對(duì)人傷理賠中打折賠付的探討

原創(chuàng)作者：勇說(shuō)車(chē)險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

之前，我們大部分文章討論的是關(guān)于車(chē)輛理賠的問(wèn)題，本篇，編者和大家聊聊人傷理賠中的一些問(wèn)題，希望能給大家一些幫助或借鑒。在涉及人傷理賠時(shí)，特別是涉及傷殘時(shí)，不少會(huì)涉及傷殘賠償金打折或比例賠付的問(wèn)題，那么，這種操作方式合理嗎？ 其實(shí)，這個(gè)問(wèn)題，有時(shí)在車(chē)輛理賠時(shí)也會(huì)遇到。我們先不說(shuō)他合理不合理，看完我們的分析后，編者相信你自有判斷和結(jié)論，當(dāng)然最終每個(gè)人的認(rèn)知不同，結(jié)果可能也不同，我們只是讓大家從另外一個(gè)角度，或者說(shuō)不同立場(chǎng)去更全面、客觀的看待問(wèn)題。 首先，在理賠時(shí)，絕大部分的情況下，當(dāng)事人和保險(xiǎn)公司的信息是極不對(duì)稱(chēng)的，這個(gè)不對(duì)稱(chēng)包括專(zhuān)業(yè)性，信息掌握度，處理的主動(dòng)性等等，可以說(shuō)，當(dāng)事人基本處于弱勢(shì)。 其次，理賠的過(guò)程，本質(zhì)上，當(dāng)事人和保險(xiǎn)公司是對(duì)立的，因?yàn)楹诵木褪悄懿荒苜r，賠多少的問(wèn)題。這應(yīng)該很好理解，當(dāng)事人賠多了，保險(xiǎn)公司就虧了，同理，當(dāng)事人賠少了，保險(xiǎn)公司就賺了。這時(shí)，一些從業(yè)者肯定會(huì)跳出來(lái)反駁，說(shuō)“我們是合法合規(guī)理賠的！”，這種話，至少在國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)環(huán)境，在當(dāng)下，是自欺欺人的。編者贊同也接受很多理賠是順利的，沒(méi)有糾紛的，但，那是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司找不到任何瑕疵，否則，現(xiàn)在的行情，哪家保險(xiǎn)公司不是摳摳搜搜，能賴(lài)就賴(lài)，能少賠就少賠，這是行業(yè)的問(wèn)題。 最后，就是合理的推理，也是現(xiàn)在的事實(shí)或現(xiàn)狀。大家想想，在對(duì)立的關(guān)系下，保險(xiǎn)公司在相對(duì)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的情況下，比如一名傷者，保險(xiǎn)公司按十級(jí)傷殘的60%給予賠付，說(shuō)明什么？說(shuō)明保險(xiǎn)公司根據(jù)信息和資料，基本可以確定，該傷者可以達(dá)到十級(jí)傷殘，否則，如果是你，你確定傷者達(dá)不到十級(jí)傷殘，你會(huì)接受按十級(jí)傷殘的賠償金的60%賠付嗎？邏輯上，情理上，根本說(shuō)不通，所以，只有一種可能，就是正常情況下，這名傷者本身就可以達(dá)到十級(jí)傷殘，而保險(xiǎn)公司就是利用了當(dāng)事人的信息弱勢(shì)，誘導(dǎo)當(dāng)事人而已。而現(xiàn)實(shí)中，也是如此。我們與多家保險(xiǎn)公司的理賠人員閑聊時(shí)，都認(rèn)可這點(diǎn)，當(dāng)然，這種情況，很少是理賠人員個(gè)人原因，而是保險(xiǎn)公司的要求或考核迫使他們不得不這么做。 所以，可以這么講，或者大概率也是如此，在涉及人傷傷殘賠償時(shí)，或者“三期”賠償時(shí)，如果存在打折賠付，基本就可以達(dá)到傷殘標(biāo)準(zhǔn)或“三期”賠償標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)椤度梭w損傷致殘程度分級(jí)》和《人身?yè)p害受傷人員誤工期、營(yíng)養(yǎng)期、護(hù)理期評(píng)定準(zhǔn)則》都有相對(duì)明確的規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，如果達(dá)不到，保險(xiǎn)公司不可能賠你。這相當(dāng)于當(dāng)事人和保險(xiǎn)公司玩梭哈，當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)公司，當(dāng)事人相當(dāng)于是明牌，他們敢梭哈，就確定他們不會(huì)虧，因?yàn)槟懔私獾乃麄兌剂私?，你不了解的他們也了解，你覺(jué)得呢？？？事實(shí)上，傷殘賠償中，根本沒(méi)有打折賠付的規(guī)定，只有賠或不賠的約定。

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