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  上周三，我們更新了「房事夜話」欄目的最后一期內(nèi)容。過去一年里，馮叔每周用三個夜晚的時間，和大家聊了很多與房子有關(guān)的話題。

  比如「什么時候買房最合適？」「首付貸的真正可怕之處在哪兒？」「在中國，一個中介小哥究竟能賺多少錢？」等許多大家關(guān)心卻又不了解的行業(yè)「內(nèi)幕」。

  馮叔也在最后一期內(nèi)容里表示，節(jié)目是可以結(jié)束的，但是未來大家還有關(guān)于「房子」的疑惑時，仍舊可以呼叫馮叔，馮叔隨時都會出現(xiàn)。

  前一陣，央行專家樊綱提出了「六個錢包」的買房理論，認為年輕人若想有一套屬于自己的房子，可以依靠夫妻雙方的父母、爺爺奶奶、外公外婆三代人「六個錢包」的積蓄。這一說法引發(fā)眾多議論，年輕人們紛紛表示「扎心了」。

  風(fēng)馬牛的小伙伴們也專門找到馮叔，問了馮叔同樣的問題：「年輕人應(yīng)該買房還是租房？」馮叔說，「如果換成我，我什么都不選擇，就選擇折騰?！?/span>

  ▲《無問西東》|  面對人生就是要有勇氣去做抉擇

  買房子這個問題，涉及好幾個人二三十年的生活質(zhì)量，當不當房奴并不是件小事。選擇買房或是不買房，馮叔認為不是簡單地選擇價格，而是選擇人生。

  要是選擇了買房，你基本上就得穩(wěn)定下來了，一方面你要供房貸，另一方面要養(yǎng)家里的老人和孩子，不能隨便冒風(fēng)險跳槽；你暫時不買房，選擇創(chuàng)業(yè)，心累身累還有風(fēng)險，但一旦成功收獲也很豐厚。

  不過關(guān)于這個問題，馮叔還是給出了一個答案：「買房不存在應(yīng)該不應(yīng)該，如果你喜歡穩(wěn)定的生活，就買一套；如果你不急于這么穩(wěn)定，先租房住也未嘗不可?！?/span>

  關(guān)于年輕人是否要買房，馮叔還引用了一組數(shù)據(jù)，「中國平均買房年齡是 27 歲，英美是 35 歲，德國日本最高是 41 歲，中國年輕人目前買房的焦慮很大來源于購房太著急，20 多歲就想做一件與自己收入能力不太匹配的事情，在這種情況下你做了買房的決定，是你這個年齡本來就承受不住的。」

  除此之外，馮叔也曾在《房事夜話》的音頻欄目中，多次聊到了年輕人在買房和租房之間進退維艱的眾多話題。今天，我們精編了 3 篇最受歡迎的相關(guān)內(nèi)容與大家分享：

  租購并舉

  未來買房、租房哪個劃算？

  關(guān)于買房和租房哪個合算，其實既是一筆經(jīng)濟賬，也不是一個經(jīng)濟賬。畢竟中國人是一個喜歡買房、信仰買房的民族，但從這四個字的順序已經(jīng)看出了誰更猛，因為租在購的前面，所以租未來會猛一點。買房、租房沒有一個固定的答案，這里給大家分析變量和背景，每個人根據(jù)情況不同，都可以推導(dǎo)出對自己最有利的一個方案。

  第一，租購并舉，給租房提供了更多便利，也變相縮小了買房套利的空間。從租房的角度看，有租房貸這樣的產(chǎn)品，那么買房貸的難度就會越來越大，首付貸取消了，貸款限制越來越多，越來越麻煩。之前最高能貸 30 年，調(diào)控緊縮的時候，會下調(diào)五年甚至更多，這就是變相提高了買房成本，這個時候租當然是有利。

  第二，在未來租房貸款利率也許比買房貸款利率還要低，這也是銀行下一個階段的一個走向。一般租房貸針對的都是長期，貸款期限短到半年、一年最長可以有十年。租房貸屬于消費貸的范圍，所以年利率將按照目前的基準利率 4.35% 執(zhí)行。遇到房貸利率大幅上調(diào)的時候，租房貸的優(yōu)勢就會更加明顯。

  ▲《繼承者們》|  房產(chǎn)稅的到來也許會改變一些觀念

  第三，房地產(chǎn)稅的立法，對于買房是一個利空因素。不少人抱著買房與租房既然都要選擇貸款，那么還是落下一套房子更合適的想法。而房產(chǎn)稅一來這個想法就要落空了，房產(chǎn)稅怎么征收以及落地時間，顯然還沒有最終確定，但房地產(chǎn)稅一定是會來的，這是毋庸置疑的。

  第四，租購并舉是房地產(chǎn)長效調(diào)控的政策之一。鼓勵租賃消費，穩(wěn)定租賃關(guān)系，賦予租賃者更多的權(quán)力，不僅僅是科學(xué)住房觀念的一個重要環(huán)節(jié)，更是可以避免房地產(chǎn)市場大起大落，減少非理性購房的需求的一個重要辦法。住房市場的崛起便像是對買方市場的一個沖擊。

  總之，對于租購?fù)瑱?quán)，建設(shè)部表示以后將逐步使租房居民在基本公共服務(wù)方面與買房居民享受同等待遇，人口凈流入的大中城市也會加快發(fā)展住房租賃市場。必須看清現(xiàn)實，租購?fù)瑱?quán)是好事，但也沒必要夸大其含金量。比如租房就能上學(xué)，租賃合同就是有效的居住地證明能作為孩子入學(xué)的門票，以后只是會越來越強調(diào)這一點而已。另外需要把房東的上學(xué)名額騰出來給租戶，這樣才可以實現(xiàn)租購?fù)瑱?quán)。

  租房能貸 100 萬

  利率比買房還低，怎么看？

  買房貸款還幾十年，最終可以擁有一套有產(chǎn)權(quán)的房子，而租房貸款每個月還的也并不少，最終卻什么也沒有得到，看起來似乎不太劃算。但是如果從另外兩個維度來判斷，這其實是一個誤讀。

  第一，從財務(wù)領(lǐng)域來看，租房貸款怎么才能還的不虧？以深圳為例，深圳推出的個人租房貸款的產(chǎn)品中，已經(jīng)有人吃到了「螃蟹」，用他的案例來看租房貸款到底合不合適。第一個申請深圳租賃房貸款的人，每個月要還 7000 元，他租的房子是四居室，租期三年，聽上去很高，但其實他這套四居室租金的市價比 7000 元還多 3000 元，達到了 1 萬元每個月，而且這種租房模式可以鎖定一套房子的長期租賃權(quán)，幾年內(nèi)漲價幅度有限，好幾年都不需要換房子，體驗上和買房區(qū)別不大。租房貸一般都是用于長租生意。客戶穩(wěn)定每個月交的房租比每隔幾個月或一年就要自己找房子要更便宜，這種房子如果不用租房貸，而是用買房貸款，按深圳的房價月供要 3 萬多塊錢，高下已經(jīng)立見。

  第二，從租房的趨勢和市場的角度來看，租房貸款的產(chǎn)生說明租房制度正在加速轉(zhuǎn)變。未來租房需求會隨著金融配套措施的跟進而加速增長，相應(yīng)的購房需求會加速觸頂，然后逐漸回落。如果租房可以租三年五年甚至十年二十年，和買房實際體驗又相差多少？目前來看租房需求上升的趨勢、政策、金融都在往這個方向引導(dǎo)，既然這是一個趨勢，那么對租房者而言會更加愿意租房，對有房出租一族也有更合理、更科學(xué)的盈利方式。以后銀行可能會在租房領(lǐng)域和消費者越走越近，銀行會收一部分的房源，房源的產(chǎn)權(quán)還歸開發(fā)商，銀行通過貸款方式一次性買斷幾十年的居住權(quán)，然后再對外出租，靠收租捆綁客戶，掙回租金，收回貸款。

  ▲《北京女子圖鑒》

  未來奮斗的方向也許不再只是一套房

  可以預(yù)計到，兩年以后，也就是 2020 年，中國人租房結(jié)婚、租房奮斗、租房養(yǎng)老的情況可能會更加普遍。租戶要多關(guān)注一下各大銀行的動作，建行是第一個吃螃蟹的人，工行、農(nóng)行還有不少銀行也準備進入租房市場，未來還將有更多的金融產(chǎn)品服務(wù)于租賃市場?，F(xiàn)實一點來說，租房貸之后信用卡分期付房貸都有可能變成現(xiàn)實。

  租房就像一個產(chǎn)品一樣，可以購買，可以分期，租房能貸 100 萬是一個很好的信號，這意味著中國人關(guān)于房子的選擇將不只是買房和買不起房，無論是體驗還是劃算的角度，租房生活都是一個值得期待的事情，甚至租房市場的發(fā)展將吸引一部分買房人延緩買房計劃，緩解房價上漲壓力，這又是一件利他利己的好事。

  自持公寓十年租金堪比首付

  購房人如何選？

  與傳統(tǒng)的長租公寓不同，自持公寓盈利模式測算不是靠傳統(tǒng)的差價盈利，成本非常高，因而會設(shè)置個性化方案來滿足盈利要求。而萬科作為中國開發(fā)商的龍頭代表，在自持公寓上的舉措同樣非常引人注目，作為第一個吃螃蟹的人也引領(lǐng)了規(guī)則的制訂。

  萬科選擇在北京海淀的一個互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)高度發(fā)達的地方，做大戶型和超大戶型。將租金定在 1.5 萬元到 3 萬元，最長可租賃十年，期間租金不變，要一次性付清全部租金，也就是說租萬科這個項目，十年租金至少要 180 萬起，并且一次付清。高額租金的產(chǎn)生，也有它自身的測算依據(jù)，當時萬科拿這塊地的成本高達 109 億，做高端項目是必然的，否則很難做到盈利。

  其實自持公寓未來可能成為租賃市場中的主流，雖然自持公寓租金貴，但在物業(yè)獲取率、托管周期、運營成本和資產(chǎn)配置策略方面，比長租公寓更具有優(yōu)勢。自持公寓也可以提供更好的居住體驗和增值服務(wù)，從而獲得更高的運營增值收益。

  ▲《功夫》|  租賃的回報也許并不如預(yù)期的好

  在中國租售比較低的情況下，靠收租金賺錢，并不是好的盈利模式，或者說即便定價再高，購房人怨聲載道，開發(fā)商還是不賺錢。長租公寓可以炒概念收差價，但是自持公寓玩不來。

  未來自持公寓可能會在運營端引入 REITs 這樣的金融手段，從而實現(xiàn)邏輯上的根本性盈利。雖然目前我們的消費習(xí)慣和對未來的預(yù)期，與產(chǎn)品的供給服務(wù)還不夠吻合，但是大家都在嘗試著這些新的產(chǎn)品，這也是后開發(fā)時代的一個新走向。

  實際上長租還有一個非物業(yè)的因素，就是社會的法制環(huán)境、社會長期發(fā)展的預(yù)期是不是穩(wěn)定清晰。租期的長短和人們對該地區(qū)的法治、經(jīng)濟成長，以及社會、職業(yè)、家庭、文化發(fā)展的穩(wěn)定預(yù)期有關(guān)，制度越穩(wěn)定租期也就越長久。

        來源：騰訊財經(jīng)