累計(jì)發(fā)表：第323篇

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作者：Lindsay 劉瑩

最近降息，保險(xiǎn)利率也要隨之下調(diào)，類似理財(cái)?shù)膬?chǔ)蓄險(xiǎn)咨詢多了來。

常常收到：“瑩，現(xiàn)在有什么好的理財(cái)，推薦個(gè)?！?/p>

瑩想說，在做需求分析以前，我無法推薦任何產(chǎn)品。

瑩合作的保司有100多家，如下圖：

但在做保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄以前，我們要搞清楚幾個(gè)問題：

風(fēng)險(xiǎn)投資和保本固收投資偏好~

咱這個(gè)錢想什么時(shí)候用?
短期三五年要不要買車買房（是，放銀行，不適合儲(chǔ)蓄險(xiǎn)）
給孩子上學(xué)用?（適合教育金）
給自己養(yǎng)老用?（適合養(yǎng)老金）
擔(dān)心裁員，想要提前退休（適合快返年金）
對(duì)抗利率下行單純?cè)鲋担ㄟm合增額壽）
需要隔離婚姻里的另一半（保單架構(gòu)設(shè)置第三方投保人）
想定向傳承給孫兒輩（保單架構(gòu)隔代投保）

不同需求匹配不同產(chǎn)品，同樣產(chǎn)品不同繳費(fèi)年期和年齡，利益都不同，不同公司的產(chǎn)品投保規(guī)則也各不相同，更別說還有千差萬別都增值服務(wù)。

沒有哪個(gè)產(chǎn)品最好，只有哪個(gè)最適合咱。

咱得清楚自己買的是啥，想怎么用它。

從業(yè)五年，服務(wù)了200多中高凈值家庭，我發(fā)現(xiàn)有些人不會(huì)理財(cái)，原因是不清楚自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，人生目標(biāo)，或者說不知道自己想要啥。

財(cái)務(wù)管理的最核心目標(biāo)就是幫我們找到生活里最重要最在乎的那些人和事。

人無法到達(dá)她未曾想過的地方。錢的用法便是幫我們實(shí)現(xiàn)我們想要的生活。

所以找瑩買保險(xiǎn)，咱們得先坐下來聊聊，你想要通過錢實(shí)現(xiàn)怎么樣的生活。聊得越清楚，需求匹配越精準(zhǔn)高效。

理財(cái)就是理生活。歡迎來找瑩聊一聊你的擔(dān)憂，你的害怕，你的目標(biāo)，你的夢想。

宇宙會(huì)獎(jiǎng)勵(lì)所有清晰而明確的請(qǐng)求。

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我是瑩學(xué)姐，5年保險(xiǎn)老人，985碩士，愛讀書、愛思考，助你買對(duì)賠好。

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