在業(yè)績增長乏力的情況下，光大銀行亟待重視合規(guī)管理，年內(nèi)被罰總額已超3000萬元

《中國科技投資》李燕鳴

近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布一則關(guān)于光大銀行(601818.SH)的處罰信息。該行因信息科技外包管理存在不足、監(jiān)管數(shù)據(jù)錯報等事項，被罰款430萬元。今年以來，該行多次受到監(jiān)管部門處罰，多地分行亦因信貸管理、員工行為等問題受罰，罰款金額超3000萬元，內(nèi)控與合規(guī)管理存在不足之處。

2025年半年報顯示，光大銀行上半年凈利潤微增0.53%至247.41億元，但營收同比下降5.57%。受LPR下調(diào)及存量房貸利率調(diào)整影響，凈息差收窄至1.31%，利息凈收入承壓。該行實現(xiàn)凈利潤247.41億元，同比增長0.53%，業(yè)績增長乏力。

多次收到罰單

9月12日，國家金融監(jiān)管局披露的行政處罰信息顯示，光大銀行此次因信息科技外包管理存在不足、監(jiān)管數(shù)據(jù)錯報等事項，被罰款430萬元。

截圖自國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，光大銀行收到的罰單罰款金額已超過3000萬元。

1月，該行總行被中國人民銀行罰款1677.06萬元，并被沒收違法所得201.77萬元，合計罰款1878.83萬元。處罰事由包括賬戶管理、清算管理、反假貨幣業(yè)務(wù)、人民幣流通管理、信用信息管理與反洗錢等11項違規(guī)行為，且多個部門的總經(jīng)理、副總等共計12人被連帶處罰。同月，該行揚州分行因以貸款或貼現(xiàn)資金等轉(zhuǎn)作存款或保證金，虛增存款被揚州金融監(jiān)管分局罰款60萬元，相關(guān)責(zé)任人湯雪（時任揚州分行公司金融部總經(jīng)理）被罰款6萬元。

截圖自中國人民銀行官網(wǎng)

2月，該行上海分行因員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰150萬元，5名相關(guān)責(zé)任人被處以警告并罰款以及禁止從業(yè)等嚴(yán)厲處罰。3月，該行揚州分行因違規(guī)發(fā)放流動資金貸款被罰40萬元，時任該行揚州江都支行副行長王建（主持工作）被禁止從事銀行業(yè)工作五年。4月，該行深圳分行因授信管理不到位，掩蓋貸款質(zhì)量，票據(jù)承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不到位等被罰640萬元，對朱慧民、鄒建旭禁止從事銀行業(yè)工作終身，對張含玥禁止從事銀行業(yè)工作五年，對牛敬章、周永平、李世根、茹瑋巖給予警告。

6月17日，光大銀行沈陽分行因六項違法違規(guī)行為被警告并罰款229.15萬元，兩名相關(guān)責(zé)任人同時被處罰。7月21日，光大銀行因員工異常行為排查不盡職被罰50萬元，時任南寧分行行長蘇樹德被禁止從事銀行業(yè)工作終身。同日，南寧園湖支行因授信調(diào)查不盡職；授信后管理不盡職；貸款支付管理不盡職；銀行承兌匯票管理不盡職被罰款200萬元，時任客戶經(jīng)理蔣祖萬被禁止從事銀行業(yè)工作終身，以及分別給予張仁利、楊柯、韋美先、梁德智警告。

值得注意的是，光大銀行多位高管相繼被查或被移送司法機關(guān)。今年3月18日，光大銀行原董事長李曉鵬因違規(guī)收受禮金，為他人謀利，以受賄罪被判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣600萬元。另外，光大銀行近一年還有不少高管因違反經(jīng)營規(guī)則落馬，其中包括光大銀行南寧分行前行長蘇樹德、光大銀行上海浦東第二支行行長徐慧因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法、光大銀行深圳分行原行長朱慧民、光大銀行深圳分行原副行長鄒見旭等。

業(yè)績增長乏力

光大銀行2025年半年報顯示，該行實現(xiàn)營業(yè)收入659.18億元，同比下降5.57%。其中，利息凈收入454.32億元，同比下降5.57%；手續(xù)費及傭金凈收入104.43億元，同比下降0.85%；其他收入100.43億元，同比下降10.04%。該行實現(xiàn)凈利潤247.41億元，同比增長0.53%，出現(xiàn)“增利不增收”的現(xiàn)象。值得注意的是，光大銀行已連續(xù)11個報告期出現(xiàn)營業(yè)收入同比下滑。

從收入結(jié)構(gòu)來看，2025年上半年，利息凈收入占營業(yè)收入比例為68.92%，與2024年同期基本持平；手續(xù)費及傭金凈收入占比為15.84%，較2024年同期提升0.75個百分點；其他收入占比則為15.24%，同比下降0.75個百分點。

根據(jù)該行半年報顯示，今年上半年營業(yè)收入下滑主要受貸款市場報價利率（LPR）持續(xù)下調(diào)以及存量房貸利率調(diào)整等因素影響，導(dǎo)致利差空間收窄，利息凈收入承壓。截至2025年上半年，該行貸款和墊款利息收入為740.43億元，同比下降11.34%，主要源于貸款收益率整體下行。在關(guān)鍵利差指標(biāo)方面，該行凈利差為1.31%，同比下降0.15%；凈利息收益率為1.40%，同比下降0.14%，反映出息差收窄對盈利能力的持續(xù)擠壓。

截圖自光大銀行2025年半年報

此外，該行其他收入亦呈現(xiàn)下滑態(tài)勢，由2024年上半年的25.45億元降至2025年同期的19.07億元，主要受公允價值變動收益減少影響。手續(xù)費及傭金凈收入從2024年上半年的105.33億元降至104.33億元，同比減少0.85%，主要由于銀行卡服務(wù)手續(xù)費收入的減少。

在利潤方面，該行上半年實現(xiàn)投資凈收益103.77億元，同比增長33.41%,成為拉動凈利潤增長的重要原因。與此同時，該行信用減值損失為159.13億元，同比大幅下降21.06%，有效對沖了營收端的壓力。

值得注意的是，該行零售金融業(yè)務(wù)在營收與利潤方面呈現(xiàn)分化態(tài)勢。2025年上半年，零售金融營業(yè)收入為255.38億元，同比下降10.59%，顯示收入端仍面臨壓力。然而，利潤總額為9.21億元，相比2024年同期虧損18.64億元實現(xiàn)扭虧為盈，同比增幅達(dá)149.41%，呈現(xiàn)利潤修復(fù)的良好勢頭。

但從長期趨勢來看，該行零售金融業(yè)務(wù)難言盈利穩(wěn)定性。2020年至2024年間，零售金融利潤增速分別為-49.86%、261.83%、-40.01%、6.02%和-95.83%，波動較為顯著。同期，零售金融營收增速亦呈下滑趨勢，從2020年的正增長7.3%逐步下降至2024年的-15.17%，反映出該業(yè)務(wù)在規(guī)模增長和持續(xù)盈利能力方面仍面臨挑戰(zhàn)。

截圖自光大銀行2025年半年報

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，2025年上半年，該行零售金融業(yè)務(wù)在營業(yè)收入中占比為38.74%，但在利潤總額中占比僅為3%，反映出該業(yè)務(wù)板塊對銀行的盈利貢獻相對有限。