打開國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，一組數(shù)字挺扎眼：2025年前三個(gè)季度，全國居然有2436家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)關(guān)了門，比去年一整年還多了400多家，相當(dāng)于平均每天就有近9家網(wǎng)點(diǎn)停止運(yùn)營。

要是把時(shí)間線拉長會發(fā)現(xiàn)，這場“關(guān)店潮”其實(shí)已持續(xù)多年。過去五年里，全國被撤掉的保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)加起來超過1.2萬家，不少縣城里曾經(jīng)隨處可見的保險(xiǎn)門店，幾乎被“掃”走了大半——而今年，這場撤離的速度明顯又快了一截。

這些消失的網(wǎng)點(diǎn)，到底集中在哪些地方、又是哪些類型？

從地域來看，縣城和三四線城市受影響最直接。

像河南鄧州的中國人壽花洲服務(wù)部、四川梓潼的人保財(cái)險(xiǎn)仙峰服務(wù)部，這些開在鄉(xiāng)鎮(zhèn)里的網(wǎng)點(diǎn)，原本能讓老百姓在家門口辦投保、查理賠，如今都陸續(xù)貼出了“停業(yè)通知”，周邊居民再想辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，往往得多跑十幾甚至幾十公里。

從類型來看，“營銷服務(wù)部”是閉店主力。

今年前三季度，單是這類網(wǎng)點(diǎn)就撤了1491家，占總閉店數(shù)的六成以上；除此之外，省級分公司有11家退出，中心支公司撤了122家，支公司撤了755家，就連營業(yè)部和電銷中心也分別減少了34家和19家，從基層服務(wù)點(diǎn)到區(qū)域核心機(jī)構(gòu)，都在經(jīng)歷一輪集中調(diào)整。

頭部保險(xiǎn)公司的閉店動作也格外突出。

其中中國人壽一家就關(guān)了572家分支機(jī)構(gòu)，人保財(cái)險(xiǎn)撤了245家，泰康人壽撤了339家，天安人壽也撤了122家，這些行業(yè)里的龍頭，成了此次“瘦身”的主要力量。

其實(shí)，保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)就像行業(yè)的“毛細(xì)血管”。它們深入各個(gè)地方市場，能把保險(xiǎn)產(chǎn)品講解、理賠材料提交、保單信息查詢這些服務(wù)，直接送到老百姓身邊，原本承擔(dān)著打通保險(xiǎn)服務(wù)“最后一公里”的關(guān)鍵角色。

如今這些網(wǎng)點(diǎn)密集減少，也意味著大家熟悉的傳統(tǒng)線下保險(xiǎn)服務(wù)模式，正在悄然改變。

為啥好好的網(wǎng)點(diǎn)說關(guān)就關(guān)？

其實(shí)保險(xiǎn)公司也是“實(shí)在扛不住了”。

首先是成本太高，賺的錢不夠交房租發(fā)工資。一家線下網(wǎng)點(diǎn)一年運(yùn)營成本得百八十萬，可在小縣城里，愿意買保險(xiǎn)、能買高額保險(xiǎn)的人有限，保費(fèi)收入經(jīng)常“入不敷出”。

再就是大家買保險(xiǎn)的習(xí)慣變了，線上渠道把線下的活兒搶了不少。2024年線上買保險(xiǎn)的人占比已經(jīng)到78%，跟線下的79%就差一點(diǎn)點(diǎn)，再過兩年線上大概率要超過線下。

現(xiàn)在手機(jī)上就能投保，理賠時(shí)拍個(gè)視頻、傳個(gè)資料，AI核保幾分鐘就搞定，部分公司線上理賠率甚至超過99%——既然在家躺著就能辦業(yè)務(wù)，誰還特意跑網(wǎng)點(diǎn)？就像現(xiàn)在很少去銀行柜臺一樣，保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)的“必要性”確實(shí)在降低。

還有監(jiān)管部門在“推一把”。這兩年監(jiān)管一直要求行業(yè)“去虛存實(shí)”，清理那些沒業(yè)務(wù)、只掛名的“空殼網(wǎng)點(diǎn)”，還鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司合并低效分支機(jī)構(gòu)。加上“報(bào)行合一”政策把傭金空間壓窄了，保險(xiǎn)公司沒多余的錢補(bǔ)貼不賺錢的網(wǎng)點(diǎn)，只能狠心砍掉。

網(wǎng)點(diǎn)密集關(guān)停，會帶來哪些影響？

當(dāng)然，網(wǎng)點(diǎn)撤得多，短期內(nèi)對部分人影響不小。比如縣城里的老人，不會用智能手機(jī)，以前家門口就能咨詢理賠，現(xiàn)在得跑幾十公里去市區(qū)；還有不少保險(xiǎn)代理人丟了“根據(jù)地”，展業(yè)更難了，今年一季度營銷員人數(shù)比去年又少了5.44%。

但往長遠(yuǎn)看，這不是壞事，更像是保險(xiǎn)業(yè)“減肥健身”。保險(xiǎn)公司也不是盲目關(guān)店，今年前三季度還新開門店268家，平安、國壽這些大公司新開店都選在核心城市、高需求區(qū)域。

而且線下網(wǎng)點(diǎn)沒消失，只是換了“新身份”——以前是“賣保險(xiǎn)的門店”，現(xiàn)在變成了“養(yǎng)老服務(wù)中心”、“健康體驗(yàn)店”。比如中國人壽在15個(gè)城市搞了19個(gè)養(yǎng)老項(xiàng)目，中國太保建了15個(gè)“太保家園”養(yǎng)老社區(qū)，新華保險(xiǎn)的康養(yǎng)項(xiàng)目覆蓋28個(gè)城市。

以后去保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)，可能不是聽人推銷保險(xiǎn)，而是咨詢養(yǎng)老規(guī)劃、體驗(yàn)健康檢測，甚至參加老年興趣班——線下網(wǎng)點(diǎn)從“賣產(chǎn)品”變成了“做服務(wù)”，和線上渠道搭配著來：簡單業(yè)務(wù)線上辦，復(fù)雜服務(wù)線下聊。

說到底，近2500家網(wǎng)點(diǎn)撤離，不是保險(xiǎn)業(yè)不行了，而是行業(yè)在“換賽道”。

以前靠“鋪網(wǎng)點(diǎn)、堆人數(shù)”搶市場，現(xiàn)在要靠“降成本、提服務(wù)”拼實(shí)力。對咱們普通人來說，未來買保險(xiǎn)可能少了家門口的小門店，但能享受到更便捷的線上服務(wù)、更專業(yè)的線下體驗(yàn)——這波行業(yè)調(diào)整，最終還是為了走得更穩(wěn)、更長遠(yuǎn)。