2025-11-24 07:18天津日報

　　科技金融是金融“五篇大文章”之首，直接關(guān)系到新質(zhì)生產(chǎn)力的培育與發(fā)展。天津堅持以潛心涵養(yǎng)創(chuàng)新生態(tài)為核心策略，著力打破信息壁壘，構(gòu)建覆蓋科技創(chuàng)新全生命周期、全鏈條的金融服務(wù)體系，全力推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

　　數(shù)字賦能識別“千里馬”

　　科創(chuàng)企業(yè)融資難是世界性課題，根源在于信息不對稱。技術(shù)創(chuàng)新的專業(yè)性與高風險性，往往使金融機構(gòu)望而卻步。

　　為增強金融機構(gòu)信心，天津金融監(jiān)管局聯(lián)合科技、工信等部門深化信息共享，兩年前率先推出“企業(yè)清單”。今年10月，這份清單進一步迭代升級，從技術(shù)研發(fā)、成長經(jīng)營、人才團隊、成果轉(zhuǎn)化、企業(yè)榮譽5個維度，給1.8萬家科技企業(yè)“畫像”。企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)投入、核心團隊、政府補貼等“軟實力”，正逐漸成為金融機構(gòu)授信評估的關(guān)鍵依據(jù)。

　　依托“企業(yè)清單”，通過專屬模型進行量化評分，將“科技含量”直接轉(zhuǎn)化為“授信額度”，已成為金融機構(gòu)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的新趨勢。渤海銀行天津分行通過“技術(shù)流”評估系統(tǒng)，已為33家科技企業(yè)發(fā)放貸款3.19億元。一家擁有40多項專利的電子公司，憑借天津濱海農(nóng)商銀行的“科創(chuàng)貸”，授信額度從50萬元躍升至300萬元。

　　與此同時，金融機構(gòu)自身也加快系統(tǒng)性重構(gòu)。多家銀行設(shè)立科技金融特色支行或打造專營團隊，讓專業(yè)的人干專業(yè)的事。浦發(fā)銀行天津科技支行作為該行全國首家科技金融專營機構(gòu)，針對人工智能、生命科學(xué)、先進制造等前沿領(lǐng)域設(shè)置專業(yè)部門；郵儲銀行天津分行與科研機構(gòu)共建實驗室，為生物制造產(chǎn)業(yè)鏈上60家企業(yè)提供超15億元貸款；工行天津經(jīng)開區(qū)分行錨定生物醫(yī)藥、新材料和智能科技，與濱?！嘘P(guān)村科技園深度合作，已向101家科技企業(yè)發(fā)放貸款20.96億元。

　　考核“指揮棒”也隨之調(diào)整。多家銀行為特色機構(gòu)量身定制考核方案，提高科技金融指標權(quán)重，設(shè)立專門的盡職免責條款，為一線團隊“松綁”，有效激發(fā)敢貸、愿貸積極性。

　　生態(tài)共建構(gòu)建“接力式”金融服務(wù)

　　科創(chuàng)企業(yè)從初創(chuàng)到成熟，離不開全鏈條金融支持。

　　初創(chuàng)期企業(yè)是風險投資的“主戰(zhàn)場”。天津私募基金管理規(guī)模超6000億元，居全國前八，其中超六成資金精準投向智能科技、綠色能源、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。政府引導(dǎo)基金——海河產(chǎn)業(yè)基金更是積極引導(dǎo)資源“投早、投小、投長期、投硬科技”。

　　在天開園，海河產(chǎn)業(yè)基金已投資恩特能源、費曼動力等20多家企業(yè)。天津融資租賃業(yè)也發(fā)揮“融資+融物”優(yōu)勢予以助攻，如天銀金租的“天開易租”快速支持企業(yè)購置研發(fā)設(shè)備，從申報到資金到位不足1個月。渤海證券的全資子公司博正資本設(shè)立規(guī)模5200萬元的博鈦天開基金，投資中藥研發(fā)企業(yè)，今年前三季度取得18項生產(chǎn)或臨床批件、10件發(fā)明專利，研究成果呈爆發(fā)式增長。

　　當科創(chuàng)新芽“抽穗拔節(jié)”、前景漸明時，傳統(tǒng)銀行通過“投貸聯(lián)動”悄然入局。浦發(fā)銀行可為A輪前企業(yè)提供最高1000萬元、A輪及以后企業(yè)最高2000萬元的融資支持。天津一家水下無人智能裝備企業(yè)在完成Pre-A輪融資后，即獲得該行1000萬元2年期流動資金貸款。

　　今年5月，我國債市“科技板”落地，天津企業(yè)在銀行間市場發(fā)行的科技創(chuàng)新債券總規(guī)模已突破200億元，位居全國第八，為200多家科創(chuàng)企業(yè)提供了長期穩(wěn)定、成本較低的資金。

　　健康的創(chuàng)新生態(tài)離不開多元化的風險分擔機制。市中小企業(yè)信用融資擔保公司引入中央和地方財政資金，建立風險分擔機制，對科創(chuàng)企業(yè)的分險比例最高達70%，已累計為1283家科創(chuàng)企業(yè)提供擔保服務(wù)49.7億元。

　　保險的功能也被重新定義。天津大學(xué)化工學(xué)院教授張金利今年為課題組17間實驗室續(xù)?！皩嶒炇乙磺须U”。這款全國首創(chuàng)的險種將保障范圍從人員擴展至實驗室本身和實驗活動，配套動態(tài)監(jiān)測，實現(xiàn)從“事后理賠”到“事前風控”的轉(zhuǎn)變。人保財險的“商業(yè)秘密被侵權(quán)損失保險”，直擊科技企業(yè)核心痛點，為無形資產(chǎn)提供防護。

　　在資本市場層面，天津濱海柜臺交易市場在天開園設(shè)立運營中心，為科技企業(yè)鋪設(shè)了一條從“最初一公里”到“最后一公里”的上市培育通道，形成良性資本接力。

　　政府搭臺強化制度保障

　　兩年前，天津在全國率先開展“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”新循環(huán)試點，創(chuàng)新推出“四張清單”機制：“企業(yè)清單”讓銀行“心中有數(shù)”；“產(chǎn)品清單”歸集48家銀行300多款科創(chuàng)支持產(chǎn)品，通過“津惠通”等平臺，企業(yè)可像網(wǎng)購一樣挑選金融產(chǎn)品；由銀行業(yè)協(xié)會與基金業(yè)協(xié)會合作推出的“投資機構(gòu)清單”，支持銀行探索“見投即貸”模式，研發(fā)“投帶聯(lián)貸”產(chǎn)品；“差異化管理清單”從組織架構(gòu)、授信審批等11個點位建立試點臺賬，推動金融機構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢形成可持續(xù)商業(yè)模式。

　　今年9月24日，天津市發(fā)布科技金融行動方案，特別提出加強與國家級引導(dǎo)基金對接，開展科技創(chuàng)新風險分擔行動，鼓勵銀保聯(lián)動，支持銀行加大首筆信用普惠貸款投放力度，并對額外損失給予50%的風險補償。

　　11月21日，市委金融辦等11部門聯(lián)合印發(fā)實施《天津市金融創(chuàng)新服務(wù)科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新專項方案》，推出45項具體措施，構(gòu)建常態(tài)化、長效化科技金融發(fā)展新生態(tài)。

　　一系列跨部門聯(lián)動和融資對接機制已見成效。截至目前，天津科技貸款余額超9000億元。計劃到2027年，這一數(shù)字將突破1.1萬億元。

　　從頂層設(shè)計到一線實踐，從單點突破到系統(tǒng)集成，天津正通過數(shù)字賦能與生態(tài)共建，走出一條具有特色的科技金融服務(wù)之路，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力提供堅實金融支撐。（記者 岳付玉）