2025年，被業(yè)內(nèi)視作創(chuàng)新藥走向多元支付的元年。今年12月，醫(yī)藥行業(yè)將迎來第一版商保創(chuàng)新藥目錄，意味著藥品支付格局從醫(yī)保單軌進(jìn)入醫(yī)保與商?！半p目錄”時代。

以商保為代表的多元支付渠道將成為創(chuàng)新藥的關(guān)鍵增量市場。2024年商業(yè)健康險對創(chuàng)新藥的支付達(dá)到124億元，高值創(chuàng)新藥掘金百億級商保市場已是創(chuàng)新藥企布局中國市場的必然選擇。建立對商保渠道的認(rèn)知、掌握商保支付的數(shù)據(jù)、探索創(chuàng)新藥行業(yè)生態(tài)管理的新路徑，這些新的要求都是醫(yī)藥企業(yè)眼前的全新挑戰(zhàn)。

創(chuàng)新藥多元支付的底層邏輯是數(shù)據(jù)驅(qū)動。而在激烈變革的形勢下，海量信息涌入、一體化行業(yè)解決方案匱乏，醫(yī)藥支付生態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需求日益緊迫，將商保數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為醫(yī)藥支付的核心生產(chǎn)力，“掌握數(shù)據(jù)、用好數(shù)據(jù)”，無疑是藥企拓展商保市場的基石。

進(jìn)博會期間，鎂信健康正式發(fā)布基于其AI+數(shù)據(jù)智能中樞平臺mind42.ai的mind42.med，定位為面向藥企的創(chuàng)新藥多元支付決策平臺。平臺以結(jié)構(gòu)化商保理賠與準(zhǔn)入數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合AI洞察能力，幫助藥企從準(zhǔn)入、支付到患者管理實現(xiàn)全鏈條決策優(yōu)化，為多元支付體系構(gòu)筑智能化數(shù)據(jù)底座。

多元支付痛點

商保數(shù)據(jù)仍是藥企決策的“盲區(qū)”

多元支付市場有著廣闊的前景，但藥企在布局商保時仍面臨數(shù)據(jù)碎片化與決策不確定性。

在傳統(tǒng)的醫(yī)保渠道，藥企面對的是單一支付方，放量預(yù)期相對明確，相應(yīng)的準(zhǔn)入機制也在近年來國家醫(yī)保談判的實踐中持續(xù)完善。而與此不同的是，商業(yè)健康險產(chǎn)品多如牛毛、形式多樣，以商保公司為主體的多元支付生態(tài)較為復(fù)雜，呈現(xiàn)碎片化特征，這些都為藥企在商保渠道的準(zhǔn)入決策增加了難度。

以惠民保為例，根據(jù)復(fù)旦大學(xué)許閑團(tuán)隊研究數(shù)據(jù)，截至2025年7月31日，各省、自治區(qū)、直轄市共推出313款惠民保產(chǎn)品，目前仍然正常運營的產(chǎn)品為202款，其中有169款為基礎(chǔ)版惠民保產(chǎn)品，另有各類普惠版重疾險、特藥險、門診險等產(chǎn)品形態(tài)。

不同地區(qū)的惠民保產(chǎn)品的特藥目錄保障水平亦有較大差異，惠民保平均覆蓋41種特藥，北京、海南、上海等地惠民保產(chǎn)品特藥數(shù)量領(lǐng)先，北京普惠健康保的特藥數(shù)量已經(jīng)高達(dá)121種。藥企面對高度碎片化、差異化的惠民保產(chǎn)品版圖，其藥品準(zhǔn)入的決策往往需要更高質(zhì)量的商保支付數(shù)據(jù)支撐，從而優(yōu)化準(zhǔn)入資源的配置。

而恰恰是商保產(chǎn)品的核心理賠數(shù)據(jù)最為稀缺，數(shù)據(jù)的可及性、可讀性、可用性的問題尚未解決。因此，藥企對于商保支付創(chuàng)新藥的整體格局難以形成清晰的認(rèn)知，也無法判斷不同類型創(chuàng)新藥在商保渠道能夠撬動多大的增量市場。

根據(jù)目前公開渠道信息，外資藥企的PD-1藥物在惠民保的賠付金額相對較高。而實際上，也有很多其他腫瘤藥物、罕見病藥物甚至心血管疾病、眼科疾病等常見病的創(chuàng)新藥探索準(zhǔn)入惠民保，并且產(chǎn)生了理賠，部分藥品在商保渠道的放量顯著，商保支付占藥品銷售額總量的比例持續(xù)上升。這些理賠支付數(shù)據(jù)對于藥企掌握商保的支付能力和未來潛力至關(guān)重要，但現(xiàn)在，藥企卻與這些數(shù)據(jù)有著巨大的信息斷層。

更關(guān)鍵的是，行業(yè)缺乏的不僅僅是理賠數(shù)據(jù)本身，而是“讓數(shù)據(jù)可用”的一體化解決方案。

目前來看，藥企在產(chǎn)品準(zhǔn)入和配套機制等環(huán)節(jié)都存在決策盲區(qū)，對創(chuàng)新藥在商保渠道的管理尚未形成有機統(tǒng)一的模式。

一個必須轉(zhuǎn)變的意識是，藥企不僅是藥品的銷售方，更是疾病管理、患者管理的深度參與方。商保準(zhǔn)入、支付落地、用藥和患者管理等領(lǐng)域環(huán)環(huán)相扣，構(gòu)成了多元支付戰(zhàn)略的整體布局。而在中國創(chuàng)新藥械支付體系正在從“單軌制”轉(zhuǎn)向多元支付機制的新時期，解鎖商保市場潛力亟需全新決策視角與布局能力。

作為醫(yī)藥支付生態(tài)的深度參與方，鎂信健康正以AI為驅(qū)動力，將真實世界數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為醫(yī)藥支付的核心生產(chǎn)力，架起貫通醫(yī)藥創(chuàng)新與多元支付的新橋梁，讓支付更科學(xué)、可及更迅速、患者更早獲益。

以數(shù)據(jù)基建賦能藥企

打通準(zhǔn)入、渠道與患者管理的底層邏輯

任何行業(yè)的發(fā)展都離不開基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，醫(yī)藥支付市場的基礎(chǔ)設(shè)施是支付數(shù)據(jù)。在醫(yī)保單一支付的時期，醫(yī)保數(shù)據(jù)的價值毋庸置疑，而進(jìn)入多元支付的新時代，商保支付和理賠數(shù)據(jù)的整合和應(yīng)用價值愈發(fā)凸顯。

站在藥企的視角，創(chuàng)新藥支付和疾病管理、患者管理的全流程環(huán)節(jié)中，商保數(shù)據(jù)對藥企的價值是貫穿始終的。

商保數(shù)據(jù)應(yīng)用的第一步是在準(zhǔn)入數(shù)據(jù)中洞察市場格局與健康險特藥目錄的偏好。這是因為藥品準(zhǔn)入是突破支付壁壘的起點，它很大程度上決定了藥品的支付方和患者可及性，并且與藥品未來在相應(yīng)商保產(chǎn)品放量的潛力直接掛鉤。

在準(zhǔn)入層面，基于對標(biāo)藥品在當(dāng)前商業(yè)健康險特藥目錄的準(zhǔn)入情況，藥企一方面能夠根據(jù)數(shù)據(jù)的集中性特征，更科學(xué)準(zhǔn)確地識別對相應(yīng)藥品具有高需求的產(chǎn)品、地區(qū)，另一方面，也能快速發(fā)現(xiàn)相應(yīng)藥品潛力大、滲透率較低的產(chǎn)品和地區(qū)，對于為藥企指明拓展市場的方向有重要意義。

對應(yīng)藥品放量情況的商保理賠數(shù)據(jù)，則能夠最大化賦能藥企發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新藥品的支付能力和支付潛力。仍以惠民保為例，《2025中國創(chuàng)新藥械多元支付白皮書》數(shù)據(jù)顯示，2024年各地惠民保對創(chuàng)新藥的總支付金額達(dá)到18億元，較上年增長17%，具體到藥品適應(yīng)證來看，肺癌、淋巴瘤、腦癌、白血病、乳腺癌等疾病的創(chuàng)新藥賠付規(guī)模最大，位列前五。

有價值的創(chuàng)新藥商保數(shù)據(jù)能為藥企提供重要的決策參考。這些數(shù)據(jù)中，最關(guān)鍵的是藥品通過哪些惠民保、商保產(chǎn)品實現(xiàn)了放量，結(jié)合這些產(chǎn)品的保障期限、起始時間、參保人群和結(jié)構(gòu)等信息，能夠給藥企和目標(biāo)藥品提供一個快速的對標(biāo)藥參考，進(jìn)而幫助藥企規(guī)劃如何通過多元支付路徑實現(xiàn)市場增長。

而在理賠數(shù)據(jù)的基本價值之上，鎂信健康進(jìn)一步挖掘商保數(shù)據(jù)的創(chuàng)造性價值，在渠道發(fā)現(xiàn)、患者管理等領(lǐng)域持續(xù)深化數(shù)據(jù)服務(wù)能力。在渠道層面，當(dāng)支付數(shù)據(jù)與處方數(shù)據(jù)相結(jié)合，將能精準(zhǔn)定位創(chuàng)新藥多元支付的臨床端渠道，即通過商保理賠數(shù)據(jù)與處方信息數(shù)據(jù)交叉分析，用高處方量、高多元支付比例兩個標(biāo)簽精準(zhǔn)定位，能夠高效率地篩選出臨床端的高潛渠道，為藥企尋找創(chuàng)新藥市場教育的突破口。

理賠數(shù)據(jù)的另一側(cè)對應(yīng)的是患者畫像。在患者層面，這些患者數(shù)據(jù)回答了藥企的關(guān)鍵問題：誰在用藥？如何支付？將患者的基本信息匹配商保數(shù)據(jù)，藥企可以更加精準(zhǔn)地判斷目標(biāo)藥品在商保渠道的定位和潛力。

而要實現(xiàn)上述商保數(shù)據(jù)對醫(yī)藥行業(yè)的高效賦能，最關(guān)鍵的是打破現(xiàn)有的數(shù)據(jù)壁壘，建設(shè)更加開放的數(shù)據(jù)環(huán)境。

作為國內(nèi)領(lǐng)先的創(chuàng)新藥服務(wù)與健康險解決方案平臺，鎂信健康服務(wù)了眾多頂尖的藥企和保險公司，并在這一過程中積累了很多扎實的行業(yè)數(shù)據(jù)和一線的業(yè)務(wù)洞察。據(jù)公開數(shù)據(jù)披露，鎂信健康已累計處理約4億份理賠數(shù)據(jù)。在保障數(shù)據(jù)合規(guī)安全應(yīng)用的基礎(chǔ)上，鎂信健康通過mind42.med這一多元支付智策平臺釋放數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，并且基于AI能力，將這些數(shù)據(jù)變得更可讀，進(jìn)而生成為定制化的解決方案，為藥企科學(xué)決策提供依據(jù)，其自身也成為醫(yī)藥支付生態(tài)中加強“數(shù)據(jù)基建”的生力軍。

AI洞察“最優(yōu)解”

賦能創(chuàng)新藥可及的全鏈條環(huán)節(jié)

不僅要有數(shù)據(jù)，更關(guān)鍵是“如何落地”。AI+數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動是未來醫(yī)藥支付生態(tài)建設(shè)的必然方向，在數(shù)據(jù)應(yīng)用的最后一公里，AI洞察數(shù)據(jù)的能力最終“點石成金”。

數(shù)據(jù)可及是數(shù)據(jù)基建的第一步，而實現(xiàn)數(shù)據(jù)的可讀性和可用性，則是更有價值的環(huán)節(jié)。AI大模型對數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)化處理和多維度洞察，將指數(shù)級提升數(shù)據(jù)價值，為藥企的創(chuàng)新藥全鏈條生態(tài)提供一體化解決方案。

鎂信健康相關(guān)負(fù)責(zé)人在發(fā)布會上解釋稱，“在AI生成的方案中，mind42.med通過可視化的分析清晰呈現(xiàn)目標(biāo)產(chǎn)品在不同城市、不同渠道的支付結(jié)構(gòu)和患者治療黏性，例如精準(zhǔn)識別藥物治療持續(xù)時間更長的患者，以及支付質(zhì)量更高的患者進(jìn)而篩選目標(biāo)藥品的關(guān)鍵市場并清晰呈現(xiàn)目標(biāo)藥品和競品的差異。”

在真實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，AI的精準(zhǔn)預(yù)測能力不可小覷。搭載患者增量的預(yù)測量化模型后，AI洞察可以幫助藥企在細(xì)分市場制定更精準(zhǔn)的破局策略，尋找最優(yōu)解。因此，以AI大模型為引擎的數(shù)據(jù)洞察，能夠全面制定多元支付策略，為藥企提供更全面、科學(xué)的準(zhǔn)入方案。

而站在更廣闊的多元支付生態(tài)圈視角，AI為患者服務(wù)與支付流程優(yōu)化等方面提供了極大的便利，其全方位賦能創(chuàng)新藥可及的潛力更加明晰。通過沉淀數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和AI驅(qū)動的服務(wù)能力，鎂信健康形成了一整套患者管理和服務(wù)的解決方案，將藥企對患者的個性化管理水平提升到了全新的層次。

傳統(tǒng)的患者個性化管理，其內(nèi)涵在于根據(jù)不同藥品特征采取差異化的策略。而由AI驅(qū)動的患者個性化管理維度不斷細(xì)化，目前已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)對每個患者進(jìn)行不同的隨訪方案管理，甚至對每一次患者行為進(jìn)行精細(xì)化管理。AI成為醫(yī)療、醫(yī)藥和保險之間的橋梁，將診療服務(wù)、藥房與藥品、商保支付連接在一起，讓患者能夠享受從支付、購藥到復(fù)診續(xù)方的一站式體驗，而這些醫(yī)患數(shù)據(jù)又將反哺藥企的管理與決策，形成數(shù)據(jù)驅(qū)動的良性循環(huán)。

在支付落地的環(huán)節(jié)，AI驅(qū)動服務(wù)的價值更為凸顯。不僅能為患者精準(zhǔn)推薦符合其條件的保障計劃，“商保計算器”等AI工具還可提前測算各支付方的理賠金額，生成藥品賬單。AI理賠時代，賠付階段的創(chuàng)新藥理賠和審核時間壓縮至“秒級”，商保直付、組合支付等方式為患者提供了更便捷和順暢的支付體驗。

“AI+數(shù)據(jù)”的建設(shè)是行業(yè)的基建要求，而非藥企單獨的功課，無論是對接商保數(shù)據(jù)還是搭建AI驅(qū)動的全鏈條應(yīng)用，都需要產(chǎn)業(yè)級的資源投入。而站在數(shù)據(jù)與服務(wù)的十字路口，鎂信健康作為一家平臺型的企業(yè)，沉淀了大量數(shù)據(jù)資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)的行業(yè)服務(wù)能力，憑借其獨特的資源整合優(yōu)勢，將成為多元支付高速公路上的加油站，賦能醫(yī)藥行業(yè)實現(xiàn)從單一支付方式向創(chuàng)新藥多元支付時代的飛躍。