專為保險(xiǎn)業(yè) 打造的垂直新媒體平臺(tái)

近年來(lái)，居家養(yǎng)老正成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)布局養(yǎng)老服務(wù)的新焦點(diǎn)與價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn)。通過(guò)打通資金與服務(wù)閉環(huán)，保險(xiǎn)業(yè)正以支付方與資源整合方的雙重身份升級(jí)養(yǎng)老供給鏈，針對(duì)老人居家的核心服務(wù)需求，聚焦醫(yī)療、照護(hù)、居住、文娛等維度提供服務(wù)。

記者注意到，截至2025年一季度末，超過(guò)19萬(wàn)客戶獲平安居家養(yǎng)老服務(wù)資格，平安居家養(yǎng)老線下服務(wù)覆蓋85城，聯(lián)合超過(guò)200家供應(yīng)商；至2024年末，中國(guó)太保居家養(yǎng)老服務(wù)“百歲居”項(xiàng)目線下體驗(yàn)中心落地127城；富德生命人壽目前已在浙江、山東等25個(gè)省、直轄市開展居家養(yǎng)老項(xiàng)目，目前建成30家客戶體驗(yàn)中心，到2025年底預(yù)計(jì)建成50家……

持續(xù)布局之下，多家機(jī)構(gòu)的居家養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目已連點(diǎn)成面，逐步形成標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化的解決方案。

作者｜藍(lán)鯨新聞 石雨

險(xiǎn)企加速布局居家養(yǎng)老，打造資金與服務(wù)閉環(huán)

近年來(lái)，保險(xiǎn)公司布局居家養(yǎng)老的步調(diào)明顯加快，頭部險(xiǎn)企領(lǐng)銜構(gòu)建服務(wù)生態(tài)，這一布局趨勢(shì)，不僅是銀發(fā)經(jīng)濟(jì)藍(lán)海的市場(chǎng)引力使然，更是國(guó)家政策導(dǎo)向與民生需求共振的必然方向。

2019年國(guó)家發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》，支持養(yǎng)老機(jī)構(gòu)規(guī)?；?、連鎖化發(fā)展，并完善以居家為基礎(chǔ)、社區(qū)為依托、機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充、醫(yī)養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系。而后，發(fā)布《關(guān)于加快實(shí)施老年人居家適老化改造工程的指導(dǎo)意見》，加快培育居家適老化改造市場(chǎng)，以滿足城鄉(xiāng)老年群體的居家養(yǎng)老需求。

2022年，國(guó)務(wù)院發(fā)布《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》，明確“十四五”時(shí)期，積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略的制度框架基本建立，老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)有效協(xié)同、高質(zhì)量發(fā)展，居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系和健康支撐體系加快健全的發(fā)展目標(biāo)。

2025年政府工作報(bào)告明確提及， “推進(jìn)社區(qū)支持的居家養(yǎng)老，強(qiáng)化失能老年人照護(hù)”，并加大對(duì)老年助餐服務(wù)、康復(fù)輔助器具購(gòu)置和租賃支持力度。

在一系列文件搭建的政策紅利之外，巨量的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)、失能半失能老人形成的龐大照護(hù)缺口等，更構(gòu)成了不可忽視的市場(chǎng)推力。

“根據(jù)我們的市場(chǎng)洞察和客戶調(diào)研，老年人在居住方面對(duì)居家安全的要求是剛需；在醫(yī)療照護(hù)方面，4400萬(wàn)失能、半失能老人的護(hù)理存在供需缺口；在娛樂(lè)方面，老年文旅需求旺盛，銀發(fā)旅游樂(lè)市場(chǎng)規(guī)模超3萬(wàn)億；在醫(yī)療方面，老齡化導(dǎo)致未來(lái)每10年醫(yī)療總費(fèi)用翻一番。因此，居家安全、醫(yī)療照護(hù)、文娛及醫(yī)健市場(chǎng)將迎來(lái)巨大發(fā)展機(jī)遇?！逼桨步】稻蛹茵B(yǎng)老業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理姚瑤向藍(lán)鯨新聞?dòng)浾叻治鲋赋觥?/p>

在此背景下，越來(lái)越多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始布局以輕資產(chǎn)模式為主的居家養(yǎng)老市場(chǎng)，搶占行業(yè)先機(jī)，響應(yīng)中老年用戶對(duì)“養(yǎng)老”到“備老”的認(rèn)知轉(zhuǎn)變，將布局方向從單一保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)為覆蓋全生命周期的服務(wù)生態(tài)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)已有超過(guò)20家保險(xiǎn)公司在探索、參與居家養(yǎng)老服務(wù)模式，如中國(guó)平安、中國(guó)太保、中國(guó)人壽、中意人壽、富德生命人壽、友邦人壽等等。

從險(xiǎn)企構(gòu)建的居家養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈觀察，其核心在于打通“資金-服務(wù)”的價(jià)值循環(huán)鏈，成為連接支付方與供給方的核心樞紐。

在資金端，保險(xiǎn)公司以養(yǎng)老保險(xiǎn)、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)等產(chǎn)品為載體，將居家養(yǎng)老服務(wù)權(quán)益嵌入保單設(shè)計(jì)，通過(guò)穩(wěn)定保費(fèi)現(xiàn)金流，為養(yǎng)老服務(wù)供給提供可持續(xù)的資金池與風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金。在服務(wù)端，則以自建或合作方式，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)采購(gòu)與質(zhì)量監(jiān)管體系，將保險(xiǎn)客戶流量精準(zhǔn)導(dǎo)入生態(tài)伙伴。

“伴隨著服務(wù)的深度觸達(dá)和高頻使用，險(xiǎn)企與客戶之間的連接正從單一保單關(guān)系升級(jí)為多觸點(diǎn)、強(qiáng)依賴的服務(wù)生態(tài)綁定。這種基于真實(shí)服務(wù)體驗(yàn)建立的信任感，顯著提升了客戶粘性，進(jìn)一步催生更豐富的交叉銷售場(chǎng)景?！?/strong>一家頭部人身險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者分析道。

以中國(guó)平安年報(bào)數(shù)據(jù)為例，截至2024年末，其近63%的客戶同時(shí)享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)權(quán)益，客均合同數(shù)約3.37個(gè)、客均AUM約5.99萬(wàn)元，分別為不享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的個(gè)人客戶的1.6倍、3.8倍。

從適老改造到智能照護(hù)，以場(chǎng)景化服務(wù)破解空巢困局

傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式所依托的子女贍養(yǎng)模式，在少子化、空巢化的社會(huì)變遷中面臨挑戰(zhàn)。這一不可逆的趨勢(shì)倒逼養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)重構(gòu)供給邏輯—從家庭式照護(hù)，轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化、社會(huì)化的規(guī)模服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

梳理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的布局路徑來(lái)看，其所提供的居家養(yǎng)老服務(wù)主要圍繞“家”這一場(chǎng)景展開創(chuàng)新，著力構(gòu)建“原居安老”的智慧化解決方案。與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的集中化服務(wù)不同，這種模式通過(guò)空間改造、智能監(jiān)測(cè)、上門服務(wù)等多維度賦能，既保留老年人熟悉的生活環(huán)境，又實(shí)現(xiàn)專業(yè)化養(yǎng)老服務(wù)的精準(zhǔn)觸達(dá)。

從實(shí)效來(lái)看，已逐步探索出符合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身優(yōu)勢(shì)與特色的路徑。

記者在梳理時(shí)注意到，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，尤其是具有資源整合優(yōu)勢(shì)的頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，均聚焦于多個(gè)服務(wù)場(chǎng)景，如醫(yī)、住、護(hù)、樂(lè)等，提供多元化、立體化的服務(wù)。

具體來(lái)說(shuō)，比如醫(yī)，“醫(yī)養(yǎng)融合是目前各人身險(xiǎn)公司戰(zhàn)略布局的‘常規(guī)性操作’”，一家人身保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者分析道，也受益于多年積累，預(yù)約就診、綠色通道、慢病管理等服務(wù)已成為各機(jī)構(gòu)居家養(yǎng)老解決方案里的“標(biāo)配”。

又比如住，住所的適老化改造是當(dāng)前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)發(fā)力方向之一。通過(guò)提供適老化輔具、智能守護(hù)等服務(wù)，改善居家生活照護(hù)條件，增強(qiáng)居家生活環(huán)境的安全性、便利性和舒適性。

7月初，平安旗下平安管家崇明居養(yǎng)項(xiàng)目啟動(dòng)運(yùn)營(yíng)，項(xiàng)目中的居家養(yǎng)老展廳即圍繞“洗漱、如廁、沐浴”三大場(chǎng)景呈現(xiàn)適老與照護(hù)設(shè)備，包括餐廚中的可升降操作臺(tái)、櫥柜、桌椅，衛(wèi)生間的馬桶助起器、恒溫坐浴器，以及應(yīng)用在臥室中的睡眠監(jiān)測(cè)墊、多功能電動(dòng)護(hù)理床等。

再如護(hù)理方面，在居家養(yǎng)老的立體化服務(wù)版圖中，專業(yè)化護(hù)理已成為頭部險(xiǎn)企構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)壁壘的核心戰(zhàn)場(chǎng)。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正通過(guò)多個(gè)維度重塑護(hù)理生態(tài)。

一方面，部分頭部險(xiǎn)企以長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)為基底，自建覆蓋全護(hù)理周期的服務(wù)清單。比如平安居家養(yǎng)老“護(hù)聯(lián)體”包括一套科學(xué)的服務(wù)管理規(guī)范、一套完善的康復(fù)護(hù)理產(chǎn)品、一套專業(yè)的人員認(rèn)證體系、一個(gè)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)戰(zhàn)略聯(lián)盟和一套智能的康復(fù)護(hù)理系統(tǒng)。

另一方面，以科技賦能，構(gòu)建“科技+服務(wù)”的安全網(wǎng)，比如瑞眾保險(xiǎn)依托物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)時(shí)檢測(cè)老人健康數(shù)據(jù)，在觸發(fā)異常情況下自動(dòng)報(bào)警并聯(lián)動(dòng)家屬與服務(wù)團(tuán)隊(duì)。

“居家養(yǎng)老服務(wù)能夠讓在家養(yǎng)老的長(zhǎng)輩享受到高品質(zhì)社區(qū)同等的適老設(shè)施及服務(wù)，將專業(yè)養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)延伸至家庭場(chǎng)景，有效解決傳統(tǒng)居家養(yǎng)老的設(shè)施短板問(wèn)題，這一創(chuàng)新實(shí)踐不僅拓展了保險(xiǎn)服務(wù)的價(jià)值內(nèi)涵，也探索出一條‘社區(qū)服務(wù)家庭化’的特色發(fā)展路徑。”富德生命人壽相關(guān)人士向記者表示道。

總的來(lái)看，特色居家養(yǎng)老服務(wù)，打開了行業(yè)增長(zhǎng)曲線，多元養(yǎng)老服務(wù)格局，亦有利于化解人口老齡化難題。

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