“老李，你養(yǎng)老金到賬沒(méi)？”2025年12月，鹽城的李師傅剛辦完退休手續(xù)，就收到老棋友的問(wèn)候。這位1965年11月出生的老哥，1984年12月就進(jìn)廠當(dāng)工人，下崗后自己繳納靈活就業(yè)社保，如今退休后每月能領(lǐng)多少養(yǎng)老錢？咱們今天就嘮嘮他的養(yǎng)老金賬本。

一、基本信息：四十年職場(chǎng)路

李師傅是鹽城市靈活就業(yè)人員參保專戶的參保人，2025年11月滿60歲正式退休。從1984年12月參加工作到退休，累計(jì)繳費(fèi)年限足足41年，是實(shí)打?qū)嵉摹奥殘?chǎng)老前輩”；個(gè)人賬戶里也攢下了90246.99元，退休后養(yǎng)老金咋算？咱一步步拆解。

二、養(yǎng)老金計(jì)算：三部分疊加，公式里的“養(yǎng)老密碼”

養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過(guò)渡性養(yǎng)老金組成，每個(gè)部分都藏著“計(jì)算門道”：

1. 基礎(chǔ)養(yǎng)老金：和社平工資、繳費(fèi)水平掛鉤

公式：基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = 計(jì)發(fā)基數(shù) ×（1+平均繳費(fèi)工資指數(shù)）÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1%

鹽城2025年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)為8917元（參考當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY），李師傅平均繳費(fèi)工資指數(shù)0.5878（反映個(gè)人繳費(fèi)與社平工資的比值，靈活就業(yè)前期繳費(fèi)基數(shù)低拉低了指數(shù)），繳費(fèi)年限41年。

代入后：8917 ×（1+0.5878）÷ 2 × 41 × 1% ≈ 2902.47 元

2. 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：“自己存的錢，按月領(lǐng)”

公式：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)

60歲退休對(duì)應(yīng)計(jì)發(fā)月數(shù)為139個(gè)月（全國(guó)統(tǒng)一測(cè)算表），李師傅個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額90246.99元，

因此：90246.99 ÷ 139 ≈ 649.26 元

3. 過(guò)渡性養(yǎng)老金：給“中人”的政策補(bǔ)償

李師傅參加工作時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度還在完善期，過(guò)渡性養(yǎng)老金是對(duì)“視同繳費(fèi)年限”的補(bǔ)償。公式：過(guò)渡性養(yǎng)老金 = 計(jì)發(fā)基數(shù) × 平均繳費(fèi)工資指數(shù) × 參與過(guò)渡性養(yǎng)老金計(jì)算的繳費(fèi)年限 × 1%

他參與過(guò)渡性養(yǎng)老金的繳費(fèi)年限為11年1個(gè)月（對(duì)應(yīng)制度銜接期的工齡），平均繳費(fèi)指數(shù)1.5023（因歷史政策或行業(yè)因素，這部分指數(shù)更高）。

計(jì)算得：8917 × 1.5023 ×（11 + 1÷12）× 1% ≈ 1468.28 元

三部分相加，李師傅每月養(yǎng)老金合計(jì)約5020.1元。

三、鹽城當(dāng)?shù)厮剑核氖旯g，在哪都算“硬實(shí)力”

鹽城作為江蘇沿海城市，2024年企業(yè)退休人員月均養(yǎng)老金約3200 - 3500元（參考當(dāng)?shù)厝松绻_(kāi)數(shù)據(jù)）。李師傅工齡41年，養(yǎng)老金超5000元，在當(dāng)?shù)貙儆谥械绕纤健?/p>

一方面，“超長(zhǎng)繳費(fèi)年限”是核心底氣：41年社保（含視同繳費(fèi)）直接拉高了基礎(chǔ)養(yǎng)老金；另一方面，“過(guò)渡性養(yǎng)老金”是政策福利：早年制度銜接期的工齡被認(rèn)定為補(bǔ)償年限，彌補(bǔ)了早期繳費(fèi)指數(shù)的不足；個(gè)人賬戶雖不算“頂尖”，但幾十年持續(xù)繳費(fèi)也攢下分量。

對(duì)還在工作的朋友來(lái)說(shuō)，這也是提醒：社保別斷繳，繳費(fèi)基數(shù)盡量選高的，有條件就多繳幾年——今天的每一份投入，都是未來(lái)養(yǎng)老的“種子”。畢竟，退休后的安全感，藏在每一個(gè)認(rèn)真工作、按時(shí)繳費(fèi)的日子里。

你的養(yǎng)老金規(guī)劃開(kāi)始了嗎？ 需要我?guī)湍愀鶕?jù)你的參保城市、繳費(fèi)年限等信息，快速估算你的月養(yǎng)老金金額嗎？