機(jī)動車輛保險理賠服務(wù)規(guī)范

原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

近幾年，國家對各行各業(yè)加速了標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，可謂效果顯著，具體可見官網(wǎng)《國家標(biāo)準(zhǔn)全文公開系統(tǒng)》。當(dāng)然，這個標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)中，也包含了保險領(lǐng)域的內(nèi)容，只是，有些是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，而沒有升級到國家的層面。接下來幾篇，編者就給大家分享，并根據(jù)實(shí)際維權(quán)過程中，遇到的問題，進(jìn)行適當(dāng)解釋說明，希望給大家所有幫助。因內(nèi)容過多，下面，編者重點(diǎn)選取了一些大家經(jīng)常會遇到的概念或內(nèi)容。一、保險公司insurance company：經(jīng)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的公司。 這里，重點(diǎn)和統(tǒng)籌保險進(jìn)行區(qū)分，為什么我們之前的文章多次提到，統(tǒng)籌保險不是保險公司，因?yàn)榻y(tǒng)籌保險沒有經(jīng)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，所以，它是非法的保險公司，或者說根本就不是保險公司。二、保險事故 insured event：保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。 這里，需要區(qū)分能不能賠的問題，保險事故，說明能夠理賠，不能賠的，只能說是事故。三、索賠 claim：保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人依照保險合同約定向保險公司請求賠償保險金的行為。 簡單講，就是相關(guān)人員向保險公司提出理賠。四、理賠 claim settlement process：被保險人或受益人提出索賠或給付請求后，保險公司收集索賠材料并對材料進(jìn)行認(rèn)定、審核、調(diào)查， 作出賠付或拒賠決定的過程。 即，保險公司收到索賠申請后，做出的一系列行為，并確定是賠還是不賠的決定。五、理賠查勘 claims survey：保險公司對保險事故的性質(zhì)、經(jīng)過、原因、損失程度和責(zé)任認(rèn)定等方面進(jìn)行的調(diào)查。 就是保險公司對事故性質(zhì)的確定，并進(jìn)行相關(guān)取證，本質(zhì)上就是找不能賠的證據(jù)，或者防止擴(kuò)大損失的準(zhǔn)備。六、定損 loss assessment：確定保險標(biāo)的實(shí)際損失的過程。 定損直接確定了最后賠償?shù)慕痤~，從公平角度來講，定損行為不應(yīng)該有保險公司去做，這種既當(dāng)裁判又當(dāng)運(yùn)動員的方式，肯定無法保證公平。但國內(nèi)環(huán)境如此，一時無法改變，因?yàn)樯婕暗睦嫣罅耍?guī)模以上保險公司不會放棄這個環(huán)節(jié)，否則，他們的成本無法管控，這點(diǎn)，我們的歷史文章都有詳細(xì)說明。七、賠款 claim payment：保險公司對保險事故造成的損失，根據(jù)合同約定向被保險人或受益人給予的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 財產(chǎn)保險，永遠(yuǎn)都是補(bǔ)償性質(zhì)的，所有，從法律上和設(shè)計角度，受益人獲得的賠償永遠(yuǎn)不可能超過損失金額，所有稱為“補(bǔ)償”。但現(xiàn)實(shí)中，并非如此，部分受益人存在獲利情況，其實(shí)是不合法的。

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