多家銀行正在集體關(guān)閉旗下的手機(jī)APP！

中國銀行、北京銀行等機(jī)構(gòu)近期接連宣布，將停止部分獨(dú)立應(yīng)用程序的服務(wù)。

中國銀行的信用卡APP“繽紛生活”功能將全部遷移至主APP，遷移完成后即關(guān)停。

北京銀行的直銷銀行APP和網(wǎng)站也將在11月12日終止服務(wù)。

關(guān)停潮已席卷多家銀行：北京農(nóng)商行、江西銀行、渤海銀行等早在去年就已開始類似整合。

為何銀行紛紛給APP“瘦身”？

其原因出乎意料，這些被關(guān)停的APP大多用戶稀少、體驗(yàn)不佳。以中國銀行“繽紛生活”為例，月活躍用戶僅154萬，與其主APP千萬級(jí)的用戶規(guī)模形成鮮明對(duì)比。

維持這些“僵尸應(yīng)用”運(yùn)行，銀行需要持續(xù)投入人力物力，卻收效甚微。

去年國家金融監(jiān)管部門明確要求，銀行必須合理控制APP數(shù)量，及時(shí)關(guān)停用戶活躍度低、體驗(yàn)差的應(yīng)用。

這場“瘦身運(yùn)動(dòng)”的核心，不是簡單減少APP數(shù)量，而是重新構(gòu)建服務(wù)模式。

據(jù)悉，銀行正努力將分散的功能整合進(jìn)主APP，打造更統(tǒng)一、便捷的金融服務(wù)入口。

還記得十年前，我們?cè)谑謾C(jī)里安裝各種銀行APP嗎？

2015年前后，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)浪潮席卷而來。

支付寶、微信支付的崛起讓傳統(tǒng)銀行陷入前所未有的焦慮。

銀行家們夜不能寐——我們會(huì)不會(huì)被這些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)一點(diǎn)點(diǎn)蠶食？信用卡業(yè)務(wù)會(huì)不會(huì)被某個(gè)垂直應(yīng)用取代？理財(cái)客戶會(huì)不會(huì)被新興平臺(tái)全部搶走？

在這種恐慌情緒驅(qū)動(dòng)下，銀行界達(dá)成了一個(gè)共識(shí)，必須化整為零，用專門的APP守住每個(gè)細(xì)分市場。

于是，一場“APP大躍進(jìn)”轟轟烈烈地展開了。

幾乎每家銀行都推出了琳瑯滿目的應(yīng)用程序：信用卡專屬APP、直銷銀行APP、理財(cái)專屬APP、貸款專用APP……

銀行都以為自己的布局“宏大”而富有“戰(zhàn)略意義”。

畢竟每個(gè)APP都精準(zhǔn)服務(wù)特定客群，每個(gè)應(yīng)用都輕量化運(yùn)營，這一定能打敗臃腫的傳統(tǒng)手機(jī)銀行。

那段時(shí)間，銀行的市場部門最熱衷討論的就是“垂直化”、“場景化”、“精準(zhǔn)打擊”這些時(shí)髦詞匯。

可惜，銀行犯了一個(gè)很直接的錯(cuò)誤，即他們忽略了金融服務(wù)的本質(zhì)特性。

金融不是社交，不需要天天刷朋友圈；金融不是網(wǎng)購，不需要隨時(shí)比價(jià)下單；金融更不是游戲，不會(huì)讓人沉迷其中。查賬、還款、理財(cái)——這些才是大多數(shù)人使用銀行APP的原因，而且頻率極低。

讓用戶在手機(jī)里安裝三四個(gè)同一家銀行的APP，只為了偶爾辦理業(yè)務(wù)，這完全違背了用戶的使用習(xí)慣。

從用戶的角度看，這簡直是一場災(zāi)難。

你想查詢信用卡賬單，得打開AAPP；想要購買理財(cái)產(chǎn)品，得切換到BAPP；辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，又得登錄CAPP。每個(gè)APP都要單獨(dú)記住賬號(hào)密碼，每個(gè)都要更新升級(jí)，每個(gè)都要占用手機(jī)存儲(chǔ)空間。被搞得暈頭轉(zhuǎn)向，最后只能無奈地譴責(zé)——為什么不能在一個(gè)APP里完成所有操作？

只是時(shí)間一場，銀行也同樣面臨一個(gè)十分尷尬的處境。每個(gè)獨(dú)立APP都需要完整的開發(fā)團(tuán)隊(duì)、運(yùn)營團(tuán)隊(duì)、服務(wù)器資源和推廣預(yù)算。

中國銀行的“繽紛生活”APP月活只有154萬，這個(gè)數(shù)字在互聯(lián)網(wǎng)眾多大APP的體量映襯之下，顯得較少，卻要消耗著巨額的成本維持運(yùn)營。

這些APP就像一個(gè)個(gè)“燒錢機(jī)器”，投入產(chǎn)出比嚴(yán)重失衡。

而且，它們還在內(nèi)部自相殘殺，爭奪著同一批客戶資源。

現(xiàn)在回頭看，那場轟轟烈烈的“APP大躍進(jìn)”完全走錯(cuò)了方向。

銀行把工業(yè)時(shí)代的“渠道思維”生搬硬套到了數(shù)字時(shí)代，以為開設(shè)越多的專賣店就能獲得越多的顧客。實(shí)際上，用戶需要的是一個(gè)功能完備的“金融生活服務(wù)綜合體”，一個(gè)能解決所有需求的超級(jí)APP。

十年的彎路，無數(shù)資金的投入，買來了一個(gè)諷刺又慘淡的教訓(xùn)。

金融服務(wù)的本質(zhì)是便捷和安全，而不是讓用戶在多個(gè)應(yīng)用之間疲于奔命。

銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是不是真的可以回到正確的軌道上了？

整合之后，銀行或許可以繪制出一幅完整的“用戶全景圖”。

當(dāng)一位客戶的所有金融行為，比如消費(fèi)、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、貸款，都匯聚到一處時(shí)，銀行才能真正理解他的需求和習(xí)慣，從而提供更精準(zhǔn)、更貼心的服務(wù)。

可能是向一位經(jīng)常海外消費(fèi)的客戶推薦合適的外匯產(chǎn)品，又或是為一位理財(cái)大戶提供更匹配的資產(chǎn)配置方案。

當(dāng)然，把所有功能都塞進(jìn)一個(gè)APP，如何不讓它變得臃腫難用？如何打破銀行內(nèi)部各部門之間的壁壘，實(shí)現(xiàn)真正的協(xié)同？這些都是銀行必須面對(duì)的難題。

未來，一定不是那個(gè)功能最多的APP，而是那個(gè)最懂用戶、最能提供便捷服務(wù)的APP。

這次的“入口革命”，其實(shí)可以算是標(biāo)志著中國銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入了一個(gè)全新階段，從追求數(shù)量的粗放增長，轉(zhuǎn)向深耕質(zhì)量的精益運(yùn)營。關(guān)停一個(gè)APP容易，但如何在這個(gè)唯一的數(shù)字門戶里，為用戶創(chuàng)造真正的價(jià)值，才是接下來真正的考驗(yàn)。