距離停售算下來(lái)只有一周的時(shí)間了，屆時(shí)高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)都會(huì)下架。

其實(shí)這段時(shí)間已經(jīng)有產(chǎn)品在陸續(xù)下架了，比如達(dá)爾文少兒版，成人的哪吒1號(hào)。

對(duì)于有投保需求的朋友，需要抓緊時(shí)間了。

不然等9月之后，重疾險(xiǎn)的價(jià)格將迎來(lái)最貴時(shí)刻。

這點(diǎn)其實(shí)大家都有明顯感觸，從最初版本的3.5%時(shí)代到3.0%、再到現(xiàn)在2.5%，每一次下調(diào)重疾險(xiǎn)價(jià)格都出現(xiàn)了明顯的漲幅。

而按照以往的調(diào)整幅度，后續(xù)預(yù)定利率降至2.0%，那成人重疾險(xiǎn)預(yù)計(jì)漲價(jià)15%左右，少兒重疾險(xiǎn)漲價(jià)20%左右。

所以趁現(xiàn)在2.5%利率的產(chǎn)品還沒(méi)下架，給大家挑選了當(dāng)前最優(yōu)秀的產(chǎn)品，大家趕在最后幾天可以安排上。

成人重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)配置順序遵循先大人后小孩的原則，所以我們先來(lái)看成人重疾險(xiǎn)。

成人重疾險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)許多次迭代以后，新增了很多的附加功能。

但在我看來(lái)核心是買(mǎi)夠保額、優(yōu)先考慮消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

然后根據(jù)自己預(yù)算，考慮附加60歲前額外賠、癌癥多次賠這兩項(xiàng)關(guān)鍵的附加責(zé)任。

其余附贈(zèng)的保障，并不作為最終的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。

最后時(shí)刻，我最推薦的三款重疾險(xiǎn)還是——超級(jí)瑪麗13號(hào)，達(dá)爾文11號(hào)和阿基米德。

過(guò)往我們已經(jīng)反復(fù)對(duì)比、介紹過(guò)很多次這些產(chǎn)品的特點(diǎn)了。下面我直接概括下產(chǎn)品特點(diǎn)。

&超級(jí)瑪麗13號(hào)

超級(jí)瑪麗這個(gè)IP一直是重疾險(xiǎn)界的頂流。

相比于達(dá)爾文11號(hào)，超級(jí)瑪麗13號(hào)主要是以下幾點(diǎn)區(qū)別。

如果只買(mǎi)基礎(chǔ)版，超級(jí)瑪麗會(huì)多兩項(xiàng)附贈(zèng)責(zé)任——癌癥拓展金和肺部惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金。

先確診癌癥輕度或原位癌，再確診重度癌癥，能多賠付保額；

肺部惡性腫瘤關(guān)愛(ài)金，即做肺結(jié)節(jié)手術(shù)，若非惡性，能賠付5%的保額，算是個(gè)小福利。

但價(jià)格層面，超級(jí)瑪麗13號(hào)不如達(dá)爾文，而且它還不帶保費(fèi)豁免。

超級(jí)瑪麗13號(hào)優(yōu)勢(shì)是在于附加責(zé)任方面。

癌癥多次賠，它可以根據(jù)預(yù)算，選擇附加正常的癌癥津貼或者保障更充足的重疾無(wú)限次賠。

另外，在迷你的重疾多次賠責(zé)任上，它的優(yōu)勢(shì)是，類似的保障，價(jià)格會(huì)更劃算一些。

總體來(lái)說(shuō)，超級(jí)瑪麗13號(hào)是目前我們最推薦的一款重疾險(xiǎn)，無(wú)愧這個(gè)IP的份量。

&達(dá)爾文11號(hào)

與超級(jí)瑪麗相對(duì)應(yīng)的，自然也是重疾險(xiǎn)中的老IP達(dá)爾文。

達(dá)爾文11號(hào)相比于超級(jí)瑪麗13號(hào)，大致有以下幾個(gè)區(qū)別。

基礎(chǔ)保障方面，除了正常輕中重癥外，它還多了——由意外導(dǎo)致的首次重疾，可以額外賠30%，放大賠付比例。

附贈(zèng)保障就一個(gè)住院津貼，相對(duì)超級(jí)瑪麗13號(hào)來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)單一些。

但它的優(yōu)勢(shì)是，只買(mǎi)基礎(chǔ)版，價(jià)格會(huì)便宜一些，基本就是現(xiàn)在重疾險(xiǎn)的地板價(jià)。

自帶保費(fèi)豁免的情況下，30歲男性，每年還要比超級(jí)瑪麗13號(hào)便宜140元左右。

另外再附加責(zé)任上，從前幾代達(dá)爾文開(kāi)始，達(dá)爾文系列的重疾險(xiǎn)都會(huì)附帶一個(gè)重疾0元購(gòu)。就是在交費(fèi)期未滿期，若患重疾，會(huì)返還保費(fèi)。

這個(gè)責(zé)任，我覺(jué)得并不算一個(gè)重量級(jí)保障，所以還是可以根據(jù)預(yù)算與需求添加。

我們建議，需要加的關(guān)鍵附加責(zé)任還是癌癥多次賠和特定年齡額外賠。

達(dá)爾文經(jīng)過(guò)升級(jí)，把之前欠缺的癌癥多次賠間隔期給打了補(bǔ)丁，現(xiàn)在是每隔一年都能拿到一筆補(bǔ)貼。

特定年齡額外賠，達(dá)爾文11號(hào)和超級(jí)瑪麗13號(hào)性價(jià)比較為接近。

綜合下來(lái)，達(dá)爾文11號(hào)只在癌癥多次賠保障和重疾多次賠責(zé)任上稍弱于超級(jí)瑪麗13號(hào)。

如果考慮買(mǎi)重疾險(xiǎn)，純粹從性價(jià)比角度出發(fā)，達(dá)爾文11號(hào)也是一個(gè)非常好的選擇。

&阿基米德

對(duì)于重疾險(xiǎn)，從安全性的角度，買(mǎi)大小公司，其實(shí)都是一致的。理賠層面，符合賠付條件，保司也會(huì)如約賠付。

但很多朋友還是考慮，想要一個(gè)大公司的產(chǎn)品。

現(xiàn)在集齊品牌和性價(jià)比的，就是太保出品的阿基米德，在重疾險(xiǎn)歷史上，大公司下場(chǎng)開(kāi)發(fā)價(jià)格這么有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，其實(shí)也是少見(jiàn)的。

阿基米德出自太平洋人壽，公司品牌絕對(duì)響亮，多年來(lái)保費(fèi)穩(wěn)坐前三，有老三家之稱。

基礎(chǔ)保障比較簡(jiǎn)單，就是輕中重癥保障，價(jià)格嘛比超級(jí)瑪麗和達(dá)爾文都要貴一些，但是對(duì)比同類大公司產(chǎn)品，價(jià)格還是有優(yōu)勢(shì)的，過(guò)去我們也對(duì)比過(guò)。

阿基米德相比于其他大公司的產(chǎn)品，優(yōu)勢(shì)就是身故保障是可以自主選擇，比較靈活。

可選責(zé)任，最關(guān)鍵的60歲前額外賠和癌癥多次賠也都能附加。

當(dāng)然，我們從價(jià)格看，無(wú)論是基礎(chǔ)版還是附加責(zé)任，它的價(jià)格都是要高過(guò)超級(jí)瑪麗13號(hào)和達(dá)爾文11號(hào)不少的。

所以它就只適合，想要大公司產(chǎn)品，而且預(yù)算比較充足的朋友。

如果說(shuō)，對(duì)公司品牌沒(méi)那么看重，成人重疾險(xiǎn)，我其實(shí)還是更建議大家優(yōu)先考慮超級(jí)瑪麗13號(hào)和達(dá)爾文11號(hào)這兩款產(chǎn)品。

&少兒重疾險(xiǎn)

現(xiàn)在再來(lái)看少兒重疾險(xiǎn)，最推薦的產(chǎn)品依舊是大黃蜂系列。

當(dāng)前有兩款，分別是北京人壽的大黃蜂15號(hào)全能版，復(fù)星保德信的大黃蜂15號(hào)旗艦版。

這兩款產(chǎn)品保障上差別非常小，理論上買(mǎi)哪款都是OK的。

其中基礎(chǔ)保障的輕中重癥，都是重癥1次賠100%保額，輕中癥共享6次，分別賠30%、60%的保額。

而在少兒特/罕疾病的額外賠付方面，兩者的賠付比例有些差別。

其中大黃蜂15號(hào)全能版，少兒特疾/罕疾病比例是固定的，不分年份。比如少兒特疾，一直是120%保額；少兒罕見(jiàn)病是200%。

而大黃蜂15號(hào)旗艦版，如果是在投保第1年患少兒特/罕疾的，只能賠60%/100%；但是在第二年以后患上的，就比大黃蜂15號(hào)全能版多賠10%，分別是130%/210%的保額。

一般投保后第1年患特/罕疾的概率也非常小，所以大黃蜂15號(hào)旗艦版的賠付比例更多。

除了基礎(chǔ)保障，它們兩款還有著豐富的附贈(zèng)保障。

個(gè)人覺(jué)得有含金量的屬「癌癥拓展保險(xiǎn)金」和「特定疾病移植治療額外給付保險(xiǎn)金」這兩個(gè)，它們都有。

癌癥拓展金，是指先患原位癌或者癌癥輕度，后續(xù)又患上癌癥重度的，可以額外賠付一定保額，加強(qiáng)癌癥方面的保障。

大黃蜂15號(hào)（全能版）、大黃蜂15號(hào)旗艦版可以額外賠100%，屬于市面上附贈(zèng)這些保障最多的。

另外，特定疾病移植。這一項(xiàng)，也是針對(duì)少兒高發(fā)疾病，比如白血病。

在18歲前確診白血病，并需要骨髓移植、干細(xì)胞移植或器官移植手術(shù)的，可以額外賠付一定保額。

白血病作為少兒最高發(fā)的重疾，圍繞它附贈(zèng)的責(zé)任也較為關(guān)鍵。而且能額外賠80%的保額，也足夠闊氣。

余下的兩款產(chǎn)品側(cè)重點(diǎn)就不太一樣，其中大黃蜂15號(hào)全能版?zhèn)戎靥囟ㄒ馔庵丶?、自閉癥、抑郁癥這方面保障；大黃蜂15號(hào)旗艦版則是先天性疾病、特定傳染病這些。

整體看下來(lái)，兩款產(chǎn)品還是很全面的，屬于市場(chǎng)拔尖的存在。

如果只打算給孩子買(mǎi)保終身，基礎(chǔ)版的話，男寶來(lái)說(shuō)，買(mǎi)大黃蜂旗艦版會(huì)便宜一些；女寶的話，買(mǎi)大黃蜂全能版價(jià)格稍低。

另外如果預(yù)算比較充足，可以額外附加一些附加保障，諸如——60歲前額外賠、癌癥多次賠、重疾多次賠這些，以便撬動(dòng)更高的杠桿。

兩款產(chǎn)品對(duì)于這三項(xiàng)附加保障的內(nèi)容幾乎是一致的，處于市場(chǎng)優(yōu)秀行列，只是每項(xiàng)的價(jià)格不一樣。

其中像60歲前額外賠，如果在60歲前患重/中/輕癥，可以額外100%/30%/10%。

結(jié)合基礎(chǔ)保障，如果附加60歲前額外賠，大黃蜂15號(hào)全能版價(jià)格更有優(yōu)勢(shì)；

其次癌癥多次賠，都可以做到無(wú)限次，且癌到癌的間隔期只要1年，是市場(chǎng)最短時(shí)間。

若加癌癥多次賠的話，無(wú)論男女，大黃蜂15號(hào)旗艦版都更便宜一些。

最后重疾多次賠，兩者可以做到不分組額外再賠3次，且賠付比例也一樣。附加的話男寶大黃蜂旗艦版有優(yōu)勢(shì)，女寶大黃蜂全能版價(jià)格更低。

總體上，兩款大黃蜂15號(hào)差別非常小，具體怎么挑選，要看我們所附加的責(zé)任。

因價(jià)格上男寶和女寶有些差別，選擇邏輯會(huì)有一些區(qū)別，我做個(gè)表格，讓大家參考一下。

大概就是，男寶買(mǎi)大黃蜂15號(hào)旗艦版，除了附加60歲額外賠外，其余附加責(zé)任價(jià)格都會(huì)更有吸引力。

女寶，除了考慮附加癌癥多次賠的話，其余大黃蜂15號(hào)全能版價(jià)格會(huì)更低一些。

有關(guān)重疾險(xiǎn)最新產(chǎn)品推薦，就到這里了。

在之前的文章里，我們和大家梳理過(guò)，有關(guān)重疾險(xiǎn)的過(guò)去歷史，認(rèn)為現(xiàn)在2.5%預(yù)定利率，可能是重疾險(xiǎn)時(shí)代最后的高光。——

我們也計(jì)算過(guò)，同樣為重疾準(zhǔn)備一筆錢(qián)，重疾險(xiǎn)的杠桿還是要遠(yuǎn)好于其他工具的。

所以2.5%的重疾險(xiǎn)依舊有性價(jià)比，但之后的2.0%甚至預(yù)定利率更低的產(chǎn)品，那可能就要打很多折扣了。

所以，對(duì)于沒(méi)有配置重疾險(xiǎn)的朋友，一定要在月底前，買(mǎi)上現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

對(duì)于產(chǎn)品或者是險(xiǎn)種方面，還有任何想要了解的，可以直接掃文末二維碼，讓顧問(wèn)老師一對(duì)一為你解答。