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“貸款終于還清了，但征信上的逾期記錄還能刪掉嗎？”這是許多借款人關(guān)心的問題。征信記錄關(guān)系到貸款、信用卡審批甚至求職租房，如何處理不良記錄？哪些情況能刪？該找誰操作？

征信逾期記錄五年覆蓋是指根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》第二十條規(guī)定，征信機構(gòu)采集的個人不良信息的保存期限，從不良行為或者事件終止之日起算5年。

也就是說，先把逾期的貸款還清，從還清那天開始算，滿5年，這個逾期記錄才會從征信上刪掉。如果不還清，不管過了多少年，逾期記錄都會一直留在征信上。

提前消除逾期記錄有哪些辦法？

1.異議申訴：非本人過錯時的“快速通道”

若逾期記錄因銀行系統(tǒng)錯誤、身份盜用等非本人原因?qū)е?，可向中國人民銀行征信中心提交異議申請：

操作步驟：打印詳版征信報告→聯(lián)系涉事機構(gòu)說明情況→提交異議申請表→等待核查（通常20天內(nèi)反饋）

成功關(guān)鍵：需提供身份證明、貸款合同、第三方責(zé)任證明（如盜刷報案記錄）等材料。

2.非惡意逾期證明：特殊情況的“補救鑰匙”

因失業(yè)、重病、自然災(zāi)害等不可抗力導(dǎo)致逾期，可嘗試以下流程：

步驟：向貸款機構(gòu)提交證明材料（如醫(yī)療證明、失業(yè)證明）→申請開具非惡意逾期證明→攜證明向征信中心申請記錄更正。

注意：部分銀行對證明材料審核嚴格，需提前溝通政策細節(jié)。

3.信用修復(fù)新政：主動糾錯的“政策紅利”

2025年《關(guān)于健全社會信用體系的意見》明確：

修復(fù)機制：失信主體履行義務(wù)后，可申請停止公示不良信息并解除懲戒措施。

適用范圍：適用于非惡意、非嚴重失信行為，需通過官方信用平臺提交修復(fù)申請，審核通過后最快1年內(nèi)可更新信用狀態(tài)。

申訴之前必須知道個人征信異議申訴的條件是什么？

1. 已結(jié)清逾期欠款：這是進行異議申訴的前提。只有將逾期的本金、利息及相關(guān)費用全部還清，才能證明您有良好的還款意愿。

2. 未被起訴執(zhí)行：如果您因逾期被法院起訴并進入執(zhí)行程序，那么異議申訴可能會受到限制。

3. 非停息掛賬（協(xié)商還款）：協(xié)商還款是在特殊情況下銀行與借款人達成的還款協(xié)議，這種記錄可能會對異議申訴產(chǎn)生影響。

4. 無刑事案件：如有刑事案件記錄，可能會對您的個人信用產(chǎn)生更復(fù)雜的影響，需謹慎處理。

總 結(jié)：大家在給自己擬"劇本"時一定要慎重，結(jié)合自己的實際情況，不要話說了出去，而又查無實據(jù)。

當然有成功就有失敗，個人征信異議申訴一般只有一次機會，不要盲目去操作，專業(yè)的事情還是需要找專業(yè)的人來做，避免錯過最好的申訴時間。