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近日，由韶關(guān)市湞江區(qū)人民檢察院提起公訴的二手車(chē)商洪某非法經(jīng)營(yíng)案一審宣判，人民法院依法采納檢察機(jī)關(guān)指控的罪名和提出的量刑建議，以非法經(jīng)營(yíng)罪判處洪某有期徒刑一年三個(gè)月，并處罰金二十萬(wàn)元，其退繳的違法所得予以沒(méi)收。該案是湞江區(qū)人民檢察院近年來(lái)辦理的首例二手車(chē)商高利放貸類(lèi)非法經(jīng)營(yíng)案。

案情回顧

被告人洪某系湞江當(dāng)?shù)氐囊患叶周?chē)行經(jīng)營(yíng)者，為牟取高額非法利益，在未取得國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)、無(wú)放貸資質(zhì)的情況下，以二手車(chē)行正常經(jīng)營(yíng)為掩護(hù)，通過(guò)微信朋友圈、口口宣傳等方式向社會(huì)不特定對(duì)象推廣放貸業(yè)務(wù)，接受車(chē)輛實(shí)物抵押發(fā)放貸款。為掩飾其非法經(jīng)營(yíng)的犯罪行為，洪某還與借款人簽署虛假二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)合同，營(yíng)造一種合法買(mǎi)賣(mài)車(chē)輛的假象。

2022年至2025年期間，洪某通過(guò)扣除“砍頭息”、額外收取停車(chē)費(fèi)、查檔費(fèi)等方式，變相以超過(guò)36%的實(shí)際年利率先后向多名借款人發(fā)放高利貸，部分借款年利率甚至遠(yuǎn)超法定紅線。非法放貸數(shù)額累計(jì)三百余萬(wàn)元，放貸次數(shù)達(dá)十余次，非法獲利四十余萬(wàn)元。

湞江區(qū)人民檢察院經(jīng)審查認(rèn)為，被告人洪某違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，以營(yíng)利為目的，以超過(guò)36%的實(shí)際年利率經(jīng)常性地向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪追究其刑事責(zé)任。公訴人結(jié)合其犯罪手段、涉案金額、認(rèn)罪悔罪態(tài)度及退贓表現(xiàn)，依法提出精準(zhǔn)量刑建議，均得到法院支持，遂作出以上判決。

檢察官提醒

民間借貸是正常民事行為，能在一定程度上緩解民間資金周轉(zhuǎn)壓力，但未經(jīng)批準(zhǔn)以放貸為業(yè)的非法放貸行為，早已脫離民間借貸的本質(zhì)，屬于違法犯罪行為。在此提醒廣大經(jīng)營(yíng)者，任何行業(yè)都需堅(jiān)守法律底線，切勿為貪圖高額利潤(rùn)，觸碰金融監(jiān)管紅線，將經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變?yōu)榉欠ǚ刨J據(jù)點(diǎn)，否則不僅經(jīng)營(yíng)收益得不到保障，還將付出慘痛的法律與家庭代價(jià)。

同時(shí)，也提醒廣大群眾，遇到資金困難時(shí)，務(wù)必通過(guò)銀行、正規(guī)貸款平臺(tái)等合法金融機(jī)構(gòu)解決需求。切勿輕信“無(wú)擔(dān)保、放款快、額度高”的高利貸噱頭，避免陷入“利滾利”的債務(wù)陷阱，遭遇“砍頭息”、非法催收等財(cái)產(chǎn)和人身侵害。若發(fā)現(xiàn)非法放貸線索，可及時(shí)向公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)，共同維護(hù)健康有序的金融市場(chǎng)環(huán)境和社會(huì)穩(wěn)定和諧。

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