其實(shí)自從2025年1月1日開始，延遲退休政策就正式落地執(zhí)行了，目前肯定有不少臨近退休的“打工人”心里開始打鼓。

尤其是1965-1980年出生的男職工，由于退休年齡從原來的60歲逐步調(diào)整到63歲，肯定會(huì)焦慮“要多搬三年磚”，也會(huì)盤算“晚退幾年養(yǎng)老金能漲多少”。

那么今天就帶著大家聊聊這個(gè)關(guān)乎每個(gè)人錢包的政策到底怎么選才劃算。

很多人吐槽：“工作幾十年還不夠累嗎？怎么退休還要拖？”其實(shí)國家出這招，背后有三大現(xiàn)實(shí)原因：

勞動(dòng)力不夠用了

根據(jù)人社部數(shù)據(jù)，我國勞動(dòng)年齡人口（16-59歲）從2012年的9.37億降到2023年的8.76億，少了6000多萬人。

現(xiàn)在年輕人讀完大學(xué)、研究生，25歲才進(jìn)職場，和過去18歲進(jìn)廠的父輩比，實(shí)際工作年限少了近10年。延遲退休相當(dāng)于讓經(jīng)驗(yàn)豐富的“老員工”多頂幾年，緩解用工荒。

養(yǎng)老金壓力山大

2023年全國養(yǎng)老金支出超7萬億元，但年輕人交的錢增速跟不上老年人領(lǐng)錢的速度。中國社科院預(yù)測，如果現(xiàn)行政策不變，養(yǎng)老金累計(jì)結(jié)余可能在2035年耗盡。

延遲退休相當(dāng)于“開源節(jié)流”——多交幾年社保，少領(lǐng)幾年退休金。

人均壽命延長了

1960年中國人均壽命43歲，2023年漲到78.2歲。過去“60歲退休領(lǐng)10年養(yǎng)老金”的模式，變成“領(lǐng)20年”，財(cái)政扛不住。其實(shí)隔壁日本早就直接把退休年齡調(diào)到70歲了，咱們還算溫和的。

這批那么1965-80年男職工該如何選退休年齡呢？首先要搞懂2個(gè)關(guān)鍵：

關(guān)鍵1：年齡調(diào)整正確解釋

2025年起，男職工退休年齡每年延遲4個(gè)月，到2040年統(tǒng)一到63歲。舉個(gè)例：

1965年出生：原本2025年60歲退休，現(xiàn)在延遲4個(gè)月（2025年4月退休）

1970年出生：退休年齡逐步延到62歲

1980年出生：直接按63歲退休

現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿15年就能退休，但2030年起每年增加6個(gè)月，到2045年要繳滿20年。比如1975年出生的人，退休時(shí)可能得交滿18年。

關(guān)鍵2：彈性選擇不是“隨便選”

政策允許提前或延后最多3年退休，但有條件：

提前退休：最少繳滿15年，且單位同意

延后退休：最多工作到66歲，養(yǎng)老金每年多漲2%

從上訴的關(guān)鍵點(diǎn)我們可以按照以下三個(gè)自編案例來對號(hào)入座，從而思考選60歲退、63歲退還是66歲退？

案例1：張師傅（1965年生，建筑工人）

提前退休（60歲）：月養(yǎng)老金約4000元，但工地體力活實(shí)在扛不住

正常退休（63歲）：多繳3年社保，養(yǎng)老金漲到4500元，但得再干3年重活

選提前退休：雖然少拿錢，但健康更重要

案例2：李工（1970年生，國企工程師）

正常退休（63歲）：月養(yǎng)老金6500元，工作輕松還能帶徒弟

延后退休（66歲）：養(yǎng)老金漲到7100元，但得放棄返聘賺外快的機(jī)會(huì)

選正常退休：退休后返聘，總收入反而更高

案例3：王總（1980年生，私企高管）

必須63歲退休：但自己開公司，社保按最低標(biāo)準(zhǔn)繳，養(yǎng)老金只有3000元

策略：提高繳費(fèi)基數(shù)，或者退休后再就業(yè)。

最后筆者想給這批男職工的三個(gè)實(shí)用建議：

健康第一，別硬扛

干體力活的選提前退休，坐辦公室的可考慮延退。

算清“養(yǎng)老金性價(jià)比”

養(yǎng)老金公式：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社平工資+本人工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%
多干3年，社平工資和繳費(fèi)年限都漲，但也要看單位是否繼續(xù)交社保。

檔案和社保千萬別斷

視同繳費(fèi)年限（比如軍齡、知青工齡）認(rèn)定需要原始檔案，丟了可能少領(lǐng)幾千元。

總的來說，1965-1980年出生的男職工正站在政策過渡期，選對退休年齡，等于給自己多攢一份底氣。

今日話題：延遲退休已落地，1965-80年之間出生的男職工該咋選劃算？3種年齡