摩登財經(jīng)

去年營收下滑之后，華夏銀行今年業(yè)績有所好轉(zhuǎn)，但凈息差水平卻持續(xù)下滑。

今年以來，華夏銀行頻頻因貸款管理及合規(guī)問題受到監(jiān)管處罰。據(jù)不完全統(tǒng)計，其今年累計罰款金額已近千萬元，暴露出內(nèi)部管控的問題。

另外，華夏銀行行長一職剛剛獲批，此前曾涉嫌超長代履職。不過，新的管理團隊能否解決其業(yè)績增長乏力、資產(chǎn)質(zhì)量不足、內(nèi)部管理疏漏等問題尚不可知。

業(yè)績增長遲緩

今年以來，華夏銀行的整體增速緩慢。2024年前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入711.35億元，同比增長僅0.04%，增速幾近停滯。

與上年同期下降2.54%相比，雖有輕微好轉(zhuǎn)，但增長態(tài)勢仍不明顯，且營收增長動力不足。

具體來看，2024年第三季度，華夏銀行營業(yè)收入為227.81億元，同比下降2.92%。

這顯示出其業(yè)務(wù)拓展在該季度面臨一定挑戰(zhàn)，可能受到市場競爭加劇、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素的影響。

受LPR下行、存量按揭利率調(diào)整等因素影響，華夏銀行的凈息差近年來不斷下降。

從2020年的2.59%下降至2023年的1.82%，這對銀行的利息收入產(chǎn)生了較大沖擊。2024年上半年，利息收入繼續(xù)呈現(xiàn)下降態(tài)勢，降幅為7.8%。

2024年三季報顯示，該行凈利差為1.61%，較上年同期減少0.3個百分點；凈息差為1.6%，較上年同期減少0.27個百分點。

這意味著銀行的利息收入盈利能力有所下降，利息凈收入作為銀行的主要收入來源之一，其盈利能力的下降對整體業(yè)績產(chǎn)生了一定的壓力。

高管任職存在合規(guī)問題？

華夏銀行的高管任職在今年經(jīng)歷了一些變動與挑戰(zhàn)。

10月30日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站發(fā)布的行政許可文件顯示，核準了瞿綱華夏銀行股份有限公司董事、行長的任職資格，批復時間為2024年10月28日。

此次行長資格獲批后，華夏銀行形成了“一正五副”的高管格局，即行長瞿綱，副行長楊偉、劉瑞嘉、高波、韓建紅、唐一鳴，還有董事會秘書宋繼清，財務(wù)負責人楊偉，首席審計官劉春華，首席合規(guī)官楊宏，首席風險官劉小莉，首席信息官吳永飛。

今年3月28日，華夏銀行召開董事會，審議同意聘任瞿綱為該行行長，并增補瞿綱為董事會執(zhí)行董事候選人。該行董事會同意指定瞿綱于董事會審議通過本議案之日起至其行長任職資格獲得核準前，代為履行行長職責。

然而，從3月28日開始代履職，截至10月28日其任職資格獲批，瞿綱代履職的時間已滿7個月。

根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行董事長、行長、分行行長、分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理等高管人員的任職資格未獲核準前，應(yīng)當指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職，代為履職的時間不得超過6個月。

值得一提的是，華夏銀行董事長李民吉的任職自2017年4月14日被監(jiān)管部門核準，截至2024年4月份已經(jīng)滿7年，觸發(fā)了原銀保監(jiān)會2019年發(fā)布《關(guān)于銀行保險機構(gòu)員工履職回避工作的指導意見》中“關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗期限原則上不得超過7年”的監(jiān)管要求。

不過，關(guān)于其是否向有關(guān)部門申請了“豁免回避”，目前沒有公開信息可以佐證。截至2024年11月，相關(guān)問題受到了市場和行業(yè)的關(guān)注，但具體的后續(xù)進展和處理方式還需進一步觀察和等待官方的信息披露或相關(guān)決策。

今年以來，華夏銀行高管層變動頻頻。2月，華夏銀行聘任韓建紅、唐一鳴為副行長，任職資格在7月獲得核準。9月，華夏銀行原財務(wù)負責人王興國因到齡退休辭去職務(wù)，楊偉被聘任為新的財務(wù)負責人。同時，該行聘任楊宏為首席合規(guī)官，劉小莉為首席風險官，吳永飛為首席信息官。此外，華夏銀行聘任于國慶為新的證券事務(wù)代表，接替因工作變動的王大為。

整體來看，2024年至今，華夏銀行多名核心高管發(fā)生變動。高管的頻繁變動可能會對銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)部管理等方面產(chǎn)生一定的短期影響，需要一定的時間來實現(xiàn)新管理團隊的穩(wěn)定和磨合。

年內(nèi)被監(jiān)管處罰近千萬

除了面對業(yè)績壓力以及高管頻繁變動，華夏銀行的內(nèi)部合規(guī)問題也頻頻出現(xiàn)。

自2023年以來，華夏銀行因多項違規(guī)行為收到了多張監(jiān)管罰單，已累計被罰款近2000萬元。尤其是今年以來，華夏銀行在合規(guī)方面面臨很大挑戰(zhàn)。

根據(jù)同花順ifind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2024年以來，華夏銀行多地分支機構(gòu)共收到13張罰單，共計被罰946萬元。這些罰單涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、開展業(yè)務(wù)時調(diào)查審核不嚴等多個方面。

其中，今年1月，華夏銀行北京分行因個人經(jīng)營性貸款管理不到位、資金被挪用、個人農(nóng)業(yè)擔保貸款存貸掛鉤、流動資金貸款貸后管理不到位、資金被挪用、房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、采用不正當手段發(fā)放貸款、保險銷售行為可回溯管理不規(guī)范、保險代理未開立獨立的傭金收取賬戶等問題，被警告并罰款合計461萬元。

5月31日，華夏銀行一日連領(lǐng)兩張罰單，南昌分行因授信調(diào)查及管理嚴重不盡職被罰款 40 萬元，西寧分行因未經(jīng)任職資格核準實際履職被罰款 25 萬元，時任西寧分行行長朱勝翔被警告。

這些罰單反映出華夏銀行在內(nèi)部管理、合規(guī)操作等方面存在一定的漏洞和不足。銀行需要高度重視合規(guī)問題，加強對員工的培訓和監(jiān)督，完善內(nèi)部管理制度，確保各項業(yè)務(wù)的合規(guī)開展。

在銀行業(yè)競爭日益激烈的背景下，華夏銀行面臨著來自大型國有銀行、其他股份制銀行以及新興金融機構(gòu)的競爭挑戰(zhàn)。與一些競爭對手相比，華夏銀行在品牌影響力、客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力等方面可能存在一定的差距，需要不斷提升自身的競爭力以應(yīng)對市場競爭壓力。

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