不算高明的騙局

前段時(shí)間，養(yǎng)老行業(yè)出現(xiàn)驚天炸雷。一家養(yǎng)老公司資金鏈斷裂，創(chuàng)始人失聯(lián)，留下3萬多名老人捶胸抹淚。據(jù)說涉案金額超過25億元。這里面有很多是老人最后的積蓄。

不要以為這是一家野雞騙子公司——涉案的山嶼海集團(tuán)，早在2009年就已成立，2015年掛牌新三板上市（疫情期間退市）。山嶼海集團(tuán)創(chuàng)始人熊雄，也擁有一堆官方頭銜。

從官方網(wǎng)站看，山嶼海集團(tuán)的業(yè)務(wù)很龐雜，包括康養(yǎng)旅居、房產(chǎn)托管、電子產(chǎn)品租賃、海外礦業(yè)、金融投資等，看起來是很有實(shí)力的大集團(tuán)。但事后看起來來，山嶼海認(rèn)真做過的業(yè)務(wù)，可能只有第一項(xiàng)。

不少投資者回憶，山嶼海主營的康養(yǎng)旅居不錯(cuò)。前些年，“候鳥式旅居養(yǎng)老”的概念還很時(shí)髦，這家公司在賽道內(nèi)做到龍頭。其他養(yǎng)老產(chǎn)品，這家公司做起來有模有樣，看起來是一家正經(jīng)的養(yǎng)老企業(yè)。至于其他多元業(yè)務(wù)，大多讓人看不懂——這些眼花繚亂的業(yè)務(wù)，其實(shí)都要?dú)w到山嶼海的詐騙板塊。最典型是其打造的“麥子租賃”平臺(tái)。

2019年，山嶼海集團(tuán)宣稱，他們將打造一個(gè)“麥子租賃”平臺(tái)，做租手機(jī)、租電腦的生意。這種 “共享經(jīng)濟(jì)”模式，在當(dāng)時(shí)都算是落伍。他們還是把這個(gè)概念用起來，向康養(yǎng)業(yè)務(wù)投資者（以老人為主，也包括外圍人士）集資，還承諾12%的年化收益。

如此高的收益率，看起來就很可疑?？缮綆Z海做的是養(yǎng)老房產(chǎn)開發(fā)，看起來很有實(shí)力。這家公司還不斷擴(kuò)張，開發(fā)新業(yè)務(wù)，這些提升了它的可信度。

許多老人拿出幾萬元甚至幾十萬，投入“麥子租賃”平臺(tái)。投資者起初拿到承諾收益，但那只是小額資金，而且來源于后來者的資金投入。更多資金收入后，就進(jìn)了熊雄的私賬。房屋托管業(yè)務(wù)也類似。公司承諾，投資者支付70萬元，購買旅居養(yǎng)老房產(chǎn)，每年2.25萬元租金返還。這些房子并未出租，租金回報(bào)依賴新投資者加入，大部分錢都被挪作他用。

不難理解，這就是典型的龐氏騙局。山嶼海經(jīng)營著一套看起來可信、很有實(shí)力的業(yè)務(wù)（康養(yǎng)旅居），以此取信投資者。先從客戶入手，用募資而來的錢行騙滾雪球。他們精心包裝門面，搞多元化業(yè)務(wù)，國際化，沖刺上市，以此吸引更多人投資，再拿一些錢返利和繼續(xù)包裝，以吸引更多投資者。

中國有超過3億老年人，群體非常廣大。按理說，這樣的把戲能玩更長時(shí)間?？勺罱鼛啄辏?jīng)濟(jì)環(huán)境不景氣，要求提前兌付者增加，新入局投資者減少，資金周轉(zhuǎn)困難起來。為吸引投資，山嶼海不斷推出高息理財(cái)產(chǎn)品，在擴(kuò)大資金池規(guī)模同時(shí)，缺口也在擴(kuò)大。2023年，山嶼海的資金池達(dá)到峰值，缺口也超過90%。

2024年，熊雄宣稱公司在沖刺納斯達(dá)克，趁勢(shì)推出一批新活動(dòng)，再收割一筆資金。各地陸續(xù)有人報(bào)案，山嶼海終于出現(xiàn)資金鏈斷裂，騙局無法維持。據(jù)說，目前該公司創(chuàng)始人熊雄已被刑拘，但數(shù)萬老人的幾十億資金，恐怕已難追回。

被騙局盯上的老人

看到這宗案件時(shí)，我不是以“反詐者”角色去尋找這場騙局的漏洞，而是盡量以普通老人視角去體驗(yàn)，看自己會(huì)不會(huì)被騙。遺憾的是，這個(gè)騙局非常嚴(yán)密，布局時(shí)間很長，許多業(yè)務(wù)看起來很認(rèn)真，很多老人根本沒有抵抗能力。

當(dāng)代老年人群體，很大部分是退休干部、教師和工薪階層，他們有豐厚的退休收入且逐年增長。老年人日?；ㄤN不大，往往能拿錢支持兒女。他們當(dāng)下的富增加，與見識(shí)和能力增長無關(guān)，更多是過往工作資歷的積累。

老人過去生活的時(shí)代，環(huán)境相對(duì)閉塞，信息流通緩慢，在復(fù)雜多變的當(dāng)代詐騙面前，屬實(shí)難以招架。電信詐騙、醫(yī)療養(yǎng)生詐騙等，都把老年人視為精準(zhǔn)目標(biāo)。養(yǎng)老詐騙的做局者，他們針對(duì)老年人的痛點(diǎn)，精心大做文章。

當(dāng)下步入退休年齡的老年人，他們是中國第一代獨(dú)生子女政策執(zhí)行者。許多老人只有一個(gè)孩子（特別是體制內(nèi)退休人士），而他們的孩子也年屆中年，壓力巨大，平時(shí)偶爾還要父母支持，談何養(yǎng)老？這是兩代人心照不宣的隱痛。

有鑒于此，許多老人決心自己規(guī)劃養(yǎng)老，給兒女減輕負(fù)擔(dān)。退休期間，他們有較多旅行機(jī)會(huì)，接觸到各種“養(yǎng)老房產(chǎn)”宣傳。在旅游光環(huán)加持下，腦子一熱，情緒上頭，加之手里不缺錢，花幾十萬塊錢買個(gè)“養(yǎng)老房”，是很容易做的事。

這也是大約十年前起，各種康養(yǎng)住房、候鳥養(yǎng)老概念層出不窮的原因。本質(zhì)上說，就是中國第一代富起來的人（體制內(nèi)退休者和體制外富裕階層），他們已到養(yǎng)老階段，急于給自己一份保障，但相關(guān)知識(shí)欠缺，導(dǎo)致很容易就踩坑。

養(yǎng)老是一個(gè)綜合保障體系，要有住房條件、人工服務(wù)，還包括醫(yī)療衛(wèi)生，社交活動(dòng)。很多養(yǎng)老房實(shí)際上沒有這樣的功能，買了以后住不長。買正規(guī)公司的養(yǎng)老房，最多是投資失誤。騙子公司則針對(duì)性包裝，不僅提高房產(chǎn)售價(jià)，還瞄準(zhǔn)老年人口袋，以求獲得更多。

他們的手段很簡單，就是極力滿足老年人的情感需求。在兒女無暇顧及父母所思所慮之時(shí)，養(yǎng)老公司的人趁虛而入，對(duì)他們噓寒問暖，組織各種集體活動(dòng)，甚至分享各種發(fā)財(cái)秘術(shù)，老年人成了他們穩(wěn)秘的提款機(jī)。

難以禁絕的養(yǎng)老騙局

2022年，中央全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)，經(jīng)過一年多時(shí)間整治，全國共立案偵辦養(yǎng)老詐騙刑事案件41090起，破案39294起，打掉犯罪團(tuán)伙4735個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人6.6萬余人，提起公訴8516人。

這些養(yǎng)老詐騙分子，實(shí)際上多數(shù)都不做房產(chǎn)開發(fā)，不賣房也不托管，他們僅僅是租賃公寓大樓，提供養(yǎng)老服務(wù)，就能“圈”住一大批精準(zhǔn)客戶，以此實(shí)施長期而隱秘的詐騙。

高價(jià)售賣課程、養(yǎng)老產(chǎn)品和保健品，這些只是初級(jí)手段。交易行為合法，商家也有資質(zhì)，法律層面合規(guī)——而老人買下來的，多是無用產(chǎn)品。此外，推銷某些神奇療法，聲稱能治愈疾病，這也是他們的常用手段，法律層面也沒破綻。

只有那些吃相難看、企圖吃干抹凈、或者已經(jīng)造成嚴(yán)重后果的騙子，才很容易被公安機(jī)關(guān)打擊落網(wǎng)。

2022到2023年，中央打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)，取得很大成果，但也不難想象，其中有不少漏網(wǎng)之魚——這里面就包括山嶼海集團(tuán)。

如果不是此后兩年以各種金融產(chǎn)品高息吸儲(chǔ)、非法集資，而是聚焦“主營業(yè)務(wù)”，以龐氏騙局手段繼續(xù)擴(kuò)張，山嶼海的養(yǎng)老詐騙帝國大概還能維持更長時(shí)間。

最后說說應(yīng)對(duì)之策。近些年，各省打擊養(yǎng)老詐騙的案件，動(dòng)輒數(shù)以百起。在巨大的市場需求下，騙子們有太多鉆營空間，騙術(shù)層出不窮，很多騙局介于合法和詐騙的灰色地帶，國家難以徹底禁絕。

有些人出主意，應(yīng)出臺(tái)法律，禁止民間資本進(jìn)入養(yǎng)老市場。這又是把洗澡水和孩子一起潑掉的思路。當(dāng)前市場化養(yǎng)老機(jī)構(gòu)解決了大量養(yǎng)老需求，將它們?nèi)筷P(guān)閉，養(yǎng)老需求依然存在，公立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，財(cái)政負(fù)擔(dān)極大。許多老人被迫回家養(yǎng)老，將引發(fā)其次生問題。

想防止養(yǎng)老詐騙，只能依靠長久之功。高壓的反詐宣傳，對(duì)詐騙團(tuán)伙治理打擊，這些是公共機(jī)構(gòu)要做的事情。更重要的責(zé)任人是老人的子女。他們需要與父母多溝通，提前做養(yǎng)老規(guī)劃，日常關(guān)心愛護(hù)，詢問生活細(xì)節(jié)，防止騙子趁隙而入。

聽起來是大而空的話，但無數(shù)血淋淋案例表明，家庭關(guān)系疏離，親情冷漠的家庭，老人越容易被詐騙俘虜。晚年生活有多冷清，對(duì)兒女有多失望，他們就對(duì)陌生人有多依賴。

在晚年孤獨(dú)籠罩下，很多老人重視情感遠(yuǎn)勝于財(cái)產(chǎn)。只要有人哄他們開心，花再多錢也甘心。許多兒女指責(zé)老人稀里糊涂輕易被騙，其實(shí)防止悲劇發(fā)生的關(guān)鍵，正是他們自己。

功夫財(cái)經(jīng)

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