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新京報就近來節(jié)節(jié)上漲的房貸利率發(fā)了一篇評論《首套房貸利率提高 將打消投機者的預(yù)期》，算是回應(yīng)市場的關(guān)切。

房貸利率上漲，的確會抬高投機者的成本，至于首套房貸利率的上調(diào)，如果是為了打消投機者的預(yù)期，這么說也沒問題，但無論如何也不能否認，在首套房購房者中，剛需肯定是占絕大多數(shù)的，所以這種“殺敵八百自損三千”方式打擊投機者預(yù)期，代價是不是大了點？

上浮房貸利率好像已經(jīng)成了共識，這種共識已經(jīng)在傷害剛需。央視前幾天一個新聞是這樣說的，一對農(nóng)村夫妻2017年在鎮(zhèn)上買首套房，當時簽合同約定房貸利率上浮5%，但是銀行不放款并提出改協(xié)議，利率要上浮20%?？吹搅税桑泻贤矝]用。

更重要的是，首套房貸利率上調(diào)如果是為了打消投機者的預(yù)期，實際上是否定了差別化信貸的思路，轉(zhuǎn)而走一刀切的套路。

這幾天北京房貸市場的新聞比較多，一是北京地區(qū)出現(xiàn)了最高上浮30%的首套房貸利率，二是中信銀行在北京暫停了房抵貸業(yè)務(wù)。前者是買房申請貸款的門檻又高了，后者是房子抵押變現(xiàn)的渠道被堵死了，雖然目前只是中信一家銀行，但已經(jīng)開了這個頭，其他銀行跟進估計也只是時間問題。

那么問題來了，今天可才是元宵節(jié)啊，算下來春節(jié)剛過完，一季度還差一個月，銀行就已經(jīng)批不出貸款來了？就不敢運作房抵貸了？

一般來說，每年年初，銀行貸款額度是比較充裕的，但今年一反常態(tài)，而且房抵貸一直是銀行相對喜歡的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在也突然停了。據(jù)我觀察，原因可能有這么幾個：一是要控制房貸規(guī)模，房價調(diào)控已經(jīng)取得了階段性成果，要保持當前的成果，從房貸入手是相對有效的手段。而且今年明確要控制居民杠杠率。二是銀行可能真的沒錢了，現(xiàn)在都在不斷轉(zhuǎn)表內(nèi)，一分一厘都體現(xiàn)在資產(chǎn)負債表里。三是單筆貸款額度要求高了，以前100億額度可以滿足四五千人的貸款需求，但現(xiàn)在或許只能滿足一兩千人的貸款需求，更多人要貸款就只能上調(diào)利率了，銀行要做生意，貸款稀缺了，自然價高者得。至于房抵貸，現(xiàn)在不好追蹤最終的資金流向，為了避免領(lǐng)到銀監(jiān)會的罰單，倒不如直接停了算了。

順著這些個思路捋下去，你會發(fā)現(xiàn)房貸利率已經(jīng)像脫韁的野馬，很難保持了，現(xiàn)在已經(jīng)不好預(yù)測接下來的房貸利率了，我只想說一句，首套房貸利率最高上浮40%甚至50%都有可能，畢竟壓力在這，都要通過房貸利率這一個渠道釋放。

以前我們說上調(diào)房貸利率影響的只是新進場的購房者，對幾十萬億的存量房貸余額影響不算大，但隨著購房需求回暖并保持旺盛，一大批新購房者將要一直背上加權(quán)系數(shù)，無論基準利率是升是降，這可是筆不小的負擔(dān)。

不管怎么說，接下來買房肯定會越來越難，即使房價不漲。對于買房的朋友來說，我只有一個建議，少動點歪腦筋，杠桿必須適度。因為除了銀行要上調(diào)，央行恐怕也要上調(diào)，二者疊加，壓力可真的不小了。

歸根結(jié)底一句話，外面環(huán)境這么復(fù)雜，防風(fēng)險已經(jīng)到了關(guān)鍵時候，不僅炒房客必須要被趕走，連剛需也得配合。買房就自擔(dān)風(fēng)險，當然放棄買房主動去租房就更有覺悟了。