不良貸款率連續(xù)三年高位，資產(chǎn)質(zhì)量承壓

《中國(guó)科技投資》丁丹

據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，青海銀行董事長(zhǎng)應(yīng)海峰、行長(zhǎng)吳存壽、副行長(zhǎng)劉宏波的任職資格同日獲青海金融監(jiān)管局核準(zhǔn)。另?yè)?jù)履歷顯示，青海銀行新任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)均為“70后”。

評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)中誠(chéng)信國(guó)際今年7月對(duì)該行出具的2025年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告披露，青海銀行息差有所回升但仍處于較低水平，成本收入比較高，撥備計(jì)提壓力持續(xù)存在，盈利能力仍較弱。此外，該行不良率和關(guān)注類(lèi)貸款占比處于較高水平，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大下行壓力。

吳存壽重返青海銀行任職

有關(guān)應(yīng)海峰、吳存壽的職務(wù)變動(dòng)，今年7月已有跡象。根據(jù)彼時(shí)青海省委組織部官方公眾號(hào)“青海黨建”發(fā)布的干部任前公示，時(shí)任青海銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)的應(yīng)海峰“擬進(jìn)一步使用”，時(shí)任青海省農(nóng)村信用社聯(lián)合社副主任的吳存壽“擬提任省管企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子正職”。

8月22日，青海銀行官方公眾號(hào)發(fā)布消息顯示，當(dāng)月20日，應(yīng)海峰、吳存壽已分別以該行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)人選，黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)人選的身份出席公開(kāi)活動(dòng)。

履歷顯示，應(yīng)海峰出生于1970年11月，長(zhǎng)期在青海銀行任職。在青海銀行前身為西寧市商業(yè)銀行時(shí)期，應(yīng)海峰先后任該行團(tuán)委書(shū)記、科技處副總工程師、古城臺(tái)支行副行長(zhǎng)等。更名為青海銀行后，應(yīng)海峰歷任業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、首席信息官、副行長(zhǎng)等職務(wù)。2023年6月，應(yīng)海峰獲核準(zhǔn)擔(dān)任青海銀行行長(zhǎng)。

青海銀行前任董事長(zhǎng)為1967年9月出生的蔡洪銳，其2022年9月獲核準(zhǔn)擔(dān)任青海銀行董事長(zhǎng)。蔡洪銳曾長(zhǎng)期在政府部門(mén)任職，歷任青海證監(jiān)局辦公室（黨辦）主任、青海省金融工作辦公室證券期貨處處長(zhǎng)、青海省金融工作辦公室副主任、青海省海東市常務(wù)副市長(zhǎng)等職。2018年9月，蔡洪銳獲核準(zhǔn)出任青海銀行行長(zhǎng)。

作為青海銀行的新任行長(zhǎng)，吳存壽也曾長(zhǎng)期在該行任職。據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》等媒體的報(bào)道，1973年11月出生的吳存壽，2010年后曾歷任青海銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部副總經(jīng)理、授信審查部副總經(jīng)理、總經(jīng)理、信貸管理部總經(jīng)理等職。吳存壽2019年7月被核準(zhǔn)為青海銀行行長(zhǎng)助理，2022年4月經(jīng)核準(zhǔn)轉(zhuǎn)任青海省農(nóng)村信用社聯(lián)合社副主任。

與應(yīng)海峰、吳存壽同時(shí)被核準(zhǔn)任職資格的，還有青海銀行副行長(zhǎng)劉宏波。今年4月，該行另一位副行長(zhǎng)張世義的任職資格也獲核準(zhǔn)。公開(kāi)資料顯示，青海銀行原名為西寧市商業(yè)銀行，成立于1997年12月，2008年11月更為現(xiàn)名。截至2024年末，該行總資產(chǎn)為1128.54億元，在冊(cè)職工1797人，第一大股東、實(shí)際控制人均為青海省財(cái)政廳，其持有青海銀行19.71%股份。

評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)稱(chēng)該行“盈利能力仍較弱”

近三年，青海銀行凈營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)均呈現(xiàn)出一定的波動(dòng)性。2022—2024年，該行凈營(yíng)業(yè)收入分別為10.03億元、9.61億元、11.97億元，凈利潤(rùn)分別為2.09億元、2.03億元、2.20億元。

中誠(chéng)信國(guó)際今年7月對(duì)該行出具的2025年度跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中披露，青海銀行2024年凈息差為1.06%，同比增長(zhǎng)0.27個(gè)百分點(diǎn)，凈息差有所回升但仍處于較低水平，成本收入較高，撥備計(jì)提壓力持續(xù)存在，盈利能力仍較弱。

不良貸款率方面，青海銀行近三年持續(xù)高位運(yùn)行。2022—2024年各期期末，該行相關(guān)數(shù)值分別為2.75%、2.68%、2.65%。同一時(shí)期，該行撥備覆蓋率分別為161.72%、154.47%、157.18%。上述評(píng)級(jí)報(bào)告表示，青海銀行不良率和關(guān)注類(lèi)貸款占比處于較高水平，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大下行壓力，非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露加大信用風(fēng)險(xiǎn)管控難度。

在合規(guī)管理方面，青海銀行城中支行今年8月因“內(nèi)控管理不到位，造成經(jīng)濟(jì)損失”，被監(jiān)管部門(mén)罰款45萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任該行城中支行城南新區(qū)支行行長(zhǎng)柴曉云被處終身禁止從事銀行業(yè)工作；時(shí)任城中支行行長(zhǎng)李彬被處罰款6萬(wàn)元。

作者將持續(xù)關(guān)注青海銀行后續(xù)在盈利能力、貸款質(zhì)量、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面的表現(xiàn)。