一時(shí)成敗難論英雄！

作者：李莉

編輯：張戈

風(fēng)品：一晨

來(lái)源：首財(cái)——首條財(cái)經(jīng)研究院

越是洗牌重塑周期，越凸顯實(shí)力成色、成長(zhǎng)韌性。

截至2025年9月20日，A股42家上市銀企已全部披露半年報(bào)。總營(yíng)收超2.9萬(wàn)億元，同比增逾1%；歸母凈利1.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.8%。其中，10家股份行總營(yíng)收7774.2億元，同比下降約2%；歸母凈利2781.25億元，同比微增0.3%。2家營(yíng)利雙增，4家增利不增收、1家增收不增利，3家雙降。

低利率市場(chǎng)背景下，“低增長(zhǎng)、低需求、低息差”三壓漸顯。如何適應(yīng)分化行情、精準(zhǔn)施策、破局新生，已是每個(gè)從業(yè)者必須具備的發(fā)展智慧。俗話說(shuō)取長(zhǎng)補(bǔ)短，不妨從浦發(fā)銀行、招商銀行、華夏銀行的喜憂盤(pán)點(diǎn)中，梳理探尋一些經(jīng)驗(yàn)借鑒。

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盈利“含金量”足

還需警惕什么

首先看浦發(fā)銀行，上半年?duì)I利雙增，尤其歸母凈利達(dá)到297.4億元同比增超10%，增速領(lǐng)跑一眾股份行。且扣非凈利增幅11.86%高于凈利，表明盈利更多源于信貸投放、客戶經(jīng)營(yíng)等主營(yíng)業(yè)務(wù)的扎實(shí)支撐，“含金量”較足。

深入業(yè)務(wù)面，利息凈收入583.07億元，同比增長(zhǎng)0.45%，占比64.39%；非利息凈收入 322.52 億元，同比增長(zhǎng) 6.79%，占比35.61%。后者增速更猛意味著該行不再依賴(lài)傳統(tǒng)存貸利差，優(yōu)化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)正在培育新增曲線。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 121.57 億元，同比下降 1.02%，其他非利息收益 200.95 億元，同比增長(zhǎng) 12.14%。

細(xì)觀，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下降，主要受銀行卡業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)拖累；托管及其他受托業(yè)務(wù)34.06億元，同比增長(zhǎng)21.3%；代理業(yè)務(wù)23.19億元，同比增長(zhǎng)9.5%。投資收益同比增長(zhǎng)15.9%至15億元，而公允價(jià)值變動(dòng)損益6.29 億元，下降 79.00%）、匯兌損益5.57 億元，由負(fù)轉(zhuǎn)正。

追其原因，面對(duì)“三低”困局，浦發(fā)銀行正積極推動(dòng)輕資本轉(zhuǎn)型。一方面，財(cái)富管理、托管等重點(diǎn)中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)；一方面，把握市場(chǎng)交易機(jī)會(huì)，債券、基金、外匯衍生等交易性收入增長(zhǎng)顯著。審視點(diǎn)在于，非息收入的整體增長(zhǎng)仍較依賴(lài)金融市場(chǎng)交易，增長(zhǎng)動(dòng)能略顯單一，需警惕盈利波動(dòng)性。后續(xù)還需加碼財(cái)富管理、托管等輕資創(chuàng)新突破，培育更穩(wěn)定的非息增長(zhǎng)極。

基本盤(pán)方面，浦發(fā)銀行沒(méi)放松利息凈收入管理。落實(shí)“壓低保高，動(dòng)態(tài)調(diào)優(yōu)”策略，延緩生息資產(chǎn)收益率降速。報(bào)告期末，集團(tuán)存款總額達(dá)5.59萬(wàn)億元，增長(zhǎng) 8.71%，增速顯著高于資產(chǎn)總額 1.94% 的增速，強(qiáng)化了存款“壓艙石”效應(yīng)。

具體策略上，負(fù)債端呈現(xiàn)“零售化、活期化”趨勢(shì)，降低對(duì)高成本定期存款和同業(yè)負(fù)債的依賴(lài)。高穩(wěn)定性、低成本的活期存款占比提至 40.20%，較上年末上升 0.66 個(gè)百分點(diǎn)；零售存款規(guī)模 1.74 萬(wàn)億元，較上年末增加 1627.63 億元，占比 31.06%。集團(tuán)存款付息率同比下降 39bps，其中對(duì)公、零售存款付息率分別下降43、31個(gè)基點(diǎn)。負(fù)債成本降幅有效對(duì)沖了資產(chǎn)端收益率下行壓力，成為凈息差降幅收窄、利潤(rùn)增長(zhǎng)的關(guān)鍵支撐。

同時(shí)，成本管控精細(xì)化，“降本增效” 專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)成效可圈可點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，浦發(fā)銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi) 227.01 億元，同比下降 3.30%，成本收入比降至25.07%，較上年末下降 1.53 個(gè)百分點(diǎn)。

其中，科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財(cái)資金融“五賽道”貸款新增占比達(dá)七成，長(zhǎng)三角區(qū)域增量占比57%，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比34.83%，顯著高于其他區(qū)域，且資產(chǎn)質(zhì)量更優(yōu)，不良貸款率顯著低于全行平均水平。

不過(guò)，改善凈息差是一個(gè)體系化工程。盡管上半年浦發(fā)銀行凈息差降幅收窄，同比下降 0.07 個(gè)百分點(diǎn)至 1.41%，接近同期銀行業(yè)1.42%的平均水平，但息差壓力仍是制約盈利增長(zhǎng)的因素之一。

比如集團(tuán)生息資產(chǎn)平均收益率 3.25%，同比下降 0.46 個(gè)百分點(diǎn)，其中公司貸款平均收益率3.27%，下降0.44個(gè)百分點(diǎn)；零售貸款平均收益率4.15%，下降0.82個(gè)百分點(diǎn)，主要受 LPR 下行、存量按揭貸款利率重定價(jià)等影響。而負(fù)債端計(jì)息負(fù)債平均成本率1.87%，同比下降0.42 個(gè)百分點(diǎn)，雖起到有效對(duì)沖，卻未能完全抵消資產(chǎn)端壓力。

行業(yè)分析師王婷妍表示，展望下半年，資產(chǎn)端收益率仍有下行空間；負(fù)債端存款利率則已處較低水平，浦發(fā)銀行需防范凈息差“被動(dòng)收窄”的可能，考驗(yàn)該行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、主動(dòng)負(fù)債管理能力。

好在資產(chǎn)質(zhì)量方面，展現(xiàn)“雙降一升”的良性態(tài)勢(shì)：截止報(bào)告期末，不良貸款余額 736.72 億元，較一季度末減少 6.08 億元；不良貸款率 1.31%，較上年末下降 0.05 個(gè)百分點(diǎn)，顯著低于股份制銀行1.49%的平均水平。撥備覆蓋率193.97%，較上年末上升 7.01 個(gè)百分點(diǎn)。不僅為后續(xù)不良處置預(yù)留緩沖空間，也為利潤(rùn)釋放提供彈性。

值得一提的是，關(guān)注類(lèi)貸款余額1213.97 億元，較上年末下降 4.04%；次級(jí)類(lèi)貸款余額 152.65 億元，較上年末大降 22.69%，表明浦發(fā)銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)正加速出清、風(fēng)險(xiǎn)前置管控效果在一點(diǎn)點(diǎn)釋放。

隱憂在于，區(qū)域經(jīng)營(yíng)不平衡問(wèn)題較突出。以2025上半年為例，長(zhǎng)三角區(qū)域 “一枝獨(dú)秀”，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)占比31.80%，而西部地區(qū)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)- 22.60億元，成唯一虧損區(qū)域；東北地區(qū)營(yíng)收占比僅2.31%，利潤(rùn)貢獻(xiàn)1.23%，個(gè)中差距透出區(qū)域協(xié)同性和盈利能力改善的急迫性，需避免區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)。

此外，房地產(chǎn)相關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)不能小覷。報(bào)告期內(nèi)，對(duì)公端，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額4129.88 億元，不良率3.57%，雖較上年末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，卻顯著高于全行1.31%的平均水平。零售端，個(gè)人按揭貸款余額8835.24億元，不良率1.11%，較上年末微升0.03個(gè)百分點(diǎn)。

欣喜的是，浦發(fā)銀行已明確 “推動(dòng)房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)常態(tài)化管理，重點(diǎn)服務(wù)保障性租賃住房、長(zhǎng)租房建設(shè)”。

至于后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確性及不良處置力度，數(shù)智化戰(zhàn)略應(yīng)是一個(gè)期待變量，浦發(fā)銀行正從 “基礎(chǔ)建設(shè)” 向 “價(jià)值創(chuàng)造” 邁進(jìn)，比如“浦惠來(lái)了” 平臺(tái)新增注冊(cè)用戶超百萬(wàn)戶，比如落地超 50 個(gè) “人工智能+” 標(biāo)桿場(chǎng)景，再如升級(jí) “天眼監(jiān)測(cè)系統(tǒng)”、建成 13 項(xiàng)數(shù)字普惠風(fēng)控模型等等，客戶經(jīng)營(yíng)、運(yùn)營(yíng)效率、風(fēng)險(xiǎn)管控三管齊下，浦發(fā)銀行轉(zhuǎn)型成效可圈可點(diǎn)。

綜合來(lái)說(shuō)，信貸規(guī)模有效擴(kuò)張、成本管控精細(xì)化、非息收入上升、風(fēng)控能力改善、數(shù)智化轉(zhuǎn)型賦能.......多輪驅(qū)動(dòng)下浦發(fā)銀行展露業(yè)績(jī)韌性在情理中。隨著長(zhǎng)三角一體化戰(zhàn)略推進(jìn)，區(qū)域內(nèi)科技企業(yè)、先進(jìn)制造、綠色經(jīng)濟(jì)等信貸需求釋放，浦發(fā)銀行區(qū)域優(yōu)勢(shì)有望進(jìn)一步擴(kuò)大，后續(xù)不缺穩(wěn)增看點(diǎn)。

2

消費(fèi)貸不良率大增

拐點(diǎn)有多遠(yuǎn)

再看招商銀行。2025上半年?duì)I收同比下降1.72%，歸母凈利同比增長(zhǎng)0.25%，達(dá)到749.30億元。值得一提的是，上年同期該行錄得雙降，營(yíng)利分別微降3.09%、1.33%。

細(xì)分收入結(jié)構(gòu)，凈利息收入1060.85億元，同比增長(zhǎng)1.57%。非利息凈收入則下降6.73%至638.84億元，成為拖累營(yíng)收的主要因素。

盡管財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入表現(xiàn)搶眼，同比增幅達(dá)11.89%，然凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入仍下降了1.89%至376.02億元，其中，資產(chǎn)管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入54.53億元，同比下降6.91%；銀行卡手續(xù)費(fèi)收入72.21億元，同比下降16.37%；結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入76.02億元，同比下降3.27%；信貸承諾及貸款業(yè)務(wù)傭金收入22.89億元，同比下降6.95%；托管業(yè)務(wù)傭金收入26.07億元，同比增長(zhǎng)4.95%；其他收入38.98億元，同比增長(zhǎng)2.04%。

中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，招商銀行副行長(zhǎng)兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董秘彭家文表示，銀行今年手續(xù)費(fèi)及傭金收入總體承壓，最大壓力來(lái)自于信用卡業(yè)務(wù)收入。

截至2025年6月末，盡管信用卡交易的市場(chǎng)份額提升了0.3個(gè)百分點(diǎn)，但招行信用卡交易額20209.6億元，同比下降8.54%；信用卡利息收入306.12億元，同比下降4.96%；信用卡非利息收入104.71億元，同比下降16.23%，這些對(duì)“零售之王”自然有些扎眼。

截至6月末，招商銀行零售貸款余額36781.88億元，較上年末微增0.92%，但占全部貸款比51.68%，下降1.23個(gè)百分點(diǎn)。且資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)：零售貸款不良余額377.13億元，增加25.78億元；不良率1.03%，上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。

凈利息收益率也不樂(lè)觀，上半年集團(tuán)凈利息收益率1.88%，同比下降12個(gè)基點(diǎn)。上半年生息資產(chǎn)年化平均收益率3.14%，同比下降46個(gè)基點(diǎn)。計(jì)息負(fù)債年化平均成本率1.35%，同比下降37個(gè)基點(diǎn)，最終致使凈利息收益率同比下降12個(gè)基點(diǎn)。

對(duì)于下降原因，半年報(bào)解釋稱(chēng)，資產(chǎn)端受上年存量房貸利率下調(diào)、LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下降及有效信貸需求不足影響，新發(fā)放貸款定價(jià)持續(xù)下行；其次，市場(chǎng)利率中樞跟隨政策利率的下調(diào)而持續(xù)下行，帶動(dòng)債券投資和票據(jù)貼現(xiàn)等市場(chǎng)化資產(chǎn)收益率下降。負(fù)債端，企業(yè)和居民資金活化不足，低成本活期存款增長(zhǎng)承壓，存款定期化趨勢(shì)持續(xù)，存款成本率降幅不及貸款收益率降幅。

好在，整體凈息差高于行業(yè)1.42%的平均水平，為其對(duì)沖市場(chǎng)、抗過(guò)周期留出騰挪空間。同時(shí)，存款年化平均成本率1.26%，較上年末的1.54%下降28個(gè)基點(diǎn)。業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比下降0.52%，信用減值損失同比少提23億元。不良貸款率0.93%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率410.93%，較年初上升0.44個(gè)百分點(diǎn)，反映出招行在成本控制和資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化方面的努力成效。

然需注意的是，截至2025年6月末，該行零售不良貸款率為1.03%，較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)，其中消費(fèi)貸的不良率大幅攀升，從上年末1.04%上升0.37個(gè)百分點(diǎn)至1.41%；信用卡貸款不良率為1.75%，與上年末持平。

對(duì)此，該行高管也坦言目前零售信貸風(fēng)險(xiǎn)的拐點(diǎn)未至。招行副行長(zhǎng)王穎在業(yè)績(jī)會(huì)上指出“今年以來(lái)，零售信貸全行業(yè)無(wú)論是在發(fā)展端還是在風(fēng)險(xiǎn)端，都遇到了前所未有的挑戰(zhàn)?！?，與整個(gè)市場(chǎng)大勢(shì)同頻，招行零售信貸業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了增量下降、風(fēng)險(xiǎn)上升狀況。

不過(guò)王穎也強(qiáng)調(diào)稱(chēng)，零售信貸下降除外部原因，還是自身風(fēng)險(xiǎn)控制更審慎的結(jié)果。招行零售業(yè)務(wù)一直在第三方支付崛起、降費(fèi)讓利、消費(fèi)降級(jí)、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整等挑戰(zhàn)中持續(xù)成長(zhǎng)?！安](méi)有因此放棄哪一個(gè)板塊，而是在順境的時(shí)候就抓住機(jī)遇，在逆境的時(shí)候就苦練內(nèi)功。從信用卡到個(gè)貸到財(cái)富、到支付到私行，我們一直保持戰(zhàn)略堅(jiān)定和戰(zhàn)術(shù)清醒，不斷的反躬自省?！?/p>

3

年內(nèi)罰額過(guò)億

期盼更多新顏

最后聚焦華夏銀行，2025上半年業(yè)績(jī)面臨較顯著壓力：營(yíng)收455.22億元，同比下降5.86%，增速僅高于平安銀行，在10家股份行中位列倒數(shù)第二；歸母凈利114.70億元，減少7.95%，增速倒數(shù)第一；扣非凈利112.97億元，下降9.05%。

收入結(jié)構(gòu)方面，利息凈收入305.74億元，同比減少3.6%，占營(yíng)收比67.16%。盡管手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入小幅增長(zhǎng)，同比上升2.55%至30.95億元，可受投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益及匯兌損益合計(jì)同比降幅22.64%拖累，整體盈利明顯下滑。其中，公允價(jià)值變動(dòng)收益由正轉(zhuǎn)負(fù)，錄得-1.86億元，同比劇降106.37%，成業(yè)績(jī)轉(zhuǎn)弱的關(guān)鍵因素之一。

息差方面，2025上半年該行凈利差1.59%，較2024年同期收窄2個(gè)基點(diǎn)；凈息差亦從1.61%降至1.54%，收窄7個(gè)基點(diǎn)，利息凈收入已連續(xù)多年呈下滑態(tài)勢(shì)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2025年6月末不良貸款率1.60%，雖與上年末持平，可在10家上市股份行中處于較高水平，僅次于渤海銀行的1.81%。風(fēng)險(xiǎn)抵御能力也有所削弱：撥備覆蓋率由上年末的161.89%降至156.67%，在10家上市股份行中排名倒數(shù)第二，貸款撥備率從2.59%降至2.51%。

貸款結(jié)構(gòu)方面，需警惕個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量惡化。截至報(bào)告期末，個(gè)人貸款余額7161.47億元，較上年末下降0.81%；不良余額則增加32.17億元至162.35億元，不良率上升0.47個(gè)百分點(diǎn)至2.27%。尤其非房貸類(lèi)個(gè)人貸款，不良率達(dá)到約3.07%，顯著高于以住房抵押貸款為主的個(gè)人貸款1.21%的水平。好在公司貸款相對(duì)穩(wěn)健，余額增長(zhǎng)5.16%至1.65萬(wàn)億元，不良率下降0.23個(gè)百分點(diǎn)至1.36%。

截至2025年6月末，華夏銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為13.07%、11.44%和9.56%，盡管各項(xiàng)指標(biāo)仍符合監(jiān)管要求，較上年末卻均有所下降。

整體看，不良率高企、撥備水平及資本充足率下滑，意味著該行風(fēng)險(xiǎn)緩沖能力減弱，未來(lái)需防范計(jì)提更多撥備以應(yīng)對(duì)潛在損失的可能，繼而擠壓利潤(rùn)空間，對(duì)持續(xù)經(jīng)營(yíng)構(gòu)成壓力。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面也需加把勁兒。就在9月12日，因投資運(yùn)作不規(guī)范，系統(tǒng)管控不到位，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等問(wèn)題，華夏銀行旗下華夏理財(cái)有限責(zé)任公司被罰1200萬(wàn)元。

而這距銀行本部收到“天價(jià)罰單”，僅過(guò)去一周時(shí)間。9月5日，因貸款、票據(jù)、同業(yè)業(yè)務(wù)管理不審慎及監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等事由，華夏銀行被國(guó)家金融監(jiān)管總局罰款8725萬(wàn)元，為年內(nèi)銀行業(yè)大額罰單之一。

據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)，除了上述被罰，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，該行及其分支機(jī)構(gòu)年內(nèi)累計(jì)罰金已超1180萬(wàn)元，違規(guī)多涉及信貸領(lǐng)域，包括貸款“三查”不到位、資金挪用、借名放貸、掩蓋不良資產(chǎn)等。年內(nèi)罰額總計(jì)超億元，在業(yè)內(nèi)較為罕見(jiàn)。

如開(kāi)年1月，因違規(guī)開(kāi)展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制有效性不足等，華夏銀行深圳分行被罰560萬(wàn)元，再如3月，因存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)及票據(jù)業(yè)務(wù)管理不審慎等；華夏銀行寧波分行被罰125萬(wàn)元。

誠(chéng)然，罰單都有滯后性、不代表當(dāng)下情形?？深l踩紅線還是折射了該行在內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理方面的不足，不僅損害聲譽(yù)，還可能招致監(jiān)管約束，限制業(yè)務(wù)拓展，抬高合規(guī)成本，不利業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

好在，新帥楊書(shū)劍多年深耕銀行業(yè)，一線運(yùn)管經(jīng)驗(yàn)豐富，到任后迅速提出“刀刃向內(nèi)”戰(zhàn)略，并在全行發(fā)起“走出舒適區(qū)，開(kāi)辟新征程”思想改革。盡管上半年整體業(yè)績(jī)?nèi)栽谙禄傻诙径葼I(yíng)收環(huán)比喜增4.15%，一舉扭轉(zhuǎn)了一季度環(huán)比下滑17.73%的頹勢(shì)。且截至6月末，科技型企業(yè)貸款余額2105.29億元，比上年末增長(zhǎng)32.31%；綠色貸款余額3329.05億元，環(huán)比增長(zhǎng)16.79%，遠(yuǎn)高于總貸款2.15%的增速。

同時(shí)，華夏銀行擬向登記在冊(cè)的全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利1.00元（含稅）。截至8月29日，派現(xiàn)15.91億元，股利支付率為13.88%。

業(yè)績(jī)承壓的較勁時(shí)刻，仍能堅(jiān)持分紅，個(gè)中責(zé)任擔(dān)當(dāng)值得肯定。業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上行長(zhǎng)瞿綱表示，將堅(jiān)持“有序處置存量風(fēng)險(xiǎn)、有效控制新增風(fēng)險(xiǎn)”的原則，強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量管理、優(yōu)化授信政策及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，并加大清收處置力度。

所謂知恥后勇，改變就是好的開(kāi)始。能否痛定思痛、在新帥帶領(lǐng)下消除更多積弊展露更多新顏，盡快交出如愿答卷，拭目以待。

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成長(zhǎng)合規(guī)角力

誰(shuí)會(huì)笑到最后

九層之臺(tái)起于壘土。盡管浦發(fā)銀行、招商銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)好些，在合規(guī)大考上同樣有煩惱待解。

9 月 19 日，青島金融監(jiān)管局披露的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，因貸后管理不盡職等，浦發(fā)銀行青島市南支行、青島自貿(mào)區(qū)支行分別被罰35萬(wàn)元、30萬(wàn)元。

8月26日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示：浦東銀行南昌分行因違規(guī)發(fā)放貸款，被罰170萬(wàn)元。

據(jù)北京商報(bào)，今年以來(lái)浦發(fā)銀行已收到至少10張監(jiān)管罰單，其中5張為百萬(wàn)級(jí)大額罰單，涉及北京分行、安陽(yáng)分行、泰州分行、合川分行、鄭州分行等多家分支機(jī)構(gòu)，違規(guī)問(wèn)題主要集中在貸后管理不到位、貸款資金挪用、不良貸款處置違規(guī)等。

拉長(zhǎng)維度看，浦發(fā)銀行曾因違規(guī)發(fā)放貸款付出過(guò)沉重代價(jià)，相信不少人對(duì)2018年的成都分行775億元虛假授信案仍歷歷在目。近年來(lái)，通過(guò)高管團(tuán)隊(duì)調(diào)整、重提對(duì)公業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)、剝離不良資產(chǎn)以及推進(jìn)"數(shù)智化轉(zhuǎn)型"等多重舉措，公司經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)控品控能力有所改善，可從上述罰單看合規(guī)精進(jìn)之路仍漫漫。

聚焦招商銀行，9月8日，中國(guó)人民銀行山東省分行行政處罰決定信息公示表顯示：因違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定；違反網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定等，招商銀行濟(jì)南分行被處以警告、通報(bào)批評(píng)，并罰款137.8萬(wàn)元。

9月3日，國(guó)家外匯管理局江蘇省分局官網(wǎng)更新行政處罰信息顯示，因"違反規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)"的違法事實(shí)，招商銀行新沂支行被罰沒(méi)20.47萬(wàn)元。

順境時(shí)抓住機(jī)遇、逆境時(shí)苦練內(nèi)功，越是洗牌期，越是修心時(shí)。對(duì)銀企而言，成長(zhǎng)性與合規(guī)度互為犄角，任缺其一都是”瘸腿”走路無(wú)法行穩(wěn)致遠(yuǎn)。財(cái)報(bào)是一次實(shí)力閱兵，也是一記警鐘號(hào)角。

從這個(gè)角度出發(fā)，無(wú)論浦發(fā)銀行、招商銀行還是華夏銀行，經(jīng)營(yíng)如棋局局新、往期喜報(bào)煩惱已是過(guò)去時(shí)。面對(duì)新一輪成長(zhǎng)、合規(guī)角力，下一交卷季誰(shuí)會(huì)博出彩頭，還看各自的補(bǔ)短板效能、基本功修煉。

本文為首財(cái)原創(chuàng)