來源：密探財經(jīng)（ID：Spy Finance）

剛剛，“近兩千億級”瀘州銀行公布了一則不良貸款重組議案，看似尋常動作背后，迅速引起了金融圈的熱議和關(guān)注。

據(jù)公告披露，瀘州銀行董事會公布了待下個月中旬召集臨時股東大會審議的三項議案，其中備受關(guān)注的是涉及不良貸款重組的第三項議案。

該不良貸款涉及3筆，總本金8.18億元，欠息1.44億元，合計不良貸款總債權(quán)9.62億元，系瀘州銀行在2016年至2019年間向某集團旗下三家公司的貸款。

2020年起，該集團經(jīng)營陷入困難，還款能力大幅下降。瀘州銀行表示，其發(fā)現(xiàn)該集團潛在風險后，已采取余額壓降、增信、引入投資者盤活等風險緩釋措施，以及追加該集團相關(guān)核心企業(yè)股權(quán)質(zhì)押擔保。

前述3筆融資在2024年底及今年8月已分別歸入不良貸款，如前所述，該不良貸款總本息9.62億元。

如今，轉(zhuǎn)機來了。瀘州銀行透露說，近期有第三方實力國企擬收購該集團旗下部分資產(chǎn)，但目前尚未簽訂收購協(xié)議，與各金融機構(gòu)的融資重組方案也未確定。

瀘州銀行此次公開拿出來讓所有股東審議，就是為了促成該收購事項，提升其不良資產(chǎn)處置風險等。其9.62億元不良貸款債權(quán)的重組方案包括不限于留債、延長債務期限、變更還款計劃、變更利率標準、變更擔保方式、以資抵債、債轉(zhuǎn)股、變更借款主體、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、利息轉(zhuǎn)本金等。

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截至今年6月底，瀘州銀行總資產(chǎn)1922.54億元，較去年底增幅12.42%，增量約213億元；客戶存款1550.8億元，較去年底增幅14.61%；客戶貸款1175.94億元，較去年底增幅13.15%

其中，公司貸款1037.84億元，較去年底增幅15.78%，占客戶貸款的比重進一步提升至88.26%，而個人貸款較去年底下滑4.37%至128.45億元。

依此可看出，瀘州銀行存貸款增量擴張都較為迅猛，在貸款端以對公貸款強勢擴張。

該期末，瀘州銀行不良貸款余額13.84億元，較去年底增加1.56億元；不良貸款率1.18%，較去年底下降0.01個百分點。這關(guān)鍵是其新增貸款擴張較快，使不良貸款率的分母變大。

就不良貸款構(gòu)成看，瀘州銀行涉及個人不良規(guī)模5.36億元，不良率4.18%，較去年底明顯上升了0.52個百分點，而公司不良規(guī)模約8.48億元，涉及房地產(chǎn)不良3.89億元且不良率4.94%，租賃和商務服務業(yè)不良2億元且不良率0.56%，建筑業(yè)1.58億元且不良率0.46%，這三類占公司不良規(guī)模的88.1%。

更重要的是，瀘州銀行前十大貸款客戶全部是租賃和商務服務業(yè)、建筑業(yè)和房地產(chǎn)三類企業(yè)。該期末，其逾期貸款總額17.88億元，較去年底增加2.38億元。

截至今年6月底，瀘州銀行貸款預期信用損失準備余額近57億元，較去年底增加3.51億元，增幅6.57%。其中，今年上半年計提準備4.52億元，核銷1.42億元。該期末，其撥備覆蓋率411.53%，較去年底下降23.66個百分點。

同期末，瀘州銀行核心一級資本充足率較去年底8.27%進一步降至8.01%，距最低監(jiān)管閾值7.5%近在咫尺；一級資本充足率9.82%，較去年底下滑0.2個百分點；資本充足率12.66%，較去年底下滑0.46個百分點。

今年6月中旬，瀘州銀行發(fā)行了前5年利率2.75%的18億元永續(xù)債，9月底又發(fā)行年利率2.95%的18億元二級資本債補充二級資本，而今年中期曾公布過預計擬以不低于1.85港元/股定增發(fā)行10億新股權(quán)益融資計劃，截至目前暫無新消息。

另從業(yè)績看，瀘州銀行壓力也不小。比如今年上半年，其實現(xiàn)營收同比下滑14.57%至24.23億元。其中，受益于對公貸款占比高且平均收益率雖有所下降但仍高達5.93%致利息凈收入同比增幅7.93%至約19億元，但非利息凈收入同比下滑51.24%至5.26億元。

與此對應，瀘州銀行歸母凈利9.02億元，同比增幅11.65%，主要系預期信用損失計提同比大降76.15%至約2.16億元。與之對應的是其撥備覆蓋率較去年底下降23.66個百分點，釋放了部分利潤。

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