一邊是遲來(lái)的助貸機(jī)構(gòu)“清單”，一邊是新鮮出爐的罰款通知書，上海華瑞銀行最近的日子不好過(guò)。10月13日，該行官網(wǎng)終于披露了助貸業(yè)務(wù)合作方名單，涉及38家助貸機(jī)構(gòu)、38家擔(dān)保增信機(jī)構(gòu)，還有15家催收機(jī)構(gòu)。

可就在兩天前，它剛因“生產(chǎn)環(huán)境數(shù)據(jù)安全管控不足”和“問(wèn)題整改不徹底”，被監(jiān)管罰了70萬(wàn)，連信息科技部安全團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人都被警告。業(yè)務(wù)擴(kuò)張的背后，合規(guī)漏洞也不容忽視。

01.助貸名單覆蓋線上線下多場(chǎng)景

這次華瑞銀行披露的助貸名單，幾乎把主流互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)“拉了個(gè)遍”。線上端，愛奇藝、滴滴、快手、京東、餓了么、字節(jié)、攜程這些大廠全在列。

還有度小滿、奇富科技、數(shù)禾、耳序、維信、分期樂、小贏、桔子、微財(cái)、天星數(shù)科、得物、恒昌（君航微金）等，線下端則覆蓋了汽車金融（平安汽車金融、山西大昌汽車）、獅橋租賃、上海洲聯(lián)（設(shè)備租賃）等，甚至還有服務(wù)小微企業(yè)的上海愛信諾、深圳怡信未來(lái)科技。

從名單能看出，華瑞銀行的助貸業(yè)務(wù)早已不局限于線上消費(fèi)貸，而是延伸到了汽車、小微等實(shí)體場(chǎng)景。合作方數(shù)量也不算少。

值得注意的是，根據(jù)（金規(guī)〔2025〕9號(hào)）文的明確要求，銀行應(yīng)在10月1日前完成披露。

02.剛因數(shù)據(jù)安全和整改不到位被罰

10月11日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局的罰單顯示，華瑞銀行的問(wèn)題集中在兩點(diǎn)：一是生產(chǎn)環(huán)境數(shù)據(jù)安全管控不足，二是之前現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題整改不徹底。

這意味著，銀行不僅沒守住用戶數(shù)據(jù)的“安全門”，連監(jiān)管指出的漏洞都沒徹底補(bǔ)上，合規(guī)機(jī)制形同虛設(shè)。

更關(guān)鍵的是，這次處罰不是“只罰機(jī)構(gòu)不罰人”。除了銀行被罰70萬(wàn)，時(shí)任信息科技部安全團(tuán)隊(duì)團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)劉玉軒還被單獨(dú)警告。

這正是近年來(lái)金融監(jiān)管的明確趨勢(shì)：既要罰機(jī)構(gòu)，也要追直接責(zé)任人，從“集體擔(dān)責(zé)”轉(zhuǎn)向“個(gè)人問(wèn)責(zé)”，倒逼從業(yè)者把合規(guī)放在心上。

03.年內(nèi)罰單近800萬(wàn)

70萬(wàn)的罰款看似不多，但疊加今年的其他罰單，華瑞銀行的“違規(guī)成本”已經(jīng)很高了。梳理下來(lái)，2025年才過(guò)10個(gè)月，該行累計(jì)被罰沒金額已達(dá)779.76萬(wàn)元。

2月因12項(xiàng)違規(guī)被罰680.12萬(wàn)元，這是它成立以來(lái)的“最高單筆罰單”。6月又因“信用信息管理問(wèn)題”被罰29.64萬(wàn)元。

從數(shù)據(jù)安全到貸款管理，再到信用信息，華瑞銀行的合規(guī)漏洞幾乎覆蓋了信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。尤其是這次的數(shù)據(jù)安全問(wèn)題。

助貸合作中，銀行需要從互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)獲取大量用戶數(shù)據(jù)，若管控不足，不僅會(huì)違反監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)隱患極大。

04.業(yè)務(wù)擴(kuò)張與合規(guī)“脫節(jié)”，

中小銀行該警惕了

對(duì)華瑞銀行來(lái)說(shuō)，助貸業(yè)務(wù)是重要的營(yíng)收增長(zhǎng)點(diǎn)。通過(guò)和大廠、場(chǎng)景平臺(tái)合作，能快速觸達(dá)海量客戶。

但從罰單來(lái)看，它的合規(guī)建設(shè)顯然沒跟上業(yè)務(wù)擴(kuò)張的速度。一邊忙著和38家助貸機(jī)構(gòu)合作，一邊連最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)安全都沒管好，前期的問(wèn)題整改也“打折扣”。

這其實(shí)也是不少中小銀行的縮影：為了搶占市場(chǎng)份額，積極拓展助貸、聯(lián)合貸款等業(yè)務(wù)，但合規(guī)團(tuán)隊(duì)、技術(shù)管控能力沒跟上，最終淪為監(jiān)管處罰的“常客”。

對(duì)華瑞銀行而言，現(xiàn)在光披露助貸名單還不夠。如何把數(shù)據(jù)安全的漏洞補(bǔ)上、把整改落到實(shí)處，才是避免再挨罰的關(guān)鍵。否則，再多的業(yè)務(wù)合作，也架不住合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的“拖后腿”。