進入12月份了，又有一大批老人即將辦理退休手續(xù)。江蘇省作為我國離退休人員最多的省份，2024年末的離退休人員數(shù)量達到了1157.8萬人，比上年增加了51.8萬人。

由于退休人員眾多，其實江蘇省的人均養(yǎng)老金水平并不高，只有3668元左右。不過，這樣的水平已經(jīng)比上年養(yǎng)老金提升了187元。想必是江蘇省2024年優(yōu)化過渡性養(yǎng)老金計發(fā)辦法造成的養(yǎng)老金提升所致，當然也有2024年養(yǎng)老金調(diào)整的功勞。

有一位朋友問，她是一名普通女職工，但一直在江蘇省以靈活就業(yè)人員繳費。繳費15年以后，覺得養(yǎng)老金可能會低一些，所以繼續(xù)繳費。到現(xiàn)在要退休，已經(jīng)繳費20年了。養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢？

江蘇省養(yǎng)老金計算公式。

現(xiàn)在年輕人參加養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金計算公式，主要是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成的。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于江蘇省退休當年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。

江蘇省養(yǎng)老金計算的計發(fā)基數(shù)其實挺高的。今年已經(jīng)達到了8917元，接近9000元了。比上年增長1.5%，在全國屬于中等增長速度。

一般靈活就業(yè)人員參保，為了省錢起見，會選擇60%或者當年的下限繳費。特別是近年來繳費基數(shù)不斷提升，一年繳費都1萬多元了。二三十年堅持下來都是二三十萬元，負擔也不小的。特別是靈活就業(yè)本身工作就不太穩(wěn)定，收入也不會太高。因此國家還有一些靈活就業(yè)社保補貼等優(yōu)惠政策減輕大家的負擔。

假設(shè)平均繳費指數(shù)是0.6（對應(yīng)60%檔次繳費），工齡20年可以領(lǐng)取16%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，經(jīng)計算基礎(chǔ)養(yǎng)老金是1426.72元。

②個人賬戶養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

個人賬戶余額我們隨時可以查到，一般來說都是根據(jù)我們繳費基數(shù)的8%積累起來的，繳費20年到現(xiàn)在，一般個人賬戶余額都有8~10萬元左右。

退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)，全國通用的是50歲195個月，55歲170個月，60歲139個月。一般女性靈活就業(yè)人員是55歲退休。

國家的延遲退休也不是沒有作用，主要是根據(jù)養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)表進行調(diào)整，退休時間越晚，計發(fā)月數(shù)越小，即個人賬戶養(yǎng)老金也會越高。

如果是55歲02個月退休，計發(fā)月數(shù)將是169個月。個人賬戶余額10萬元的情況下，每月個人賬戶養(yǎng)老金是591.72元。

以上兩部分養(yǎng)老金相加，合計待遇已經(jīng)超過了2000元。這就是60%檔次繳費20年的情況。

養(yǎng)老保險是多繳多得、長繳多得的，如果是繳費檔次高，養(yǎng)老金待遇也會高，但是會打一定的折扣了。比如說100%檔次繳費20年，養(yǎng)老金只能領(lǐng)取3000元左右。300%檔次繳費20年，養(yǎng)老金大約能夠領(lǐng)取7000元左右。

總體來說，養(yǎng)老金是一份供養(yǎng)到參保人去世的保障，去世還有喪葬費撫恤金、個人賬戶余額等待遇，肯定是要比存錢更適合養(yǎng)老。特別是女性50多歲就退休了。而預(yù)期壽命能夠活到80歲，甚至更久，肯定是更劃算的。