2025年9月，一款名為“中國穩(wěn)定幣”的APP以“國家戰(zhàn)略項目”“央行數(shù)字貨幣試點”為名席卷網(wǎng)絡(luò)，通過虛假宣傳、傳銷拉人頭、層層設(shè)套等手段，在短短一個月內(nèi)騙取數(shù)萬投資者資金。其中，“優(yōu)盾PIN碼”騙局成為其核心斂財工具，受害者反映“郵寄半月未收到，承諾日日改”，暴露出該詐騙平臺無底線收割的惡劣行徑。

一、優(yōu)盾騙局：從“5天到賬”到“80%稅錢”的連環(huán)套

根據(jù)受害者舉報及執(zhí)法部門通報，“中國穩(wěn)定幣”APP的詐騙流程呈現(xiàn)高度標準化操作：

1. **傳銷裂變**：初期以“高額返利”誘導(dǎo)用戶拉人頭，每發(fā)展一名下線可獲投資額10%的獎勵，下線再發(fā)展新人時，上線可獲5%間接返利。平臺設(shè)置“普通會員-銀牌代理-金牌代理-區(qū)域總監(jiān)”四級體系，代理需滿足“直推20人、團隊投資額超50萬元”等條件，晉升后可獲得更高比例的團隊管理獎。

2. 優(yōu)盾陷阱：當(dāng)用戶投入資金后，平臺以“系統(tǒng)升級”為由要求購買500元“基金”激活賬戶；承諾“5天到賬”前，又以“稅務(wù)合規(guī)”為名要求購買“優(yōu)盾PIN碼”，聲稱“支付后加速處理”；4天后，再次要求購買“電子PIN碼”并支付人臉識別費；最終，當(dāng)用戶申請?zhí)岈F(xiàn)時，平臺以“區(qū)塊鏈擁堵”為由拖延，并要求簽署“承諾書”繳納80%的“提現(xiàn)稅”，資金全部流入私人賬戶。

3. 證據(jù)鏈缺失：平臺標注的“官方群”實為虛假土豆APP群，用戶根本無法進入；所有收款賬戶均為私人賬號，資金流向完全不可查。部分受害者曾接到監(jiān)管部門電話明確告知“中國穩(wěn)定幣”是詐騙，但截至2025年9月22日，該APP仍未被取締，仍在通過新話術(shù)誘導(dǎo)用戶交錢。

二、承諾日日改：詐騙話術(shù)的“精準打擊”

該平臺的話術(shù)設(shè)計極具迷惑性，通過“動態(tài)調(diào)整承諾”降低用戶警惕性：

首輪誘惑：以“國家背書”“央行合作”為噱頭，宣稱“項目納入十四五金融科技規(guī)劃”，偽造紅頭文件截圖，甚至盜用國徽圖標。

中期施壓：當(dāng)用戶質(zhì)疑到賬延遲時，客服改口稱“因國際支付通道調(diào)整，需購買優(yōu)盾PIN碼優(yōu)先處理”，并展示偽造的“區(qū)塊鏈交易記錄”。

終局收割：在用戶申請?zhí)岈F(xiàn)時，平臺突然要求“簽署承諾書并繳納80%稅錢”，否則“賬戶將被凍結(jié)”。此時，用戶前期投入已達數(shù)萬元，為“止損”被迫繼續(xù)交錢。

北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會指出，此類騙局符合傳銷犯罪的三大特征：入門費（基金認購費、錢包激活費）、拉人頭（多層返利）、團隊計酬（晉升獎勵）。同時，詐騙分子通過“偽造國家文件”“虛構(gòu)區(qū)塊鏈技術(shù)”等手段，使投資者產(chǎn)生錯誤認識，具有非法占有目的。

三、監(jiān)管滯后：詐騙APP為何屢禁不止？

盡管執(zhí)法部門已掌握“中國穩(wěn)定幣”APP的詐騙證據(jù)，但截至2025年9月27日，該平臺仍在運行。原因包括：

1. 技術(shù)偽裝：平臺宣稱基于“聯(lián)盟鏈+公有鏈”雙底層架構(gòu)，提供“多鏈兼容”“實時清算”服務(wù)，并偽造智能合約代碼截圖。然而，實際交易記錄僅存儲于中心化服務(wù)器，提現(xiàn)時顯示“區(qū)塊鏈擁堵”需支付“加速費”。

2. 資金轉(zhuǎn)移：詐騙分子通過數(shù)百個私人賬戶分批轉(zhuǎn)移資金，利用虛擬貨幣混幣器洗白，導(dǎo)致資金追蹤困難。

3. 受害者舉證不足：多數(shù)投資者未保留交易記錄、聊天記錄等關(guān)鍵證據(jù)，且部分人因“怕丟面子”未及時報案。

對此，多地金融監(jiān)管部門已發(fā)布風(fēng)險提示，強調(diào)“任何機構(gòu)未經(jīng)批準不得向社會公眾吸收資金”“國家禁止任何形式的非法集資”。浙江省地方金融管理局提醒，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

四、防范指南：四招破解“優(yōu)盾騙局”

1. 查資質(zhì)：通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)核查運營主體，撥打12345政務(wù)服務(wù)熱線確認項目是否納入監(jiān)管。正規(guī)金融項目不會通過APP私自發(fā)行，央行數(shù)字貨幣（DC/EP）也不會通過第三方APP發(fā)行。

2. 辨話術(shù)：警惕“國家項目”“穩(wěn)賺不賠”“拉人頭返利”等宣傳。穩(wěn)定幣的核心功能是支付結(jié)算，無增值屬性，任何承諾高額回報的項目均屬詐騙。

3. 護資金：不向個人賬戶轉(zhuǎn)賬，不點擊陌生鏈接下載APP，不泄露個人信息。正規(guī)金融機構(gòu)必須使用對公賬戶，APP應(yīng)通過應(yīng)用商店（如蘋果App Store、華為應(yīng)用市場）下載。

4. 速舉報：保留交易記錄、聊天記錄等證據(jù)，向公安機關(guān)經(jīng)偵部門報案，或通過證監(jiān)會12386熱線、國家網(wǎng)信辦舉報中心投訴。

五、結(jié)語：技術(shù)革新下的金融安全警鐘

“中國穩(wěn)定幣”APP的崩盤，再次暴露了公眾對新興技術(shù)認知的盲區(qū)。詐騙分子利用“穩(wěn)定幣”“Web3.0”等復(fù)雜概念制造信息不對稱，通過“偽造國家信用”“技術(shù)包裝”等手段降低用戶警惕性。面對層出不窮的非法集資手段，投資者需牢記：國家項目不會通過APP私自發(fā)行，穩(wěn)定幣本身無增值功能，任何“拉人頭返利”均為傳銷。唯有提升風(fēng)險意識、核查資質(zhì)信息、嚴守資金安全，方能在金融創(chuàng)新浪潮中守住財富底線。監(jiān)管部門亦需以“零容忍”態(tài)度打擊詐騙，讓技術(shù)真正服務(wù)于民，而非淪為犯罪工具。