作者|深水財經(jīng)社 劉川風

近期，連云港東方農(nóng)商行”因多項違規(guī)又領(lǐng)到一張接近百萬元的央行罰單，在本地金融圈引發(fā)不小關(guān)注。

不過，調(diào)侃歸調(diào)侃，細看這家銀行的成績單會發(fā)現(xiàn)，自從在2023年完成增資擴股引入多家戰(zhàn)投后，其盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、資本水平均出現(xiàn)肉眼可見的顯著改善。

一、6項違規(guī)“打包”，罰款近百萬

據(jù)中國人民銀行連云港市分行2026年3月26日公示處罰決定書，東方農(nóng)商行被警告并處罰款約97.31萬元。

此次違規(guī)一共涉及到六大領(lǐng)域：1. 違反金融統(tǒng)計相關(guān)規(guī)定；2. 違反賬戶管理規(guī)定；3. 違反人民幣反假規(guī)定；4. 違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；5. 未按照規(guī)定報告可疑交易；6. 為身份不明的客戶提供服務、與其進行交易。

一般來說，監(jiān)管部門會對金融機構(gòu)進行全面巡查，對于找出來的問題進行統(tǒng)一打包處理，所以一次罰單可能會涉及到很多問題。

從監(jiān)管口徑看，反洗錢與客戶身份識別是本次處罰的“重災區(qū)”，未按規(guī)定識別客戶、不報可疑交易，屬于銀行合規(guī)管理的“紅線問題”。

值得一提的是，這并非東方農(nóng)商行首次被罰。

2025年8月，該行曾因授信調(diào)查審查不盡職、貸款用途調(diào)查不到位被原銀保監(jiān)部門罰款70萬元，彼時還有3名責任人被警告并罰款。

短短半年多再收近百萬罰單，這對于一家僅有300多億資產(chǎn)規(guī)模、年利潤一個多億的金融機構(gòu)來說，也是一個不小的損失了。

二、增資擴股“大補血”

偶爾挨一次罰也不影響東方農(nóng)商行的“強身健體”。

我們查看資料發(fā)現(xiàn)，東方農(nóng)商行史上最大規(guī)模增資擴股已于2023年圓滿落地，成為后續(xù)經(jīng)營改善的關(guān)鍵助推器。

據(jù)中國證監(jiān)會2023年2月10日批復，該行獲準定向發(fā)行不超過5.1億股新股，用于補充核心一級資本。最終全額發(fā)行5.1億股，注冊資本直接從6.91億元增至12.01億元，增幅高達73.7%，相當于再造了半家銀行。

東方農(nóng)商行原第一大股東是常熟銀行，上次增資主要由連云港市屬國企、省內(nèi)優(yōu)質(zhì)農(nóng)商行等合規(guī)法人機構(gòu)認購，分別是鹽城農(nóng)商行、連云港金融控股集團、連云港工業(yè)投資集團、連云港市農(nóng)商控股集團等，當?shù)貒Y事實上是掌握了東方農(nóng)商行的實際控股權(quán)。

從2024年該行披露信息看，該行前十大股東分別是：

截至2024年末，該行股東總數(shù)1145戶，其中法人股東45戶、占比77.62%，股權(quán)結(jié)構(gòu)集中且穩(wěn)定。

三、凈利潤大漲近三成，盈利質(zhì)量全面提升

增資擴股的“資金活水”，很快轉(zhuǎn)化為亮眼業(yè)績。

根據(jù)東方農(nóng)商行《2024年度信息披露報告》，多項核心指標同比大幅改善，其中營業(yè)收入13.90億元，同比增長9.84%；歸屬于股東的凈利潤1.48億元，同比大增28.46%；

2024年該行投資收益3.29億元，同比大漲28.44%；同時所得稅費用大幅下降，進一步增厚利潤“蛋糕”。

截至2024年末，該行總資產(chǎn)373.03億元，同比增長11.55%；存款總額304.64億元，同比增長11.51%；貸款總額268.25億元，同比增長12.81%，規(guī)模穩(wěn)步擴張。

據(jù)2024年年報，核心風控指標全面優(yōu)化，不良貸款率1.25%，較2023年的1.35%下降0.1個百分點，遠低于5%的監(jiān)管紅線；而在2021年之前，該行不良率曾經(jīng)超過1.9%。

即便到2025年末，在信貸持續(xù)投放、資產(chǎn)規(guī)模擴大后，該行資本水平依然穩(wěn)健。截至2025年12月末資本充足率12.90%、核心一級資本充足率11.74%，均大幅高于監(jiān)管底線。

四、張波掌舵，陳崢履新行長

截至2026年4月，東方農(nóng)商行董事長為張波，他是1971年1月出生，本科、工商管理碩士、經(jīng)濟師，長期在連云港本地金融機構(gòu)任職，曾任該行副行長、行長，2022年起任董事長、法定代表人。

行長陳崢在今年1月27日獲得任職資格核準，陳崢為研究生學歷、法律碩士、經(jīng)濟師，擁有多年銀行從業(yè)經(jīng)驗，曾任該行副行長，熟悉業(yè)務與風控，目前全面負責日常經(jīng)營管理。