記者從河北金融監(jiān)管局了解到，近期，有不法分子通過(guò)短視頻平臺(tái)、微信公眾號(hào)、小程序等渠道向消費(fèi)者推送貸款信息，以虛假鏈接引導(dǎo)消費(fèi)者下載冒充正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款A(yù)pp，并以“流水不足”“需預(yù)先存入資金才能放款”“中途放棄申請(qǐng)需支付違約金”等不實(shí)信息對(duì)消費(fèi)者實(shí)施詐騙，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。為此，河北金融監(jiān)管局發(fā)布2025年第10期金融消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示：警惕虛假貸款A(yù)pp，謹(jǐn)防電信詐騙。

案例：

貸款沒(méi)辦成 損失5萬(wàn)元

李女士平時(shí)愛(ài)刷短視頻，有一次在短視頻平臺(tái)看到一個(gè)貸款廣告，她正好需要資金，就通過(guò)廣告中推送的鏈接下載了某金融機(jī)構(gòu)貸款A(yù)pp。按照貸款A(yù)pp的指引，李女士輸入姓名、身份證號(hào)等相關(guān)個(gè)人信息后，顯示貸款審批通過(guò)，李女士很高興，簽署了帶有金融機(jī)構(gòu)電子簽章的合同。但隨后，App頁(yè)面就顯示李女士銀行流水不足無(wú)法放款，需聯(lián)系A(chǔ)pp在線“客服”。李女士聯(lián)系了該App在線“客服”，“客服”先是告訴她“貸款資金被銀聯(lián)暫扣，需要做流水”，讓她向某個(gè)賬號(hào)轉(zhuǎn)賬；然后又說(shuō)“辦理貸款需預(yù)存20%保證金方可放款”，又讓她轉(zhuǎn)賬；此后又說(shuō)李女士“征信評(píng)分低，資金滯留人行征信中心，需資金驗(yàn)證”，再次誘導(dǎo)李女士轉(zhuǎn)賬。一通操作下來(lái)，李女士共向多個(gè)個(gè)體工商戶及網(wǎng)購(gòu)鏈接關(guān)聯(lián)賬戶轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元，但她申請(qǐng)的貸款還是沒(méi)有到賬。

因貸款遲遲不到賬，李女士致電該金融機(jī)構(gòu)官方客服詢(xún)問(wèn)情況。官方客服查詢(xún)后發(fā)現(xiàn)并沒(méi)有李女士的貸款信息，懷疑她使用的是仿冒貸款A(yù)pp，遭遇了電信詐騙，建議她立即報(bào)警。李女士遂報(bào)警求助。

專(zhuān)業(yè)人士解析，本案中，不法分子通過(guò)高度模仿正規(guī)金融機(jī)構(gòu)App的圖標(biāo)、LOGO等視覺(jué)元素，混淆消費(fèi)者認(rèn)知。其內(nèi)置“在線客服”以“做流水”“預(yù)存保證金”“資金驗(yàn)證”為主要詐騙話術(shù)，誘導(dǎo)消費(fèi)者轉(zhuǎn)賬，造成消費(fèi)者資金損失。此類(lèi)案例中，不法分子通常利用多個(gè)賬戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，賬戶分散性強(qiáng)、資金轉(zhuǎn)移速度快，符合境外專(zhuān)業(yè)詐騙團(tuán)伙的資金洗白操作特征，消費(fèi)者受騙資金很難追回。

提醒：

基于李女士案例的深刻教訓(xùn)，河北金融監(jiān)管局提醒金融消費(fèi)者：

1. 保護(hù)個(gè)人信息。不隨意點(diǎn)擊不明鏈接或下載來(lái)源不明的App，不隨意輸入自己的姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、銀行卡信息等，以防個(gè)人信息泄露和遭遇詐騙。

2. 提高反詐意識(shí)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放過(guò)程中，不會(huì)以任何理由要求消費(fèi)者向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬。對(duì)于聲稱(chēng)需要預(yù)先支付費(fèi)用、存入資金才能獲得貸款，或者以各種理由要求轉(zhuǎn)賬的行為，需保持高度警惕。如無(wú)法辨別真?zhèn)危陕?lián)系金融機(jī)構(gòu)官方客服核實(shí)。

3. 發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)報(bào)警。如意識(shí)到可能遭遇詐騙，應(yīng)立即停止轉(zhuǎn)賬、支付等操作，并馬上報(bào)警。同時(shí)，注意留存相關(guān)證據(jù)，例如不明鏈接及下載的App、聊天記錄、短信內(nèi)容、轉(zhuǎn)賬記錄等，以便更好地協(xié)助公安機(jī)關(guān)調(diào)查。記者 劉文靜

編輯 姚艷紅 責(zé)編 張琪琳

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