如皋銀行合規(guī)問題亟待完善

《中國科技投資》丁丹

證監(jiān)會官網(wǎng)日前披露如皋農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“如皋銀行”）最新一期（第二十七期）輔導(dǎo)工作進展情況報告（以下簡稱“輔導(dǎo)報告”），顯示該行在歷經(jīng)近7年的輔導(dǎo)期后，目前仍存在股權(quán)代持、股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)兩項主要問題。

根據(jù)輔導(dǎo)報告顯示，該行股權(quán)代持問題早在2019年3月便已被媒體曝出，但截至本輔導(dǎo)報告簽署日尚未取得相關(guān)股東的回復(fù)。IPO遇阻的同時，如皋銀行今年上半年出現(xiàn)營業(yè)收入、歸母凈利潤同比雙降的情況，9月也因涉及6項違法違規(guī)行為，被監(jiān)管機構(gòu)開出百萬級別的罰單。

存在司法凍結(jié)情況的股份占比超過12%

作為一家新三板掛牌銀行，如皋銀行2017年9月6日掛牌新三板，其輔導(dǎo)備案申請次年12月17日獲江蘇證監(jiān)局受理。此后至今近7年時間里，輔導(dǎo)券商先后對該行出具了27期輔導(dǎo)報告。

值得注意的是，有關(guān)如皋銀行的股權(quán)代持問題，早在2019年便已顯露。最新一期輔導(dǎo)報告指出，當(dāng)年3月18日、19日，多家媒體報道《四家上市公司“踩雷”良卓資產(chǎn)，這家私募想要用新三板掛牌銀行股權(quán)來補償》，內(nèi)容提及“上海良熙投資控股有限公司通過代持的方式控制如皋銀行的股份，合計有1.09億股”。

但輔導(dǎo)報告表示，盡管輔導(dǎo)機構(gòu)已督促如皋銀行核實相關(guān)報道的真實性，該行也已多次向相關(guān)股東正式發(fā)函詢問上述報道的有關(guān)情況，但截至本輔導(dǎo)報告簽署日，尚未取得相關(guān)股東的回復(fù)。

股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)情況，則是如皋銀行目前仍存在的另一項主要問題。輔導(dǎo)報告稱，截至今年9月30日，該行存在質(zhì)押情況的股份數(shù)量約為1.71億股，占股份總額的15.21%，存在司法凍結(jié)情況的股份數(shù)量約為1.36億股，占股份總額的12.11%。

對于下一階段的輔導(dǎo)工作安排，輔導(dǎo)報告指出，輔導(dǎo)小組成員將持續(xù)通過與高管人員交流、調(diào)閱資料等多種方式對如皋銀行進行盡職調(diào)查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改建議，跟蹤督促完成整改；依照規(guī)定建立健全輔導(dǎo)工作底稿等。

公開資料顯示，如皋銀行于2010年12月在原如皋市農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上改制成立，目前掛牌于新三板基礎(chǔ)層。截至今年半年末，該行資產(chǎn)規(guī)模為843.18億元，不良貸款率為1.45%。

因6項違規(guī)行為近期收百萬罰單

今年上半年，如皋銀行出現(xiàn)營業(yè)收入、歸母凈利潤同比雙降的情況，分別下滑10.49%、4.57%。半年報顯示，該行營業(yè)收入的同比下滑，主要由于其他非利息收益同比大降37.64%，對此如皋銀行表示，這是主要金融投資資本得利較上年同期有所下降所致。

另外在今年9月，該行因涉及6項違法違規(guī)行為，被中國人民銀行南通市分行警告并罰款109.6萬元。這6項違法違規(guī)行為具體為：違反金融統(tǒng)計管理；違反賬戶管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)規(guī)定；違反信用信息查詢相關(guān)管理規(guī)定；與身份不明的客戶進行交易。

一同被罰的，還有該行3名時任管理人員。時任副行長黃某迎因?qū)υ撔羞`反信用信息查詢相關(guān)管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，被罰款5萬元；時任授信審批部總經(jīng)理陳某因?qū)`反信用信息查詢相關(guān)管理規(guī)定負(fù)有責(zé)任，被罰款5萬元；時任興隆支行行長候某因?qū)εc身份不明的客戶進行交易負(fù)有責(zé)任，被罰款1萬元。

截圖來源：中國人民銀行官網(wǎng)

高管團隊陣容變動

今年6月24日，該行發(fā)布董事及高級管理人員辭任公告，顯示黃璀迎因職務(wù)調(diào)動辭去副行長兼董事職務(wù)，沈群瑤因職務(wù)調(diào)動辭去副行長職務(wù)。履歷顯示，黃璀迎1978年12月出生，曾任職柜員近5年，此后先后擔(dān)任啟東農(nóng)商行財務(wù)會計部副經(jīng)理、惠豐支行行長、計劃財務(wù)部總經(jīng)理等職務(wù)。2019年6月，江蘇省聯(lián)社黨委提名黃璀迎為如皋銀行黨委委員、副行長人選，其副行長任職資格同年8月獲核準(zhǔn)。

沈群瑤1987年10月出生，歷任如皋銀行柴灣支行柜員，金融市場部債券票據(jù)投資經(jīng)理、部門主管、副總經(jīng)理、總經(jīng)理，資產(chǎn)管理部總經(jīng)理。2020年8月，江蘇省聯(lián)社黨委提名沈群瑤為如皋銀行副行長人選，其副行長任職資格同年11月獲核準(zhǔn)。

兩位原副行長辭任后，如皋銀行很快進行了“補位”。8月19日，該行發(fā)布高級管理人員任命公告，提名黃倩、端木健為副行長人選。履歷顯示，黃倩1979年2月出生，此前曾擔(dān)任南通農(nóng)商行副行長超過9年；端木健1986年8月出生，此前曾擔(dān)任海門農(nóng)商行副行長近5年。

隨著高管團隊的變動，如皋銀行后續(xù)在業(yè)績、合規(guī)、IPO推進等方面會出現(xiàn)哪些變化？作者將繼續(xù)予以關(guān)注。