10月27日，國(guó)家金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局及滁州監(jiān)管分局披露處罰信息：覆蓋浙江、安徽兩地，涉及2家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、3名責(zé)任人，合計(jì)罰款44萬(wàn)元，核心違規(guī)集中在"編制虛假報(bào)告資料""虛構(gòu)銀保代理人套取費(fèi)用"兩大領(lǐng)域。

浙江：大家人壽編制虛假資料，2名管理者連帶被罰

大家人壽保險(xiǎn)股份有限公司浙江分公司

? 違規(guī)：編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料

? 處罰：罰款25萬(wàn)元

? 文號(hào)：無(wú)

http://www.nfra.gov.cn/branch/zhejiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230596&itemId=1175

楊*（時(shí)任相關(guān)負(fù)責(zé)人）

? 違規(guī)：對(duì)公司“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：警告并罰款4萬(wàn)元

? 文號(hào)：無(wú)

http://www.nfra.gov.cn/branch/zhejiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230596&itemId=1175

王*（時(shí)任相關(guān)負(fù)責(zé)人）

? 違規(guī)：對(duì)公司“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：警告并罰款1萬(wàn)元

? 文號(hào)：無(wú)

http://www.nfra.gov.cn/branch/zhejiang/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230596&itemId=1175

安徽滁州：人保壽險(xiǎn)虛構(gòu)銀保代理人套費(fèi)，副總經(jīng)理連帶被罰

中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司滁州中心支公司

? 違規(guī)：虛構(gòu)銀保代理人套取費(fèi)用

? 處罰：罰款13萬(wàn)元

? 文號(hào)：滁金罰決字〔2025〕24號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/anhui/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230633&itemId=1208

李*林（時(shí)任該公司副總經(jīng)理）

? 違規(guī)：對(duì)"虛構(gòu)銀保代理人套取費(fèi)用"負(fù)直接責(zé)任

? 處罰：警告并罰款1萬(wàn)元

? 文號(hào)：滁金罰決字〔2025〕25號(hào)

http://www.nfra.gov.cn/branch/anhui/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1230633&itemId=1208

核心風(fēng)險(xiǎn)提示（聚焦壽險(xiǎn)業(yè)）

?? 壽險(xiǎn)財(cái)務(wù)造假“分層責(zé)任”風(fēng)險(xiǎn) ：大家人壽案例中，“負(fù)責(zé)人罰4萬(wàn)+專(zhuān)員罰1萬(wàn)”的分級(jí)處罰，體現(xiàn)監(jiān)管對(duì)“管理層主導(dǎo)違規(guī)”的從重追責(zé)邏輯，未來(lái)壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)崗、合規(guī)崗人員若參與虛假編制，將面臨“崗位責(zé)任與處罰力度掛鉤”的精準(zhǔn)追責(zé)，基層執(zhí)行崗不再是“免責(zé)區(qū)”。

?? 銀保渠道“套費(fèi)返傭”閉環(huán)風(fēng)險(xiǎn) ：人保壽險(xiǎn)通過(guò)“虛擬代理人”套費(fèi)后用于銀行返傭，形成“套費(fèi)-返傭-拉業(yè)務(wù)”的違規(guī)閉環(huán)——此類(lèi)行為會(huì)導(dǎo)致銀保渠道競(jìng)爭(zhēng)畸形，未參與返傭的機(jī)構(gòu)難以獲客，最終倒逼更多機(jī)構(gòu)跟風(fēng)違規(guī)，破壞壽險(xiǎn)銀保合作的合規(guī)生態(tài)，同時(shí)套費(fèi)資金脫離監(jiān)管，可能滋生利益輸送。

?? 壽險(xiǎn)區(qū)域機(jī)構(gòu)“合規(guī)下沉”不足風(fēng)險(xiǎn) ：今日2家違規(guī)機(jī)構(gòu)均為地市級(jí)分/中支公司（浙江分公司、滁州中支），反映壽險(xiǎn)總公司對(duì)區(qū)域機(jī)構(gòu)的合規(guī)管控存在“上緊下松”漏洞——總公司合規(guī)制度未有效穿透至基層，區(qū)域機(jī)構(gòu)為完成業(yè)績(jī)指標(biāo)，易鋌而走險(xiǎn)觸碰違規(guī)紅線，未來(lái)監(jiān)管或加強(qiáng)對(duì)壽險(xiǎn)總公司“合規(guī)管理責(zé)任”的連帶追責(zé)。

?? 違規(guī)成本“性價(jià)比失衡”風(fēng)險(xiǎn) ：通過(guò)人保壽險(xiǎn)、大家人壽的處罰，可見(jiàn)監(jiān)管已通過(guò)“罰款超違規(guī)收益”提高違法成本，壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)若仍抱有“違規(guī)收益＞罰款成本”的僥幸心理，將面臨更重處罰（如業(yè)務(wù)限制、高管任職資格取消），而非僅停留在罰款層面。

來(lái)源：風(fēng)控&合規(guī) 國(guó)家金融管理局監(jiān)管公開(kāi)發(fā)布