終于落地了！

佛山公積金最高可貸額度將提高至216萬(wàn)！6月1日起執(zhí)行！適用商轉(zhuǎn)公！4月30日，佛山市住房公積金管理中心發(fā)布了《佛山市住房公積金管理中心關(guān)于明確個(gè)人住房公積金貸款有關(guān)事項(xiàng)的通知》政策解讀，明確了最新的公積金貸款政策。

劃重點(diǎn)：調(diào)整后，

家庭首套最高：120萬(wàn)元，二套：100萬(wàn)元；

個(gè)人首套最高：70萬(wàn)元，二套：60萬(wàn)元。

若夫妻要貸滿120萬(wàn)，公積金余額需至少留存5萬(wàn)元！

多重上浮幅度提高，包括綠色建筑、裝配式建筑、二孩及以上家庭、以舊換新等，最高累計(jì)可上浮80%，即最高可貸額度為216萬(wàn)。

此次調(diào)整將自2026年6月1日起施行，此次貸款額度調(diào)整政策同樣適用于商轉(zhuǎn)公貸款。

附《佛山市住房公積金管理中心關(guān)于明確個(gè)人住房公積金貸款有關(guān)事項(xiàng)的通知》政策解讀

一、實(shí)施背景

為了深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持“房子不炒”的定位，落實(shí)國(guó)家關(guān)于建設(shè)安全、舒適、綠色、智慧的“好房子”的部署要求，更好發(fā)揮住房公積金制度保障作用，支持繳存職工剛性和改善性住房需求，促進(jìn)我市住房公積金事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，市住房公積金管理中心結(jié)合我市實(shí)際，對(duì)《佛山市住房公積金管理中心關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房公積金貸款有關(guān)事項(xiàng)的通知》（佛房金管〔2024〕84號(hào)）相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

二、主要內(nèi)容

（一）調(diào)整我市首套、二套住房公積金最高貸款額度

本次修訂將首套住房公積金最高貸款額度由原來(lái)的100萬(wàn)元調(diào)整至120萬(wàn)元；二套住房公積金最高貸款額度由原來(lái)的80萬(wàn)元調(diào)整至100萬(wàn)元；其他檔次的最高貸款額度同步調(diào)整。

（二）調(diào)整最高貸款額度上浮幅度及適用范圍

本次修訂將購(gòu)買綠色建筑住房的上浮標(biāo)準(zhǔn)由“二星級(jí)以上”調(diào)整為“一星級(jí)以上”，并將綠色建筑及裝配式建筑住房的最高貸款額度上浮比例由10%提高至20%；同時(shí)，將符合二孩以上家庭及上述情形的額度上浮的適用范圍由首套自住住房擴(kuò)大至首套、二套自住住房；此外，新增經(jīng)市住建部門認(rèn)定屬于本市商品住房“以舊換新”政策支持范圍的，最高貸款額度上浮20%。符合多項(xiàng)條件的借款申請(qǐng)人可按規(guī)定疊加享受上浮優(yōu)惠。

三、相關(guān)問(wèn)題解答

（一）《通知》何時(shí)實(shí)施？

答：《通知》自2026年6月1日起施行，自施行日起受委托銀行受理的貸款申請(qǐng)按《通知》執(zhí)行。

（二）公積金最高貸款額度有什么變化？

答：貸款額度具體調(diào)整情況如下表：

（三）雙繳存職工購(gòu)買首套自住住房，申請(qǐng)公積金貸款120萬(wàn)，那么公積金賬戶需要有多少余額？

答：根據(jù)貸款辦法第十五條第（二）款規(guī)定，貸款額度=借款申請(qǐng)人個(gè)人賬戶繳存余額×繳存余額倍數(shù)×繳存時(shí)間系數(shù)。以公積金依時(shí)繳存滿3年為例，繳存余額倍數(shù)為16，繳存時(shí)間系數(shù)為1.5，則公積金賬戶余額需留存5萬(wàn)元。（即5×16×1.5=120萬(wàn)元）。同一筆公積金貸款為夫妻共同申請(qǐng)的，個(gè)人賬戶繳存余額合并計(jì)算。

需要注意的是，實(shí)際最高可貸金額還受借款申請(qǐng)人的繳存工資基數(shù)、債務(wù)情況、住房總價(jià)、首付比例等因素綜合影響，具體以管理中心最終核定為準(zhǔn)。

（四）有哪些情形可以上浮額度？上浮后最高可貸額度是多少？

答：購(gòu)買本市首套、二套自住住房且符合以下情形的，最高貸款額度可上浮20%：

1.經(jīng)市住建部門認(rèn)定達(dá)到一星級(jí)以上綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)的商品住房；

2.經(jīng)市住建部門認(rèn)定為裝配式建筑項(xiàng)目的商品住房；

3.屬二孩以上家庭（二孩均屬于未成年人）；

4.經(jīng)市住建部門認(rèn)定屬本市商品住房“以舊換新”政策支持范圍的。

同時(shí)符合上述情形的，最高貸款額度上浮比例可疊加計(jì)算（即最高可上浮80%）。

例：張三和李四均已連續(xù)依時(shí)繳存公積金滿三年，并符合我市公積金貸款的各項(xiàng)條件�，F(xiàn)在本市購(gòu)買首套自住住房，所購(gòu)商品住房符合一星級(jí)及以上綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)、裝配式建筑及“以舊換新”政策支持條件，同時(shí)屬于二孩及以上家庭。據(jù)此，其公積金最高可貸款額度計(jì)算如下：120萬(wàn)元×（1+ 80%）=216萬(wàn)元。

（五）本次貸款額度調(diào)整政策是否適用于商轉(zhuǎn)公貸款？

答：適用。自本《通知》施行之日起受理的公積金貸款（含商轉(zhuǎn)公），其最高貸款額度按本通知規(guī)定執(zhí)行。

本《通知》實(shí)施前已審批或已發(fā)放的公積金貸款，按原規(guī)定執(zhí)行。

四、其他事項(xiàng)

住房公積金貸款其他政策保持不變，與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

但是，樂(lè)居小編在這里必須給大家提個(gè)醒：沒(méi)買房之前，公積金千萬(wàn)不要隨便提��！不然再好的政策，你可能也用不上！

這是為什么？

首先，隨著現(xiàn)在公積金支持無(wú)房提取、租房提取等多種提取方式，很多剛工作的年輕人會(huì)將里面的余額索性全提取出來(lái)，僅留500元保底。

“反正現(xiàn)在不買房，提出來(lái)花更香！”

但是！一旦到了步入談婚論嫁、要上車買房的時(shí)候，可能就會(huì)后悔了！因?yàn)楣e金貸款的額度跟余額的多少直接掛鉤！

舉個(gè)例子，一套禪城200萬(wàn)的房子，若首付80萬(wàn)、公積金能貸滿120萬(wàn)，對(duì)于夫妻而言，貸款30年利息要比存商貸至少省9.18萬(wàn)元。

但貸滿120萬(wàn)的前提之一必須是夫妻雙方賬戶余額存夠5萬(wàn)元以上。

很多人到申請(qǐng)貸款的時(shí)候才知道，佛山公積金貸款額度，是和賬戶余額直接掛鉤的！不是你繳了公積金，就能隨便貸滿額。

按公積金中心公布的貸款額度計(jì)算公式：貸款額度=借款申請(qǐng)人個(gè)人賬戶繳存余額×繳存余額倍數(shù)×繳存時(shí)間系數(shù)。

目前政策是，只要你公積金按時(shí)連續(xù)繳存滿3年，繳存余額倍數(shù)固定為16，繳存時(shí)間系數(shù)固定為1.5，這兩個(gè)數(shù)基本是確定的。

說(shuō)白了，你最終能貸多少錢，90%都取決于你公積金賬戶里留了多少余額！

你要是把賬戶提得只剩幾百、幾千塊，哪怕倍數(shù)再高，算下來(lái)也只能貸十萬(wàn)多，再好的額度政策，你也享受不到。

不止是剛需買房的年輕人，不少想申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”的街坊，也遇到類似難題！

有網(wǎng)友向樂(lè)居透露，當(dāng)初買房時(shí)因各種原因未能使用公積金貸款，選擇了純商貸。后面通過(guò)“提前償還貸款”提取了公積金余額，賬戶基本只留500元。

去年佛山“商轉(zhuǎn)公”政策放開(kāi)，該網(wǎng)友本來(lái)喜出望外準(zhǔn)備申請(qǐng)，卻才發(fā)現(xiàn)賬戶余額太少，貸款額度有限，轉(zhuǎn)貸意義不大！

不禁感嘆：“早知道就不提取了！”

于是，這位網(wǎng)友下定決心，先暫停提取，攢夠一段時(shí)間的余額再去申請(qǐng)！

另一位網(wǎng)友告訴樂(lè)居，她去年已成功申請(qǐng)了“商轉(zhuǎn)公”，但僅貸了20多萬(wàn)。

她說(shuō)，看到商轉(zhuǎn)公消息出來(lái)后便停止提取了，等到夫妻公積金賬戶余額存有一萬(wàn)多去申請(qǐng)的，最終貸了20多萬(wàn)，剩余商貸不分利率不變，“雖貸得不多，但利息能省一點(diǎn)是一點(diǎn)”。

在這再次提醒大家，佛山“商轉(zhuǎn)公”2.0政策已于2026年2月1日起執(zhí)行，放開(kāi)了二套、異地公積金等門檻。

夫妻雙方均在異地繳存公積金，已在佛山市購(gòu)買首套住房，商業(yè)貸款尚未結(jié)清，也可以提出商轉(zhuǎn)公申請(qǐng)。

在佛山已購(gòu)買第二套住房，且該套住房商業(yè)貸款未結(jié)清，也可以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款。

此外，需要注意的是：

1、“組合貸款”尚不能申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公；

2、佛山僅13銀行支持“商轉(zhuǎn)公”，包括：工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、順德農(nóng)商銀行、廣發(fā)銀行、佛山農(nóng)商銀行、興業(yè)銀行、南海農(nóng)商銀行、郵儲(chǔ)銀行、平安銀行等。

3、“商轉(zhuǎn)公”最長(zhǎng)貸款期限為20年。

4、在外市申請(qǐng)的商業(yè)貸款不能申請(qǐng)。

值得一提的是，2026年佛山“商轉(zhuǎn)公”額度從2025年的25億提升至35億，額滿即止！

公積金利率方面，目前5年期以上，首套是2.6%，二套是3.075%。

公積金首套2.6%的利率，還是比佛山執(zhí)行商貸首套利率3.0%有40bp的優(yōu)勢(shì)！

以首套貸款100萬(wàn)為例，公積金貸款每年可少還近2377元利息，20年可省4.75萬(wàn)利息。

而目前商貸二套也能按首套利率申請(qǐng)，公積金在二套利率就沒(méi)任何優(yōu)勢(shì)了。不少網(wǎng)友呼吁公積金二套利率也相應(yīng)調(diào)整。

最后再?gòu)?qiáng)調(diào)一下：

1、未來(lái)1-3年有買房計(jì)劃的，立刻停掉所有公積金提取，租房、無(wú)房提取都別提，余額還是貸款額度的底氣。

2、有“商轉(zhuǎn)公”打算的，馬上取消自動(dòng)提取，把賬戶余額攢起來(lái)！

3、哪怕暫時(shí)沒(méi)買房計(jì)劃，建議最好別把公積金賬戶提空，除非特別等錢用。

記住，首套公積金是咱們普通人能拿到的最低利率的貸款，沒(méi)有之一。

別為了眼前的幾千塊小錢，丟了未來(lái)幾萬(wàn)、甚至十幾萬(wàn)的利息優(yōu)惠。

聽(tīng)一句勸，沒(méi)買房之前，公積金千萬(wàn)別隨便提！除非你這輩子都不會(huì)買房！