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利用實體店洗錢套利是一種新型洗錢方式，詐騙團伙為快速洗錢，從過去銀行取現(xiàn)、換虛擬幣等傳統(tǒng)方式，轉(zhuǎn)為向餐飲店、小吃店、花店、金店、手機店等實體商鋪進行大額消費來套現(xiàn)。

套路解析：詐騙分子利用網(wǎng)絡(luò)找到小吃店、餐飲店經(jīng)營者聯(lián)系方式，以訂餐加微信。餐送到指定地點后，他們借口支付寶、微信限額且家人住院急需用錢，先轉(zhuǎn)錢到店主賬戶，再讓店主轉(zhuǎn)至指定賬戶完成洗錢。 就這樣，商戶經(jīng)營者無意中成為詐騙分子的“洗錢幫兇”，導(dǎo)致自己名下的賬戶被凍結(jié)，甚至可能承擔(dān)涉案資金被劃扣的經(jīng)濟損失。

真實案例

蘇女士是永春一家小吃店的老板，有一天，一名陌生女子加上了蘇女士的微信，點了排骨扁食的套餐，讓蘇女士送貨到指定地點，隨后通過支付寶付了錢。

第二天，該女子再次聯(lián)系蘇女士表示自己要買排骨面套餐，要求還是將餐送到指定地點。這一次付款時，該女子卻稱支付寶和微信無法進行轉(zhuǎn)賬，想要通過銀行付款，要求蘇女士提供銀行卡賬號。蘇女士便將銀行卡賬號和名字發(fā)給對方。

不一會兒，蘇女士便收到一筆9980元的轉(zhuǎn)賬，對方稱自己在開車所以不小心按錯了，讓蘇女士將多余的錢通過支付寶返還給她，蘇女士便轉(zhuǎn)賬給了對方。隨后，對方又稱自己舅舅要做手術(shù)，也讓蘇女士再次協(xié)助進行轉(zhuǎn)賬12200元，但這時，蘇女士銀行卡已被凍結(jié)，無法進行轉(zhuǎn)出。

事后她從公安機關(guān)和銀行得知，這筆轉(zhuǎn)入款項來自一起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案受害人的轉(zhuǎn)賬，蘇女士的銀行賬戶因此被依法凍結(jié)。

其他案例

林先生在德化縣龍潯鎮(zhèn)經(jīng)營小吃店，原本只是正常的送餐生意。一位顧客加好友后多次點餐，之后卻以支付寶、微信被限額，家里有事急需用錢為由，請求林先生幫忙轉(zhuǎn)錢。林先生出于好心，用自己的建設(shè)銀行卡幫忙轉(zhuǎn)賬，對方轉(zhuǎn)來 12000 元后，他的銀行卡隨即被凍結(jié)。

涂女士在德化潯中鎮(zhèn)經(jīng)營牛肉小吃店，同樣是顧客先點餐加好友，次日便稱支付寶、微信受限且家人住院急需用錢，涂女士用自己銀行卡幫忙收款并轉(zhuǎn)賬 15000 元，之后也遭遇銀行卡被凍結(jié)。

許先生經(jīng)營黃金店，一名年輕男子購買了價值 99495 元的黃金并通過銀行卡轉(zhuǎn)賬給他，隨后他的銀行卡被凍結(jié)。雖然看似與前面案例稍有不同，但大額資金交易后的異常也值得深思。

一些實體店常見洗錢套路

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手機店-銀行卡、收款碼轉(zhuǎn)賬到店大量采購手機，甚至向老板、店員提出到其他店拿取其他電子設(shè)備，并給一定的“賺頭”，讓老板提供賬號或收款碼，稱由朋友或公司進行支付，隨后帶著手機和電子設(shè)備離開。

2

金店-銀行卡、收款碼轉(zhuǎn)賬偽裝不同的身份，以不同的理由，在金店進行大量采購、討價還價，讓店家提供賬號或收款碼,稱由朋友或公司進行支付，隨后帶著金銀消失。

3

花店-人民幣現(xiàn)金花束以定制人民幣花束或放有大額現(xiàn)金禮盒的花束送給朋友為借口，讓花店提供賬號，很快花店會收到大額轉(zhuǎn)賬，對方也很爽快支付花店包裝費和配送費。花店老板收到傭金后，將人民幣折成花束或者放入禮盒并定點配送。

4

蛋糕店-蛋糕夾人民幣使用陌生號碼給蛋糕店打電話，稱在某平臺看到其聯(lián)系方式，想定制大額現(xiàn)金蛋糕禮盒送給指定的人，詢問蛋糕店包裝費和配送費。接著，以平臺結(jié)算麻煩為由，添加蛋糕店微信好友，進行微信轉(zhuǎn)賬或直接讓蛋糕店提供賬號并很快轉(zhuǎn)賬過來，蛋糕店取現(xiàn)制作并配送到指定地點。

5

煙酒店—購買由他人轉(zhuǎn)賬進店要求購買高檔香煙（大額訂單）， 在確認有現(xiàn)貨后，向煙酒店索要賬號或收款碼進行轉(zhuǎn)賬，隨后帶著煙酒消失。

6

茶室-套現(xiàn)打牌通過電子轉(zhuǎn)賬的方式把錢轉(zhuǎn)入茶樓老板的銀行卡，然后以打牌需要兌換現(xiàn)金為由，讓茶樓老板提供現(xiàn)金或到銀行取現(xiàn)并交給指定人員。

7

彩票店-購買刮刮樂到彩票店購買大量整本的刮刮樂彩票，稱自己錢不夠，要求彩票店提供收款碼讓家人或者朋友把錢轉(zhuǎn)過來，彩票店收到錢后，對方帶著刮刮樂快速消失。

實體店如何防范洗錢套路

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盡可能在店內(nèi)安裝高質(zhì)量的視頻監(jiān)控設(shè)備，當(dāng)遇到可疑客戶，如佩戴帽子、口罩、圍巾等遮擋面部時，要想辦法讓其取下遮擋物，并引導(dǎo)其到監(jiān)控最佳位置，確保監(jiān)控留存其清晰的面部信息；要多方面留存可疑客戶的聯(lián)系方式，比如微信號、支付寶賬號、手機號碼等。

2

警惕主動聯(lián)系且聲稱要購買大量手機、黃金、珠寶、儲值卡、煙酒等易變現(xiàn)商品的情況，判斷對方購買需求的合理性。特別是堅持只通過數(shù)字人民幣購買，并要求分多天多筆支付的情況，以及不考慮價格并加價購買，要求盡快拿到現(xiàn)貨的情況。

3

警惕通過視頻連線或拍照的方式將收款碼或付款碼進行傳輸由他人支付的情況，以及他人通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬付款的情況。即現(xiàn)場購買人與實際付款人不一致，實際付款人未在現(xiàn)場，并且不能做出合理解釋。

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警惕異常行為，如有取現(xiàn)要求的陌生訂單，以及將大額交易拆分為多筆支付。當(dāng)遇到消費者年齡與其購買力不符，或主動要求拆分交易、頻繁更換支付賬戶，等待他人轉(zhuǎn)款后才進行支付等情況時，務(wù)必詳細詢問、多方核實，或撥打96110、110進行咨詢、報警。

防騙每日電訊提醒

廣大實體店商戶在進行大額交易時，務(wù)必仔細核實買家身份，盡量選擇當(dāng)面交易，要保護好個人信息，不輕易向陌生人透露個人銀行卡號、收款二維碼、身份證號等個人信息，避免被詐騙分子利用。

同時，提供跑腿、同城閃送等服務(wù)的工作人員也要注意，當(dāng)遇到支付高額報酬代收貨物的訂單時，要謹慎接單，切莫因貪小便宜而吃大虧。

來源｜泉州市反詐中心