一、案例簡介

2025年2月，廈門某金店接待一對要求購買500克金條（價值39萬元）的男女。兩人拒絕實(shí)名登記、催促快速交易，并提及“分拆支付來規(guī)避監(jiān)管”。店員啟動預(yù)警機(jī)制拖延時間并報警，警方當(dāng)場查獲偽造證件，揭露其受境外電詐集團(tuán)指使、計劃走私黃金至香港變現(xiàn)后通過虛擬貨幣洗錢的犯罪鏈條。

二、案例分析

（一）線上線下融合的隱蔽性升級

1.虛擬場景滲透：利用直播帶貨、社交電商等新業(yè)態(tài)虛構(gòu)交易場景，模糊資金與黃金的對應(yīng)關(guān)系。

2.技術(shù)工具加持：通利用區(qū)塊鏈錢包分割黃金資產(chǎn)，并通過加密通信工具聯(lián)絡(luò)，逃避監(jiān)管部門追蹤。

（二）“合法外衣”包裝的洗錢鏈條

1.前端合法化：偽造進(jìn)出口合同、電商訂單等文件，將非法資金偽裝成國際貿(mào)易或消費(fèi)流水。

2.后端金融化：與地下錢莊勾結(jié)，將黃金變現(xiàn)為境外保險、虛擬地產(chǎn)等金融產(chǎn)品，切斷資金與犯罪的關(guān)聯(lián)。

（三）地域性犯罪網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張

1.境內(nèi)采購：選擇反洗錢監(jiān)管較弱的三四線城市金店分散購金；

2.境外熔銷：在黃金管控寬松的境外國家設(shè)立熔煉廠，消除黃金溯源信息。

三、風(fēng)險提示

（一）拒絕異常代購交易

警惕陌生人以“代購黃金賺傭金”等名義要求分拆支付、使用他人賬戶或拒絕實(shí)名登記，此類行為可能利用你的身份洗錢，需承擔(dān)法律責(zé)任。

（二）核實(shí)黃金交易真實(shí)性

不參與“境外代提黃金”“虛擬貨幣兌換黃金”等非常規(guī)交易，購買金條務(wù)必選擇正規(guī)渠道，索要發(fā)票和質(zhì)檢證書，避免卷入洗錢鏈條。

（三）警惕高額回報陷阱

勿輕信“幫忙提貨返利”“刷單購金”等兼職話術(shù)，黑產(chǎn)常以短期暴利誘騙消費(fèi)者協(xié)助轉(zhuǎn)移贓款，事后資金可能被凍結(jié)。

（四）保護(hù)個人信息安全

不隨意提供身份證、銀行卡或支付賬戶給他人用于購金交易，謹(jǐn)防被用于偽造交易記錄，成為洗錢“白手套”。

（五）主動舉報可疑行為

發(fā)現(xiàn)金店要求現(xiàn)金支付大額黃金、催促交易不留憑證或回避溯源問詢時，立即向公安機(jī)關(guān)或反詐平臺舉報，切斷洗錢通道。

廣發(fā)銀行珠海分行溫馨提醒：

黃金交易需謹(jǐn)慎，洗錢陷阱要認(rèn)清！

不幫代購避實(shí)名，拒收傭金保安全；

正規(guī)渠道驗(yàn)憑證，虛擬兌換莫輕信；

個人信息勿泄露，異常交易速報警。

守住底線防風(fēng)險，合法守規(guī)享安心！

來源：廣發(fā)銀行珠海分行