延遲退休的政策，早晚都要實(shí)行。

80后、90后這代人，小時(shí)候，大人告訴你，要努力學(xué)習(xí)考個(gè)好大學(xué)，然后就能找到待遇好的工作。那30年之后的世界會(huì)怎樣呢？

現(xiàn)在二、三十歲的年輕人，想要和父母輩一樣，60歲甚至50歲就過上退休生活，基本已經(jīng)不可能了，老一輩的經(jīng)驗(yàn)無法沿用。

父母所處的時(shí)代與當(dāng)前的社會(huì)有很大的差別，前面的三四十年正處于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的蓬勃期，人均壽命也沒有現(xiàn)在這么長，金融系統(tǒng)呈現(xiàn)高利率和高增長的趨勢，因此人們大可不必為退休后的生活而擔(dān)憂。

而現(xiàn)在的年輕人退休后，可能會(huì)面對(duì)和今天完全不同的境況。

所以必須換一種思路，提早為晚年的退休生活做準(zhǔn)備。

01 算算30年后退休所需要的目標(biāo)資金，保證會(huì)嚇你一跳

等今天的年輕人到了退休年齡，每月可以順利地拿到養(yǎng)老金嗎？

我們先假設(shè)可以把。但養(yǎng)老金能跑過通脹嗎？比如現(xiàn)在有位女士50歲順利退休了，每月拿5000的養(yǎng)老金，按照現(xiàn)在的預(yù)期壽命，她很可能活到八九十歲，30多年之后的5000塊，跟現(xiàn)在的5000塊能一樣嗎？就算養(yǎng)老金會(huì)漲，大概也只是杯水車薪，完全依靠這筆錢去生活，大概率是捉襟見肘的。

《老后破產(chǎn)》這本書講的是今天日本高齡老人的窘狀，他們年輕時(shí)都是意氣風(fēng)發(fā)的白領(lǐng)，兢兢業(yè)業(yè)工作，但就是因?yàn)闆]做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，晚年只能依靠有限的養(yǎng)老金生活，而陷入了貧困的境地。

83歲的田代先生，他每月有10萬日元的養(yǎng)老金，房租每月6萬，只有4萬用來生活，去掉水電煤就只有2萬日元，他不敢吃好的，不敢看病，沒錢搬家，不敢動(dòng)用有限的存款。

“老后破產(chǎn)”的狀況，除了與通脹有關(guān)，也與人們的預(yù)期壽命延長，獨(dú)居老人急劇增長，以家族支撐為前提的社會(huì)保障制度功能失調(diào)有關(guān)。

所以今天的中年人、年輕人，不要覺得自己能拿到退休金就覺得安全了，經(jīng)濟(jì)并不會(huì)完全按我們的意愿來發(fā)展，如果年輕的時(shí)候不善理財(cái)，花錢大手，超前消費(fèi)，老年的生活或許沒那么樂觀。

一個(gè)人到60歲的時(shí)候，應(yīng)該存儲(chǔ)好未來至少20年的生活費(fèi)用，那么應(yīng)該準(zhǔn)備多少呢？這個(gè)數(shù)字算出來或許會(huì)嚇你一跳。

假設(shè)你現(xiàn)在30歲，計(jì)劃在55歲退休，終老年齡80歲。目前每月的基本消費(fèi)是1500元，暫時(shí)考慮4%的通貨膨脹，25年的退休生活至少需要4000元/月X12月X25年=120萬元，如果加上旅游休閑的費(fèi)用，還將增加80萬，總共200萬元，這還只是單單一個(gè)人基本生活的費(fèi)用。如果活到90、100歲，加上無法預(yù)估的醫(yī)療開銷，這些都可能讓我們需要的養(yǎng)老金變成五六百萬元，甚至更高。

如果要維持一個(gè)較高的生活水準(zhǔn)，按照基本生活費(fèi)6000元算，加上汽車保養(yǎng)費(fèi)3000元，其他費(fèi)用3000元，每月最少需要12000元，25年就是12000元/月X12月X25年=360萬元?？紤]到通貨膨脹的因素，至少還要乘以2，看來必須至少在退休前準(zhǔn)備1000萬元，才能維持一個(gè)還不錯(cuò)的生活水準(zhǔn)，這還沒有把支持子女的資金，難以預(yù)料的醫(yī)療費(fèi)用算進(jìn)來呢。

說真的當(dāng)我算出我自己退休所需要的數(shù)字的時(shí)候，簡直是嚇壞了，從來沒有想過自己從來不追求奢侈的生活，所需要的錢竟然也會(huì)這么多。

雖然還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到，但心里有了這個(gè)目標(biāo)總比稀里糊涂強(qiáng)，眼下就應(yīng)該控制自己的虛榮和欲望，減少一些不必要花費(fèi)，想辦法增加收入，開始為自己的未來而謀劃。

02 延長自己的工作時(shí)間，是晚年最好的保障

其實(shí)人生最遺憾的事情，還并不是到了晚年沒有存下足夠的錢，而是在年輕時(shí)沒能充分開發(fā)出自身的潛能。

《百歲人生》這本書說，傳統(tǒng)的人生規(guī)劃是“三段式人生”，也就是人生的前20—30年上學(xué)，中間30—40年工作，到60歲退休回家的這種模式。隨著人們預(yù)期壽命的延長，這種三段式人生將無法適應(yīng)新的“長壽時(shí)代”。

現(xiàn)在的人們還面臨著另一個(gè)問題，就是行業(yè)的壽命在不斷的縮減，即便是延遲退休，我們可以工作到70歲或者80歲，如果一個(gè)人不能持續(xù)學(xué)習(xí)、精進(jìn)自己的能力，到四五十歲就很難找到合適的工作了。

如果真的能活到100歲，那么這漫長的歲月就無所事事，湊合活著，直到生命的盡頭嗎？

有很多類似于“存夠300萬30歲退休”的報(bào)道，如果這些選擇“退休”的年輕人是不上班去做自己喜歡的事業(yè)，當(dāng)然是一件好事，但如果他們只是覺得每月錢夠花了就能躺平，那可以說是非常愚蠢且沒有前瞻性的選額。

提前退休是職場上所有人的共同夢想，如果所有的準(zhǔn)備工作都做好了，提前退休當(dāng)然是一件特別美好的事，但如果沒有做好充分的準(zhǔn)備，提前退休只會(huì)給自己的生活帶來無盡的煩惱。

其實(shí)，延長自己的勞動(dòng)時(shí)間是一種非常好的理財(cái)方式，如果到了七八十歲還能每個(gè)月靠工作有固定的收入，那就相當(dāng)于在銀行里有一筆固定的存款。我們應(yīng)該重塑自己的工作觀，隨時(shí)準(zhǔn)備好應(yīng)對(duì)變化，不斷學(xué)習(xí)，而不是綁死在一個(gè)工作崗位。

退休生活不是“余生”，而是另一段人生的重新出發(fā)，50歲應(yīng)該是人生后半程的再出發(fā)點(diǎn)，這時(shí)候最重要的，是找到一樣可以終身耕耘的工作。

“最帥大爺”王順德就是一個(gè)很好的“百歲人生”的樣本。他24歲時(shí)是一名話劇演員，49歲創(chuàng)造了造型啞劇，50歲進(jìn)健身房健身，57歲再次走上舞臺(tái)，創(chuàng)造了活體雕塑藝術(shù)形式，79歲時(shí)走上時(shí)尚T臺(tái)走秀，一夜爆紅，80多歲還在追求著自己的事業(yè)。

要讓終身學(xué)習(xí)成為生活的常態(tài)，擁抱新事物，輸出新觀點(diǎn)，持續(xù)對(duì)社會(huì)貢獻(xiàn)價(jià)值。

03 拿存錢的勁頭存健康，才能長久享受人生

都說身體是革命的本錢。但大部分人好像都沒有認(rèn)真考慮這個(gè)問題，總覺得自己現(xiàn)在很健康，“應(yīng)該不會(huì)有事”，于是忽視自己的健康問題，在朝九晚十、996、007的壓力下，大多數(shù)人處于亞健康的狀態(tài)，這樣到頭來反而容易患上大病。

作為自己健康的第一責(zé)任人，過了30歲，要學(xué)會(huì)拿存錢的勁頭存健康。

最好從年輕時(shí)就養(yǎng)成運(yùn)動(dòng)、健康飲食的習(xí)慣，不要寄希望于醫(yī)學(xué)越來越發(fā)達(dá)能解決問題。科技能延長壽命，卻不能保證高質(zhì)量的人生。

健康不生病的身體，才能讓你長久地感受到生活的美好。

人生很長，能笑到最后的人才是最終的勝利者。

希望你在看完這篇文章的時(shí)候，開始認(rèn)真為自己的退休生活做籌劃，當(dāng)你覺得太遲的時(shí)候，其實(shí)恰恰是最早的一刻。