建行中山市分行在企業(yè)生產(chǎn)車間開展實地調(diào)研，為企業(yè)量身定制專屬

在中國式現(xiàn)代化的時代洪流中，民營經(jīng)濟始終是推動發(fā)展的重要力量。

進入2025年，國家多次發(fā)聲，部署加快構(gòu)建支持民營經(jīng)濟發(fā)展的長效機制，持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境，為民營經(jīng)濟在高質(zhì)量發(fā)展進程中釋放更大潛能指明了方向。

但在邁向新階段的過程中，民營企業(yè)所面臨的融資痛點也在同步演進：制造業(yè)技術(shù)改造周期長、資金需求大；科技企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長，難以提供傳統(tǒng)抵質(zhì)押；外貿(mào)企業(yè)則夾在匯率波動與賬期錯配之間，周轉(zhuǎn)壓力重重。在產(chǎn)業(yè)升級、政策導(dǎo)向與風(fēng)險防控的多重張力下，金融機構(gòu)如何提供更系統(tǒng)、更精準(zhǔn)的服務(wù)，成為破解發(fā)展的關(guān)鍵命題。

今年3月，建設(shè)銀行發(fā)布《支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展2025年行動方案》，圍繞“融資支持、機制建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、政銀協(xié)同”推出四大類16項舉措，錨定“五個穩(wěn)步”目標(biāo)，釋放出“金融當(dāng)有為、民企敢作為”的鮮明信號。

作為民營經(jīng)濟最活躍的省份，廣東率先響應(yīng)。建行廣東省分行將這一行動方案轉(zhuǎn)化為既有頂層制度設(shè)計，又具備基層執(zhí)行穿透力的服務(wù)體系：不是簡單“多放貸款”，而是以機制為本、以產(chǎn)品為器、以流程為筋絡(luò)、以數(shù)據(jù)為抓手，構(gòu)建起“敢貸、愿貸、能貸”的金融供給閉環(huán)。其核心，正是一場深刻洞察民企發(fā)展周期、精準(zhǔn)匹配其融資邏輯的系統(tǒng)性重構(gòu)。

不戴“有色眼鏡”

讓民企貸款不再遙不可及

“當(dāng)時我們從沒貸過款，連流程都不知道?！闭勂鸬谝淮魏豌y行打交道的經(jīng)歷，廣東弘胤昌智能裝備有限公司的負責(zé)人有些羞澀地笑了。彼時，這家剛剛完成設(shè)備試投產(chǎn)的精密零部件企業(yè)，正處在建設(shè)智能化工廠的關(guān)鍵階段，廠房已建起，技術(shù)也儲備好了，唯一缺的，是一筆啟動資金。

可問題隨之而來——新企業(yè)、無抵押、零貸款記錄。“根本不知道怎么準(zhǔn)備材料，怕流程復(fù)雜、怕被拒，也怕留下記錄影響以后的融資?！逼髽I(yè)團隊一度打起了退堂鼓。

這種情形，在廣東的民營企業(yè)群體中并不少見——尤其是民營企業(yè)中的“輕資產(chǎn)型公司”“技術(shù)團隊轉(zhuǎn)型公司”——它們往往面臨“三重尷尬”：第一，“首貸戶”無征信軌跡；第二，資產(chǎn)多為設(shè)備、知識產(chǎn)權(quán)，缺乏傳統(tǒng)抵押物；第三，不熟悉金融語言，融資意愿強但能力弱?！坝匈Y金需求，但不敢找銀行”“輕資產(chǎn)企業(yè)總被‘有色眼鏡’看待”……這些看似“心理層面”的顧慮，往往是被無形的機制門檻長期固化的結(jié)果。

破解民企融資難題，建行廣東省分行正在試圖打破這道隱形門檻。

在惠州，建設(shè)銀行專門為弘胤昌定制了一套“陪伴式融資方案”：組建專項服務(wù)團隊，首次見面便承諾“全程陪跑”，并根據(jù)其廠房建設(shè)進度，量身列出《首貸材料清單》——每一項材料都附有范例、可視化指引；同步啟動“綠色通道”，安排專人對接審批、信審等流程，壓縮審批周期。

“我們內(nèi)部叫這套機制‘破冰包’，專門用來幫企業(yè)完成‘從0到1’的融資起跳?！苯ㄐ谢葜莘中胸撠?zé)人說。

最終，弘胤昌拿下了公司的第一筆銀行貸款，也邁出了從“不會貸”到“敢貸”的第一步。

在企業(yè)看來，這筆貸款并不大，但意義重大——它不僅解決了弘胤昌數(shù)控車間的關(guān)鍵投入，也為企業(yè)建立起信用軌跡。從0到1的那一筆，打開了后續(xù)的融資通道。如今，弘胤昌已逐步獲得多家金融機構(gòu)的授信支持。資金活水注入后，弘胤昌發(fā)展駛?cè)肟燔嚨?，企業(yè)廠房建設(shè)順利推進，按計劃完成智能化生產(chǎn)線布局，并提前進入試生產(chǎn)階段，為實現(xiàn)216萬件年產(chǎn)能、4億元年產(chǎn)值的目標(biāo)提供了關(guān)鍵支撐，也有力助力區(qū)域高端精密制造產(chǎn)業(yè)集群的形成。

這并非個案。為了破解民企融資難題，建行廣東省分行從機制源頭做“減法”，在服務(wù)邏輯上做“加法”，持續(xù)優(yōu)化首貸、弱抵押企業(yè)的融資環(huán)境。圍繞總行提出的“五個穩(wěn)步”目標(biāo)，該行通過“重點民企白名單制度”“差異化準(zhǔn)入審批”“新型技術(shù)流評級模型”等改革舉措，重構(gòu)風(fēng)險定價邏輯，讓更多企業(yè)從“能評估、愿接納、敢首貸”邁向“持續(xù)合作、信用積累、穩(wěn)步提升”。

一系列制度重塑之下，原本隱匿在流程深處的“無形門檻”被逐一拆解。目前，建行廣東省分行已累計為近25萬家民營企業(yè)提供信貸支持近7000億元。

“民營企業(yè)不是難評估，而是用錯了標(biāo)尺?！苯ㄐ袕V東省分行相關(guān)負責(zé)人指出，在“看財報、看抵押”的傳統(tǒng)邏輯之外，越來越多制度開始轉(zhuǎn)向“看創(chuàng)新、看潛力、看場景”。首貸，不再是“例外”，而是“入口”。

小微首貸，不再靠膽量。制度破冰，才是最好的“金融第一推動力”。

產(chǎn)品有解法

為民企量體裁衣破解“適配難”

“不是不想貸，而是貸不了”——這是許多廣東民營企業(yè)在發(fā)展初期乃至轉(zhuǎn)型期的普遍感受。

傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品長期以“抵押+標(biāo)準(zhǔn)”為核心邏輯，在審批流程、風(fēng)控模型、還款機制等方面追求“批量化、模板化”的規(guī)模效應(yīng)。這套邏輯，雖然服務(wù)了龐大的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)客群，卻難以契合那些“輕資產(chǎn)、高成長、強波動”的民營企業(yè)：沒有標(biāo)準(zhǔn)抵押物、融資期限與產(chǎn)出周期錯位、材料流程高度復(fù)雜化……最終導(dǎo)致企業(yè)融資“不是意愿不足，而是適配困難”。

在廣東，這類錯配困境突出。作為制造業(yè)大省與外向型經(jīng)濟重鎮(zhèn)，廣東民營企業(yè)正大規(guī)模進入智能制造、綠色低碳、跨境融合等發(fā)展新階段，所需的金融支持模式也更加多元與靈活。

建行廣東省分行敏銳捕捉到傳統(tǒng)信貸供給與民企真實需求之間的錯配痛點，主動將產(chǎn)品邏輯從“銀行端定義”轉(zhuǎn)向“客戶側(cè)視角”，以企業(yè)發(fā)展階段為切口，重構(gòu)“信貸產(chǎn)品+風(fēng)控邏輯+服務(wù)模式”三位一體的供給機制。在支持民營企業(yè)從初創(chuàng)起步到規(guī)?；l(fā)展、從傳統(tǒng)制造邁向綠色轉(zhuǎn)型的過程中，該行不再“以產(chǎn)品定客群”，而是圍繞不同發(fā)展階段與具體場景，動態(tài)組合信貸工具，用更具適配性的金融服務(wù)陪伴企業(yè)穩(wěn)健成長。

在中山，一家智能設(shè)備制造企業(yè)正值產(chǎn)能爬坡期，傳統(tǒng)授信路徑難以適配其訂單波動。建行中山分行依托“E政通”平臺調(diào)取其納稅、用電、社保等數(shù)據(jù)，為其定制“信用+稅務(wù)”的組合貸款方案，僅用3個工作日便完成300萬元信用授信，幫助其順利完成第二條生產(chǎn)線的建設(shè)。

而在綠色轉(zhuǎn)型機遇與挑戰(zhàn)并存的背景下，越來越多制造型企業(yè)開始主動轉(zhuǎn)向“雙碳導(dǎo)向”的改造升級。紅塔仁恒公司便是其中一員。面對巨額綠色設(shè)備投入需求，該公司通過建行綠色信貸方案，將其節(jié)能降耗項目納入綠色項目清單體系，獲取專項授信支持，同時匹配貼息資源，整體融資成本大幅下降，成功完成光伏、智能運維等項目部署。

此外，在跨境外貿(mào)型民企的服務(wù)上，建行圍繞“快速結(jié)匯—自動授信—循環(huán)出賬”的邏輯推出“跨境快貸”方案，實現(xiàn)收匯即授信、全流程線上化。該產(chǎn)品目前已在廣州、佛山、東莞等地逐步推廣，為“走出去”企業(yè)節(jié)省大量時間與融資成本。

“產(chǎn)品必須從‘能賣’轉(zhuǎn)向‘能用’，從銀行定義的‘風(fēng)險偏好’，轉(zhuǎn)向企業(yè)實際的‘融資節(jié)奏’?！苯ㄐ袕V東省分行相關(guān)負責(zé)人表示，這場產(chǎn)品供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的核心，在于建立一套“敢貸、能貸、會貸”的技術(shù)邏輯——不是用一把尺子量所有企業(yè)，而是用一張網(wǎng)去“識別差異、容納多樣”。

一筆筆貸款、一次次輔導(dǎo)、一次次機制迭代，背后折射出的是建行廣東省分行服務(wù)民營經(jīng)濟的戰(zhàn)略定力與專業(yè)能力，也昭示著未來金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的方向。

生態(tài)能協(xié)同

讓每一筆貸款接得上產(chǎn)業(yè)脈絡(luò)

“產(chǎn)能是有的，但訂單能不能持續(xù)？”“政策支持聽說過，但真落地太難了?！痹诮ㄐ袕V東省分行的企業(yè)走訪中，這樣的顧慮并不少見。民營企業(yè)面臨的，早已不再是“貸不貸得到”的初級門檻，而是“能否持續(xù)貸、是否值得投”的長遠挑戰(zhàn)。

一筆貸款或可解一時之困，但唯有系統(tǒng)穩(wěn)定的金融支持機制，才能真正穿越周期、助力成長。從“能貸”到“敢投”，從“可得”到“可持續(xù)”，企業(yè)所需的不只是金融產(chǎn)品，更是一種與自身發(fā)展節(jié)奏高度契合、長期共振的服務(wù)生態(tài)。

這，正是建行廣東省分行要破解的“第三重命題”。

與其說建行是在做信貸服務(wù)，不如說是在重塑一張圍繞企業(yè)成長所構(gòu)建的“支持網(wǎng)絡(luò)”：打破金融機構(gòu)的單一邊界，把銀行、政府、園區(qū)、平臺、產(chǎn)業(yè)鏈上下游統(tǒng)籌起來，形成“聯(lián)動機制”；跳出傳統(tǒng)“項目制”思維，以“企業(yè)全周期”為中心提供服務(wù)，以“產(chǎn)業(yè)全鏈條”為目標(biāo)拓展觸角，形成“生態(tài)響應(yīng)”。

在東莞，建行廣東省分行圍繞地方“強鏈補鏈”戰(zhàn)略，疊加白名單管理、產(chǎn)業(yè)基金協(xié)同與定向授信，為一批專精特新企業(yè)量身定制綜合性融資方案；在佛山，建行積極對接科技部門，探索建立科創(chuàng)企業(yè)畫像機制，從貸前識別、貸中風(fēng)控到政務(wù)協(xié)同構(gòu)建“全鏈條支持”；在廣州多個產(chǎn)業(yè)園區(qū)，建行則嘗試以“金融服務(wù)專員”模式打通企業(yè)從設(shè)立、納稅到融資、結(jié)算的服務(wù)鏈條，讓企業(yè)“進園即入服”。

與此同時，建行廣東省分行還在服務(wù)民企半徑上不斷拓展：利用稅務(wù)、社保、工商等政務(wù)數(shù)據(jù)，提前識別潛力客戶；通過行業(yè)協(xié)會、園區(qū)平臺等合作機制，精準(zhǔn)對接產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)；引入“建行數(shù)貿(mào)通”“綠色項目池”“科技企業(yè)培育庫”等數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)信貸投放、風(fēng)險控制、資源支持“三線并進”。

從“單筆授信”走向“全鏈供給”，從“金融產(chǎn)品”走向“企業(yè)生態(tài)”，建行廣東省分行正在把“敢貸、愿貸、能貸”落到每一單業(yè)務(wù)里，更落到每一個企業(yè)的長期成長坐標(biāo)上，匯聚成推動高質(zhì)量發(fā)展的堅實金融底座。

（來源：南方日報）