一、案例簡介

2024年10月，某地居民董某因輕信網(wǎng)絡(luò)平臺上的“高收益投資理財課程”，陷入電信詐騙陷阱。詐騙分子以“退還課程費用”為由，誘導(dǎo)董某下載虛假投資軟件，并通過偽造短期高回報（如基金翻倍盈利）獲取其信任。隨后，對方以“操作失誤導(dǎo)致資金凍結(jié)”為由，要求董某多次轉(zhuǎn)賬解凍資金。董某累計轉(zhuǎn)賬197萬元，直至警方及時介入制止其繼續(xù)轉(zhuǎn)賬100萬元。經(jīng)調(diào)查，該詐騙團伙利用“工具人”張某撥打電話引流，并與洗錢跑分、販卡團伙合作轉(zhuǎn)移資金。最終，警方抓獲19名嫌疑人，追回?fù)p失111萬元。

二、案例分析

詐騙手段的“精準(zhǔn)化”與“鏈條化”

精準(zhǔn)引流：詐騙分子通過非法途徑獲取用戶信息（如購買課程記錄），以“退款”為誘餌定向聯(lián)系受害者，降低其警惕性。

心理操控：初期小額盈利制造“可信度”，隨后利用“解凍資金”話術(shù)制造緊迫感，迫使受害者持續(xù)轉(zhuǎn)賬。

分工協(xié)作：從引流、話術(shù)指導(dǎo)到洗錢，形成完整犯罪鏈條。例如，張某作為“工具人”協(xié)助境外詐騙團伙撥打電話，團伙其他人負(fù)責(zé)資金轉(zhuǎn)移。

受害者心理弱點

貪婪與僥幸心理：對“快速致富”的盲目追求，忽視“高收益必然伴隨高風(fēng)險”的基本金融規(guī)律。

信息不對稱：缺乏正規(guī)金融知識，無法辨別虛假平臺與合法產(chǎn)品的區(qū)別，例如未通過官方渠道查詢理財產(chǎn)品資質(zhì)。

沉沒成本效應(yīng)：為挽回前期損失，陷入“越虧越投”的惡性循環(huán)，最終被深度套牢。

三、風(fēng)險提示

選擇正規(guī)學(xué)習(xí)渠道，夯實金融知識基礎(chǔ)

通過中國理財網(wǎng)、金融產(chǎn)品查詢平臺等官方平臺查詢金融產(chǎn)品資質(zhì)，避免輕信社交平臺或網(wǎng)紅推薦的“速成課程”。

參與金融機構(gòu)或監(jiān)管部門組織的金融知識普及活動，提升風(fēng)險識別能力。

警惕“高收益”話術(shù)，堅守理性投資原則

牢記“收益率超過當(dāng)期常規(guī)值需警惕”的警示，對“保本高息”“零風(fēng)險”等宣傳保持高度懷疑。

投資前遵循“一看二問三查”原則：看收益合理性、問正規(guī)機構(gòu)、查產(chǎn)品合規(guī)性。

強化個人信息保護，阻斷詐騙源頭

對要求轉(zhuǎn)賬至個人賬戶或境外賬戶的行為立即終止操作，并向警方舉報。

建立風(fēng)險應(yīng)對機制，及時止損

若發(fā)現(xiàn)資金異常，立即聯(lián)系銀行凍結(jié)賬戶并報警，留存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)。

避免“以貸養(yǎng)貸”或向親友借款填補虧損，防止債務(wù)危機擴大。

廣發(fā)銀行珠海分行溫馨提示：

金融詐騙手段不斷升級，但核心邏輯始終是利用人性弱點與信息差。唯有通過正規(guī)渠道學(xué)習(xí)金融知識、保持理性判斷，才能有效抵御“快速致富”誘惑，守住個人與家庭的“錢袋子”。如遇可疑情況，請及時撥打反詐專線96110或通過“國家反詐中心”APP舉報。

來源：廣發(fā)銀行珠海分行