國家金融監(jiān)督管理總局南陽金融監(jiān)管分局近日公布的一紙罰單，將中原銀行南陽分行推上風(fēng)口浪尖。2025年5月27日公示的行政處罰決定（宛金罰決字〔2025〕49-52號）顯示，該分行因“員工違規(guī)資金往來及信貸核保嚴重失職”兩項違規(guī)行為，被處以60萬元罰款，另有3名相關(guān)員工被警告處分。

雙重違規(guī)

罰單揭露了該分行存在的兩類嚴重內(nèi)控漏洞。

一方面，銀行員工存在“違規(guī)借用客戶資金和出借資金給客戶使用”的行為。此類員工與客戶間的“非正常資金往來”，極易滋生利益輸送、道德風(fēng)險及客戶糾紛，直接破壞銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)根基。

時任中原銀行南陽龍中支行市場經(jīng)理陳某因此項違規(guī)被處以警告。

另一方面，“信貸人員核保不盡職，導(dǎo)致冒名擔(dān)?！北┞冻鲑J款審核環(huán)節(jié)的重大疏漏。信貸人員未嚴格核驗擔(dān)保人身份及擔(dān)保真實性，導(dǎo)致?lián)o效或存在法律瑕疵，極大削弱了銀行貸款的風(fēng)險緩釋能力。

時任分行營業(yè)部負責(zé)人朱某及客戶經(jīng)理華某因該問題同步領(lǐng)罰。

處罰結(jié)果

南陽金融監(jiān)管分局對相關(guān)機構(gòu)和個人實施了“雙罰制”處理。

中原銀行南陽分行因同時涉及兩項違規(guī)，被處以60萬元罰款（宛金罰決字〔2025〕49號），成為該行2025年已知的第二張罰單。

三名相關(guān)員工全部被警告：

- 華某（時任營業(yè)部公司客戶經(jīng)理）：對冒名擔(dān)保問題直接負責(zé)（宛金罰決字〔2025〕50號）

- 朱某（時任營業(yè)部負責(zé)人）：管理責(zé)任難逃（宛金罰決字〔2025〕51號）

- 陳某（時任龍中支行市場經(jīng)理）：涉及違規(guī)資金往來（宛金罰決字〔2025〕52號）

處罰決定體現(xiàn)了監(jiān)管部門對機構(gòu)與個人同步追責(zé)的執(zhí)法趨勢。

監(jiān)管態(tài)勢

南陽金融監(jiān)管分局此次重拳出擊并非孤例。監(jiān)管記錄顯示，中原銀行南陽分行早在2019年1月就曾因“以貸轉(zhuǎn)存”違規(guī)被罰款20萬元，相關(guān)支行員工張釗、曾慶太亦被警告。這表明地方金融監(jiān)管部門持續(xù)強化對信貸資金流向及員工合規(guī)行為的監(jiān)控力度。

本次對中原銀行的處罰金額顯著高于以往同類案例，反映出監(jiān)管對員工行為管理及信貸操作風(fēng)險的容忍度進一步降低。

銀行背景

中原銀行成立于2014年12月，2017年7月在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，2022年5月經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，完成對洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行的吸收合并。

目前，中原銀行下轄18家分行，600余家營業(yè)網(wǎng)點，1家消費金融公司，2家金融租賃公司和13家村鎮(zhèn)銀行。目前以突破1.3萬億的總資產(chǎn)以及超1.8萬名的員工人數(shù)，成為區(qū)域性銀行巨頭。

值得注意的是，2022年以來該行已有多名高管落馬，包括前后兩任董事長竇榮興、徐諾金及原副行長趙衛(wèi)華原副董事長魏杰、原副監(jiān)事長賈繼紅，暴露出公司治理的深層隱憂。

深層困局

此次罰單背后，折射出中原銀行在規(guī)模擴張中難以回避的內(nèi)控與合規(guī)挑戰(zhàn)。

行業(yè)分析指出，員工違規(guī)資金往來在農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行中較為常見，但在中原銀行這類萬億級城商行中出現(xiàn)，表明其員工行為監(jiān)控機制存在明顯缺陷。核保環(huán)節(jié)的失職更是信貸管理鏈條的致命短板。

2025年是中原銀行“三五戰(zhàn)略”的開局之年，但內(nèi)控漏洞頻現(xiàn)、高管震蕩余波及資產(chǎn)質(zhì)量壓力，使其“打造一流城商行”的目標面臨嚴峻考驗。

此次南陽分行的罰單如同一個刺耳的警鐘——當基層員工能隨意挪用客戶資金，當信貸核保淪為形式，再龐大的資產(chǎn)規(guī)模也難掩根基的動搖。

對銀行業(yè)而言，真正的一流從不僅在于網(wǎng)點數(shù)量或資產(chǎn)數(shù)字，而在于每一筆業(yè)務(wù)背后堅不可摧的合規(guī)底線。

中原銀行近年經(jīng)營指標（2024年報數(shù)據(jù)）

數(shù)據(jù)來源：中原銀行2024年年報