“保險公司有兩不賠，這也不賠，那也不賠”——這話你是不是也經(jīng)常聽到？

但事實，真的如此嗎？

來看一組真實數(shù)據(jù)：2025年二季度保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，僅上半年，保險公司的賠款與給付支出就達到了1.3萬億元，同比還增長了9%。

簡單說，就是每天都有成千上萬的理賠案件，在悄無聲息的完成賠付。保險公司，其實一直在默默“打錢”。

那么問題來了，既然賠了這么多，到底什么情況下，保險公司才會拒賠？

今天，我們就來聊聊幾個最常見的原因，幫你避開那些理賠路上的“坑”。

一、買錯了保險

這是最讓人惋惜的拒賠原因。

比如，小王的爸爸之前買過一份壽險，后來因心臟病住院手術(shù)，花了20萬。他拿著壽險合同去申請醫(yī)療費理賠，結(jié)果被拒。

壽險的核心責(zé)任是身故或全殘，只有達到這個標(biāo)準(zhǔn)才能賠。而住院手術(shù)的醫(yī)療費用，應(yīng)該由醫(yī)療險來報銷。

如果想用保障“身后事”的錢，去報銷“眼前病”的費用，保險公司依據(jù)合同無法賠付。

買保險前，務(wù)必要搞清楚幾大險種的分工：

醫(yī)療險：管看病住院的發(fā)票報銷和醫(yī)療資源。

重疾險：管得了大病后，一次性給一筆錢彌補收入損失。

意外險：管因意外導(dǎo)致的傷殘、身故和醫(yī)療。

壽險：管家庭經(jīng)濟支柱不幸倒下后，給家人留一筆生活費。

年金險：管在特定的未來會獲得一筆保證源源不斷的現(xiàn)金流。

所以不同險種解決的問題不一樣，買錯了保險就賠不到錢。

二、健康告知沒做好

這是最常見的拒賠原因。

《保險法》里白紙黑字寫著：“訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知�！�

但現(xiàn)實中，很多人卻在這里翻了車。比如明明有高血壓，看到健康告知里面有問，但為了順利投保，自己抱著僥幸心理，直接就點了“下一步”，全選“否”。

這就是瞞告��！

等真出事申請理賠時，本以為能瞞天過海，結(jié)果保險公司一調(diào)查，醫(yī)保卡記錄赫然顯示：曾多次購買降壓藥，甚至還有相關(guān)的住院記錄。

結(jié)果肯定是拒賠。

如今是大數(shù)據(jù)時代，你的就醫(yī)記錄、體檢報告、購藥歷史......在專業(yè)的理賠調(diào)查面前，幾乎是透明的。

一旦查出投保時未如實告知的重要病史，不僅理賠款拿不到，連已交保費都可能打水漂，真真是賠了夫人又折兵。

三、屬于免責(zé)的部分

保險合同中，也是有免責(zé)部分的。

比如，投保了醫(yī)療險，如果是因為胃減容術(shù)、醫(yī)美、懷孕流產(chǎn)分娩、不孕不育治療、牙科、包皮手術(shù)、高風(fēng)險運動、性病、先天性疾病、艾滋病等等，導(dǎo)致的醫(yī)療費用，保險公司是免責(zé)拒賠的。

再比如：購買了車險，即使商業(yè)險部分也投保了，如果是因為：無證駕駛、駕駛證過期、肇事逃逸、酒后駕駛，保險公司在商業(yè)險范圍內(nèi)免責(zé)拒賠。

所以投保前，一定要仔細看好免責(zé)條款。

四、未達到理賠條件

雖然發(fā)生了保險事故，但未達到保險合同約定的理賠條件。

比如：重疾險有等待期，有的保險公司等待期是180天，有的保險公司等待期是90天。

如果客戶罹患重疾，發(fā)生在投保160天上，那么，如果投保的是等待期180天的保險公司，那就不符合理賠標(biāo)準(zhǔn)。如果投保的是等待期90天的保險公司，那就可以拿到理賠。

所以說，也要考慮等待期，差一天都理賠不了。

很多人對保險的固有印象是“這也不賠，那也不賠”，但現(xiàn)在的保險早已不再如此。

保險從來不是騙人的，騙人的是對保險的無知和僥幸心理。

所以如果被拒賠了，可以先對照保司拒賠原因先來自查是否合理，如果自查后發(fā)現(xiàn)保司拒賠的原因并不合理，可以進行申訴。