近日有個(gè)福州業(yè)主房貸逾期三個(gè)多月，都做好被法院拍賣的準(zhǔn)備了。結(jié)果居然收到銀行通知，主動(dòng)給延期了兩年，期間每個(gè)月只要還1/4的月供，其他事之后再說(shuō)。為啥銀行會(huì)大發(fā)慈悲？背后真相如何？

2021年的時(shí)候，福州閩侯房?jī)r(jià)還處在高位，帖子里說(shuō)的這個(gè)位業(yè)主，175萬(wàn)入手，現(xiàn)在房子不知道賠成什么樣了。 這個(gè)帖子里沒(méi)有透露當(dāng)時(shí)175萬(wàn)元購(gòu)房對(duì)應(yīng)的單價(jià)，從房?jī)r(jià)走勢(shì)圖來(lái)看，我們可以暫按1.5萬(wàn)元/平來(lái)估算，也就是說(shuō)這個(gè)房子大概是116平方左右。 175萬(wàn)首付30%為52.5萬(wàn)，銀行貸款大約122.8萬(wàn)元。結(jié)合房?jī)r(jià)下跌的走勢(shì)，以及司法拍賣一拍八折、二拍再打八折、流派甚至?xí)档偷礁瓦M(jìn)行折價(jià)的規(guī)定，銀行如果這時(shí)候起訴斷供業(yè)主，很可能房子拍賣的錢最終還不夠償還銀行貸款的錢。 并且司法拍賣過(guò)程中，還要支出律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等各項(xiàng)成本，進(jìn)一步降低銀行可能實(shí)際收回的欠款。也就是說(shuō)，銀行可能折騰半天，最好這筆錢還變壞賬了。

其實(shí)簡(jiǎn)單想一想就知道，銀行拍不拍賣斷供房，無(wú)非就是考慮能夠收回多少錢。 從簡(jiǎn)單算賬的角度講，銀行并不是不想要斷供房，也不可能不要，房?jī)r(jià)不管怎么降，那還是一個(gè)資產(chǎn)。 說(shuō)白了，銀行只是覺(jué)得現(xiàn)在拍賣不劃算。所以以各種口徑，協(xié)商、鼓勵(lì)（忽悠）斷供業(yè)主繼續(xù)加油，努力工作，再多還幾年房貸。 等到房貸金額剩下不多，拍賣房子能大概收回全部貸款的時(shí)候，到時(shí)候銀行可能又是另一種態(tài)度了。

銀行拒收斷供房并給予延期減月供的情況確實(shí)存在，這背后的原因可能包括以下幾點(diǎn)：

房地產(chǎn)市場(chǎng)不景氣：如果房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷，銀行收回的房產(chǎn)可能難以以合理的價(jià)格出售，導(dǎo)致資產(chǎn)貶值。

法拍過(guò)程復(fù)雜且成本高：通過(guò)法律程序拍賣斷供房產(chǎn)通常涉及較高的成本，包括律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等，且拍賣過(guò)程可能漫長(zhǎng)且結(jié)果不確定。

銀行更傾向于人性化處理：銀行可能更愿意給予借款人一定的寬限期，希望他們能夠在經(jīng)濟(jì)狀況好轉(zhuǎn)后繼續(xù)還款，從而避免直接損失。

斷供人數(shù)增多：如果斷供的人數(shù)過(guò)多，銀行可能更傾向于通過(guò)協(xié)商來(lái)解決問(wèn)題，而不是逐一起訴，這樣可以節(jié)省資源并提高處理效率。

銀行策略調(diào)整：面對(duì)市場(chǎng)變化，銀行可能需要調(diào)整其貸款回收策略，以適應(yīng)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

監(jiān)管政策影響：監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能對(duì)銀行的貸款回收行為有一定的指導(dǎo)和要求，促使銀行采取更為靈活和人性化的措施。

社會(huì)穩(wěn)定考慮：在經(jīng)濟(jì)壓力較大的背景下，銀行采取較為溫和的措施，也有助于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，避免因斷供問(wèn)題引發(fā)更大規(guī)模的社會(huì)問(wèn)題。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行可能在評(píng)估了借款人的還款能力和信用狀況后，認(rèn)為給予一定的寬限期更有利于長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)控制。

法拍房越來(lái)越多，也越來(lái)越難賣。2023 年，法拍房的數(shù)量猛增，有 79.6 萬(wàn)套，一年多了 21.3 萬(wàn)套。結(jié)果一年也只賣出去 14.9 萬(wàn)套。今年這個(gè)數(shù)字還在增加，一季度全國(guó)就有 21.9 萬(wàn)套法拍房。但只賣出去 3.8 萬(wàn)套。這樣下去，銀行都快混成中介了。與其讓房子爛在手上，還不如穩(wěn)住貸款著，給你延期+減月供，起碼每個(gè)月還能收點(diǎn)利息。

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編輯|肖池金

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