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    發(fā)出命令和執(zhí)行命令是兩個階段。

    目前我們看到“發(fā)出命令”這個階段的信息全是高大上的，利好剛需的藍圖。房住不炒，租購并舉，租房和買房同等待遇等等。

    但命令執(zhí)行的可行性，命令執(zhí)行人員愿不愿意配合，這些才是與我們這些小老百姓密切相關的。

    就說租購并舉吧，租房買房同等待遇吧，有幾個城市真正做到了?幾乎沒有。你們看到的幾乎都有類似這樣的措辭“有條件的地方可以XXX”“符合條件的XXX人可以租房入學”“積分符合標準的XXX人可以租房入學”，這些定語就是門檻。

也別怪這些城市，客觀條件不允許，資源完全不夠，真的放開了，同權了，要出大事。

    看看現(xiàn)在的二線城市吧，住房供應完全跟不上，卻在大力引進人口，搞得現(xiàn)在房子買不到，房價還在漲。

    再來說說題主問的這個問題。國家的確支持剛需買房，但首付和貸款利率也確實在提高，這是為什么?

    首付比例就不說了，這是政策規(guī)定的，目前還算支持剛需，首套房3成居多。但房貸利率確實漲得比較厲害。

    現(xiàn)在的基準利率是2015年10月份調(diào)整的，兩年多沒動了，但房貸利率不斷上調(diào)，目前大中城市很少有基準利率的，首套房貸利率基本都是上浮10%以上，有的甚至上浮20%，比肩二套房貸利率。

    “支持剛需買房”的命令是好的，但你知道剛需有多少嗎?銀行有沒有這個意愿配合批貸嗎?

    現(xiàn)在銀行可有點不爽了，你讓我支持剛需，資金充裕的時候沒問題啊，2015年到2016年，銀行批房貸可快了，利率也經(jīng)常低至0.8倍甚至0.7倍。房貸是不怎么賺錢的業(yè)務，還款周期又非常長，他們這么積極是因為在其他方面有更多賺錢的路子，比如通道業(yè)務，這些不體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表里面，屬于監(jiān)管燈下黑。量大了就可能給金融系統(tǒng)帶來風險。

    現(xiàn)在不行了，金融去杠桿，資管新規(guī)又來了，金融業(yè)超百萬億規(guī)模的資管業(yè)務要被壓縮，未來幾年至少要縮水20萬-30萬億。銀行表外賺錢的路子少了很多。

    銀行賺不到錢了，負債端(吸納存款)成本在提高，資產(chǎn)端(批出去的貸款)的價格肯定也要提高。房貸業(yè)務肯定也要受到波及，房貸利率上漲是必然的，你讓我支持剛需，可以，盡可能批貸給剛需首套房，但剛需房貸利率也得漲。我得賺錢不是?

    所以上面也就默認了，你問我為什么保剛需，首套房貸利率還在漲，解釋起來也容易:利率早就市場化了，銀行有自主定價權。

    這里僅從銀行經(jīng)營的角度來解釋房貸利率為什么漲，其實房貸利率上漲還有很多原因，比如調(diào)控最有效的手段還是房貸利率，這么多剛需嗷嗷待哺，保剛需也得悠著點不是?否則貸款發(fā)多了，流入樓市的錢多了，房價還怎么穩(wěn)?

不執(zhí)著財經(jīng) 上海富大集團首席經(jīng)濟師 知名財經(jīng)評論家:

    國家當然支持剛需買房者，我買房自己住，無可厚非，但是有二種類型的剛需是存在問題的:一種剛需是看到了房價上漲，觸發(fā)了購房者想趁機將房子以舊換新、以小換大，其實這類改善型住房要求也沒錯，只是突然之間為了買新房而賣舊房，大家一窩蜂的趕進樓市，會使房地產(chǎn)的供求一下子失衡。

    還有一種本來不是剛需硬要打政策擦邊球做剛需，拼命給自己加杠桿，比如是假離婚，還有就是用消費貸來付銀行的首付，這樣的剛需也必需要制止住。因為通過假離婚，讓夫妻一方凈身出戶，然后再獲得買房優(yōu)惠首付和貸款利率，到后來這部分群體可能因房貸都還不出，給房地產(chǎn)市場帶來隱患。此外，一部分剛需根本沒實力購房，連首付的錢也沒有，只能靠向銀行進行短期消費貸款，用短期的貸款來支付首付款和長期的房貸，這是我們國家所不允許的。

    國家支持剛需買房沒有錯，就是我之前真的沒有房子，國家就會給你一次買房的機會，給你首付和貸款利率的優(yōu)惠，但很多人就是要鉆這個空子，明明不是剛需，或者對住房改善的要求并不是那么急的，卻因房價上漲，而急著要進行換房，這種人造成剛需，還是需要遏制一下的。

    上調(diào)買房首付，以及貸款利率，就是讓那些看到房價上漲，就想買房的剛需冷靜一下，你現(xiàn)在買房是否有這個必要?讓那些想通過假離婚來騙優(yōu)惠利率者無空可鉆。我不否認在短期內(nèi)可能會誤傷一些真正要買一套房的剛需，但是可以把那些硬要擠到剛需隊伍中來的購房者群體擋在房地產(chǎn)市場門外。只要這類需求少了，房地產(chǎn)供需平衡優(yōu)化了，房價就會逐步回歸居住屬性，未來剛需可以買到更便宜的房子，這也是暫時犧牲部分剛需的利益的無奈之舉。

    中國民營經(jīng)濟研究會理事 知名財經(jīng)評論員:

    “房子是用來住的，不是用來炒的”要求，非常明確，遏制炒房，支持剛性需求，也包括改善性需求。但是，從目前金融機構執(zhí)行政策的做法來看，確實存在很大的問題，通過頻繁上調(diào)房貸利率，把剛性需求也嚴重壓制了，導致許多無房者更加難以買房。

    值得注意的是，金融機構的行為，可謂是顛三倒四、或冷或熱。去年8月前的一段時間，在企業(yè)投資需求不足的情況下，不顧一切地發(fā)放住房貸款，以至于每月新增貸款的一半以上都是個人房貸。隨著調(diào)控要求的進一步增強，特別是“房子是用來住的”要求的提出，立即來了個180度大轉彎，不僅房貸越收越緊、首付比例越調(diào)越高，而且貸款利率持續(xù)上調(diào)，導致相當一部分居民無力再用房貸來購房。

    很顯然，這樣的行為，是與中央的要求相悖的，是不符合“房子是用來住的”要求的。中央提出“房子是用來住的”要求，目標是房子不能用來炒，不能用于過度投資。而對剛性需求和改善性需求是支持與鼓勵的。金融機構這種將水和孩子一起倒掉的做法，實質(zhì)是自我封閉、經(jīng)營理念不清、經(jīng)營行為不規(guī)范的表現(xiàn)。

    所以，面對金融機構的這種或冷或熱、或緊或松現(xiàn)象，應當有一定的制度約束。否則，不僅在房貸問題上，在如何支持實體經(jīng)濟、尤其是中小企業(yè)發(fā)展問題上，同樣會出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象，對實體經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展是相當不利的。相信中央也已經(jīng)看到了這個問題，出臺資管辦法，很大程度上，也是為了規(guī)范金融機構的行為，讓金融機構能夠嚴格按照規(guī)范要求進行。

    來源:落筆如有神