最近幾天，不少退休的叔叔阿姨打開手機(jī)，看到一條消息，心里一下子就懸起來(lái)了。

＂養(yǎng)老金要被扣錢了？＂

有人慌了，有人氣了，趕緊給子女打電話：＂是不是搞錯(cuò)了？都退休了，怎么還要交費(fèi)？＂

別慌。先把心放回肚子里。這筆錢，跟養(yǎng)老金縮水沒有半毛錢關(guān)系。

事情的來(lái)龍去脈，得從今年3月25日說(shuō)起。

這意味著，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)從局部試點(diǎn)正式轉(zhuǎn)向全國(guó)推行。緊接著3月26日，國(guó)家醫(yī)保局、民政部、財(cái)政部以及人社部等八部門聯(lián)合發(fā)布了配套的實(shí)施方案，細(xì)則全部落地。

說(shuō)白了，退休人員養(yǎng)老金里即將出現(xiàn)的那筆小額扣款，交的是長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的保費(fèi)。老百姓管它叫＂社保第六險(xiǎn)＂。

這個(gè)＂第六險(xiǎn)＂到底什么來(lái)頭？

這也不算憑空冒出來(lái)的新東西。早在2016年，國(guó)家就在承德、長(zhǎng)春、齊齊哈爾等15個(gè)城市啟動(dòng)了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)。2020年，試點(diǎn)范圍又?jǐn)U大到49個(gè)城市。一步一步，走了整整十年。

到2025年底，試點(diǎn)覆蓋了92個(gè)地區(qū)、3.08億人，基金累計(jì)支出超過(guò)1000億元，為超過(guò)330萬(wàn)失能人員提供了護(hù)理服務(wù)。

十年磨一劍，如今從試點(diǎn)走向全國(guó)。

那為什么非要搞這個(gè)險(xiǎn)種？因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)太扎心了。

中國(guó)目前60歲及以上老年人口達(dá)到3.2億，其中失能老人大約3500萬(wàn)。什么叫失能？就是吃飯得有人喂，翻身得有人幫，洗澡得有人扶，上廁所都沒法自己完成。請(qǐng)個(gè)護(hù)工，一線城市一個(gè)月五六千打底，小城市也要三四千。子女要是辭了工作回家照顧，一個(gè)家庭就少了一份收入。

＂一人失能、全家失衡。＂這句話背后，是千萬(wàn)個(gè)家庭實(shí)打?qū)嵉目唷?/p>

以前，醫(yī)保只管看病吃藥住院，日常照護(hù)費(fèi)用誰(shuí)來(lái)出？沒有制度兜底，只能靠家庭死扛。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)要補(bǔ)上的，恰恰就是這個(gè)制度空白。

說(shuō)完了＂為什么扣＂，再來(lái)聊大家最揪心的問(wèn)題——到底扣多少錢？

根據(jù)實(shí)施方案，退休人員由個(gè)人繳費(fèi)，原單位不繳費(fèi)。費(fèi)率跟單位在職職工個(gè)人費(fèi)率一樣，0.15%左右。繳費(fèi)基數(shù)就是本人的基本養(yǎng)老金。

這個(gè)數(shù)字有多小？算一筆賬馬上明白。

拿月養(yǎng)老金5000元的退休人員來(lái)說(shuō)，按0.15%算，每月繳費(fèi)7.5元。養(yǎng)老金3000元的，每月只交4.5元。6000元的，交9塊。哪怕養(yǎng)老金拿到8000元，一個(gè)月也就12塊錢。一整年下來(lái)，普通退休人員交的錢，連兩斤豬肉都買不到。

繳費(fèi)方式也盡量做到了不折騰人。經(jīng)個(gè)人同意，費(fèi)款可以由醫(yī)保部門從職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶代扣代繳。有條件的地方，也可以由發(fā)放養(yǎng)老金的社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接代扣。不用跑銀行，不用去窗口排隊(duì)，后臺(tái)自動(dòng)處理完。

還有一個(gè)細(xì)節(jié)值得注意：長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)與基本醫(yī)保共同繳費(fèi)，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶可以給自己以及近親屬繳費(fèi)。翻譯成大白話——子女醫(yī)?？ɡ锏腻X能幫父母交長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，一家人之間可以互相分擔(dān)。

交了錢，享受什么保障？

長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)不設(shè)起付線。職工與退休人員參保后，報(bào)銷比例約為70%。也就是說(shuō)，合規(guī)照護(hù)費(fèi)用里，基金出七成，個(gè)人只掏三成。

基金對(duì)每位待遇享受人員的年度最高支付限額，不超過(guò)統(tǒng)籌地區(qū)上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入的50%。按2025年全國(guó)居民人均可支配收入4萬(wàn)多元來(lái)算，年度最高報(bào)銷可以達(dá)到兩萬(wàn)元左右。

每年交幾十塊錢，萬(wàn)一失能了能報(bào)銷七成護(hù)理費(fèi)。這筆賬怎么算都不虧。

不過(guò)，享受保障也有門檻。參保繳費(fèi)、失能狀態(tài)持續(xù)6個(gè)月以上，經(jīng)申請(qǐng)通過(guò)評(píng)估認(rèn)定，才能按規(guī)定享受待遇。制度起步階段，先保障重度失能人員。

根據(jù)現(xiàn)行評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，失能分為輕度、中度、重度3個(gè)等級(jí)。起步階段優(yōu)先覆蓋的，是需求最迫切、家庭負(fù)擔(dān)最重的重度失能群體。等制度成熟了，再逐步擴(kuò)展到中度失能人員。

具體能享受哪些服務(wù)？國(guó)家已經(jīng)列出了全國(guó)統(tǒng)一的36項(xiàng)照護(hù)服務(wù)項(xiàng)目目錄，包括協(xié)助進(jìn)食、沐浴、口腔清潔、壓瘡照護(hù)等20項(xiàng)生活照護(hù)類項(xiàng)目，以及吸痰、導(dǎo)尿等16項(xiàng)醫(yī)療護(hù)理類項(xiàng)目。參保人可以自主選擇居家護(hù)理、社區(qū)護(hù)理、機(jī)構(gòu)護(hù)理三種方式，哪種合適選哪種。

那么，誰(shuí)可以不用交？

政策對(duì)困難人群做了分類安排：特困人員全額資助，一分錢不用掏；低保對(duì)象以及符合條件的防止返貧致貧對(duì)象，采取定額資助，具體標(biāo)準(zhǔn)由省級(jí)政府根據(jù)實(shí)際情況確定。

財(cái)政部社會(huì)保障司司長(zhǎng)郭陽(yáng)在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上也講了，這些補(bǔ)助資金由中央財(cái)政與地方財(cái)政共同承擔(dān)，2026年中央對(duì)地方轉(zhuǎn)移支付預(yù)算中已經(jīng)做了安排。

說(shuō)到底，不會(huì)因?yàn)榻徊黄鸨ＹM(fèi)就把困難群眾擋在保障門外。

還有一點(diǎn)要提醒：別斷繳。

制度設(shè)了連續(xù)參保激勵(lì)機(jī)制。連續(xù)參保的，支付比例可以適當(dāng)提高。斷保后再參保的，得等6個(gè)月才能重新享受待遇。斷的時(shí)間越長(zhǎng)，等待期越久。這個(gè)虧，沒必要吃。

關(guān)于推進(jìn)節(jié)奏，也有明確安排。計(jì)劃到2028年底，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度要在全國(guó)范圍基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。各省根據(jù)自身情況確定推進(jìn)步驟，分步分批，有條件的先行，不搞＂一刀切＂?？梢韵葟穆毠て鸩剑僦鸩礁采w到城鄉(xiāng)居民。

拿海南來(lái)說(shuō)，2026年1月1日就在全省統(tǒng)一實(shí)施了，是頭一個(gè)省級(jí)層面統(tǒng)一推行長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的省份。河北則計(jì)劃2026年底前先覆蓋職工群體。各地進(jìn)度有快有慢，但方向完全一致。

回過(guò)頭來(lái)想想，這個(gè)制度從2016年15個(gè)城市摸著石頭過(guò)河，到今天全面鋪開，走了整整十年。試點(diǎn)期間，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)拉動(dòng)社會(huì)資本投入相關(guān)產(chǎn)業(yè)超過(guò)600億元，就業(yè)崗位大幅增加。全國(guó)長(zhǎng)期照護(hù)師從零起步，到2025年底突破了1萬(wàn)人。一個(gè)新產(chǎn)業(yè)正在成型，一張新的安全網(wǎng)也在慢慢織密。

說(shuō)句掏心窩子的話，誰(shuí)都會(huì)老，誰(shuí)都可能有躺在床上動(dòng)彈不了的那一天。那個(gè)時(shí)候，身邊有沒有人照顧、口袋里夠不夠請(qǐng)護(hù)工，就是天大的事。

所以，各位退休的長(zhǎng)輩，下個(gè)月要是發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老金到賬少了幾塊錢，不必緊張。那幾塊錢，買的是＂萬(wàn)一哪天起不來(lái)了，有人專業(yè)照顧、有制度幫忙買單＂的底氣。

每月幾塊錢，換一份老有所護(hù)的安心。這筆賬，值。