久了，萬(wàn)一用上的時(shí)候能多報(bào)一些，怎么算都不虧。

申請(qǐng)待遇也不難，失能狀態(tài)持續(xù)6個(gè)月以上，家屬向當(dāng)?shù)蒯t(yī)保部門(mén)提交申請(qǐng)，通過(guò)失能評(píng)估就能按月享受報(bào)銷(xiāo)。線上線下都能辦，社區(qū)也會(huì)協(xié)助，不用老人自己來(lái)回折騰。

放眼全球，這種制度不是我們首創(chuàng)，日本2000年就搞了介護(hù)保險(xiǎn)，德國(guó)更早，1995年就有了。我們起步確實(shí)晚了一些，但十年試點(diǎn)攢下的經(jīng)驗(yàn)是實(shí)打?qū)嵉?，不是照搬別人的東西。

說(shuō)句掏心窩子的話，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)這幾塊錢(qián)，真的值。誰(shuí)家沒(méi)有老人，誰(shuí)又能保證自己不會(huì)老。與其到時(shí)候措手不及，不如現(xiàn)在每月幾塊錢(qián)買(mǎi)個(gè)踏實(shí)，4月份看到養(yǎng)老金少了那么一丟丟，心里有數(shù)就行。

參考資料：新華社 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)施政策解讀