一直以來，央行對儲戶辦理大額現(xiàn)金的存取款業(yè)務(wù)都有較為嚴(yán)厲的監(jiān)控，主要是為防犯洗錢，以及電信詐騙等不法行為。早在2022年初，監(jiān)管部門就出臺了“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源或用途”。為此，引發(fā)了社會各界激烈的爭論，不少儲戶認(rèn)為：存取大額現(xiàn)金是客戶的自由，銀行無權(quán)過問，否則就是侵犯的個人隱私。而后來沒過多久，央行等三部門又出公告因“技術(shù)原因”暫緩施行。

而在時隔3年之后，2025年11月28日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。并明確自2026年1月1日起執(zhí)行。而根據(jù)新規(guī)，儲戶在存取款時，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)客戶特征和交易活動的風(fēng)險狀態(tài)采取相應(yīng)的措施。如果出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險時，銀行方面則會“多問幾句”，了解資金來源和用途。而對于低風(fēng)險情形，則要采取簡化措施。

比如，個體戶李阿姨在菜場擺攤10多年，每天都會有現(xiàn)金交易。她存取小額現(xiàn)金，銀行方面就不會過多詢問，反而會快速幫助其辦理業(yè)務(wù)。而大學(xué)生小張并沒有多少收入來源，但最近經(jīng)常收到七八筆跨省轉(zhuǎn)賬，同時又多次提取大額現(xiàn)金。像這樣的異常交易情況，銀行方面就一定要查清小張的資金來源和去向。顯然，新規(guī)就是要做到“金融安全”和“高效服務(wù)”之間的平衡。

現(xiàn)在問題來了，為什么在時隔3年之后，金融監(jiān)管部門對儲戶存取大額現(xiàn)金時，不再搞“一刀切式”的詢問，而是向“差異化”的處理方式轉(zhuǎn)變？對此，我們認(rèn)為主要有以下幾方面的原因：

第一，去銀行辦理業(yè)務(wù)更加精準(zhǔn)和高效

面對“個人存取現(xiàn)金超過5萬元需登記資金來源和用途”的規(guī)定，部分儲戶存在抵觸情緒。因為，這樣“一刀切”的處理方式，既會泄露其個人的隱私，又因為儲戶需要填寫信息或提供證明材料，使其辦理業(yè)務(wù)的時間延長了，這往往會導(dǎo)致客人的不悅。而現(xiàn)在銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是更精準(zhǔn)的對高風(fēng)險存取款業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查。這意味著，普通民眾以后存取大額現(xiàn)金就方便多了。

第二，可以減輕銀行職員的工作量

現(xiàn)在經(jīng)常會有部分儲戶要辦理大額存取款業(yè)務(wù)，如果要求所有儲戶在辦理大額存取款業(yè)務(wù)時，都要填寫信息、說明資金的來源或用途，以及提供證明材料，這無疑會加重銀行職員的工作量。而新規(guī)不再搞“一刀切式”的詢問，采取的是“差異化”的處理方式，這樣不僅能提高辦理業(yè)務(wù)的效率，還能減輕銀行職員的工作量。

第三，之前對大額現(xiàn)金的管理效果有限

之前儲戶去銀行存取大額現(xiàn)金，銀行就要其說明資金的來源和用途。實際上這樣做只是搞形式主義。通常儲戶隨便編造資金來源和用途，銀行方面也不會真的去仔細(xì)查詢真假。如此防洗錢起到的效果也有限。而如果取消“一刀切式”的詢問，而改成讓金融系統(tǒng)自動對用戶的資金往來進(jìn)行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)存在洗錢的可疑現(xiàn)象，然后再進(jìn)行調(diào)查，這樣的效果要比“一刀切式”的詢問要更加精準(zhǔn)。

新規(guī)來了！銀行存取錢不再一刀切式詢問，取款超5萬不再需要登記。這將會帶來兩方面的好處：一個是，未來普通民眾在存取錢時會更加方便快捷，而且儲戶的個人隱私也不會泄露。另一個是，銀行在大額資金存取款的監(jiān)管方面也做了升級，就是由原來的“一刀切”的詢問，變成對不同的客戶進(jìn)行“差異化”的處理，這樣銀行就能為廣大儲戶提供更加精準(zhǔn)和高效的服務(wù)。