剛看到央行數(shù)據(jù)時(shí)，很多人會(huì)愣住：信用卡總量三年竟減少1億張？這相當(dāng)于每秒鐘就有1張信用卡被注銷，更令人意外的是，推動(dòng)這場(chǎng)減卡運(yùn)動(dòng)的主力軍，正是曾經(jīng)被銀行視為黃金客戶的年輕群體。

招商銀行2025年半年報(bào)顯示，其信用卡交易額同比下降8.54%，而同期螞蟻花唄活躍用戶卻增長12%。這屆年輕人，正在用腳投票改寫消費(fèi)金融的規(guī)則。

社交平臺(tái)上，#信用卡注銷指南#話題閱讀量突破3億，評(píng)論區(qū)高頻出現(xiàn)三大吐槽：年費(fèi)規(guī)則像解奧數(shù)題、還款日設(shè)置堪比排列組合、積分貶值速度趕不上通脹，95后程序員小林曬出的截圖頗具代表性：他同時(shí)持有5家銀行信用卡，但2025年實(shí)際消費(fèi)中，82%的支付通過支付寶花唄完成，"信用卡的加油返現(xiàn)要當(dāng)月刷滿3000元，而花唄直接給立減券，誰還愿意做數(shù)學(xué)題？"

移動(dòng)支付的場(chǎng)景革命，正在瓦解信用卡的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，央行報(bào)告顯示，2025年三季度銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)金額環(huán)比增長5.13%，但同期信用卡消費(fèi)總額同比下降8%，這種剪刀差背后，是互聯(lián)網(wǎng)信用工具對(duì)高頻小額支付的精準(zhǔn)截流，美團(tuán)月付在外賣場(chǎng)景滲透率達(dá)67%，抖音月付覆蓋直播電商90%的訂單，這些即用即走的信用支付，完美適配年輕人碎片化消費(fèi)+極致便利的需求。

銀行并非沒有察覺危機(jī)，2025年上半年，平安銀行信用卡交易額暴跌16.8%，中信銀行下滑12.54%，這些數(shù)字倒逼銀行啟動(dòng)權(quán)益大縮水：航空里程兌換縮水30%，酒店權(quán)益預(yù)約永遠(yuǎn)已約滿，連星巴克買一贈(zèng)一都變成每月限前2萬名，某股份制銀行客戶經(jīng)理私下透露：現(xiàn)在發(fā)卡禮預(yù)算砍掉70%，我們地推時(shí)連保溫杯都送不起了。
更深層的變革在于消費(fèi)觀念的代際更替，《Z世代消費(fèi)信貸行為報(bào)告》顯示，25歲以下用戶中，62%認(rèn)為信用消費(fèi)=必要支出+緊急周轉(zhuǎn)，這與80后信用卡=超前消費(fèi)的認(rèn)知形成鮮明對(duì)比，00后設(shè)計(jì)師小陳的案例很典型：她保留1張信用卡用于醫(yī)院掛號(hào)押金，其余消費(fèi)全部改用京東白條，白條還款能精確到分鐘，逾期罰息只有信用卡三分之一，違約記錄還不上征信。

這場(chǎng)靜悄悄的支付革命，正在重構(gòu)整個(gè)消費(fèi)金融生態(tài)，銀行被迫從跑馬圈地轉(zhuǎn)向精耕細(xì)作，招商銀行開始試點(diǎn)動(dòng)態(tài)額度，中信銀行推出刷臉調(diào)額，這些創(chuàng)新背后是對(duì)用戶需求的重新發(fā)現(xiàn)，而年輕人用行動(dòng)給出的答案很簡(jiǎn)單：不需要復(fù)雜的金融工具，只要足夠透明、便捷、人性化的服務(wù)。當(dāng)銀行還在計(jì)算客戶終身價(jià)值時(shí)，年輕人早已轉(zhuǎn)身擁抱更懂?dāng)?shù)字生活的新物種。
信用卡的退潮或許才剛剛開始，隨著2025年信用卡不良率攀升至2.4%，銀行加速甩賣超百億不良資產(chǎn)包，這個(gè)曾經(jīng)輝煌的市場(chǎng)正經(jīng)歷痛苦轉(zhuǎn)型，但歷史從不等待落伍者，當(dāng)95后開始教銀行做產(chǎn)品時(shí)，真正的變革才正要到來。
出倆混始終是要還的，作為80后的代表，還有不少人被困在其中，馬上就2026年了，祝大家早日脫離信用卡的苦海，早日翻身上岸。