国产av一二三区|日本不卡动作网站|黄色天天久久影片|99草成人免费在线视频|AV三级片成人电影在线|成年人aV不卡免费播放|日韩无码成人一级片视频|人人看人人玩开心色AV|人妻系列在线观看|亚洲av无码一区二区三区在线播放

網(wǎng)易首頁(yè) > 網(wǎng)易號(hào) > 正文 申請(qǐng)入駐

農(nóng)信社改制“先行者”張家港行,“雙線布局”能否突圍增長(zhǎng)困局?

0
分享至



出品 | 創(chuàng)業(yè)最前線

作者 | 邢莉

編輯 | 蛋總

美編 | 邢靜

審核 | 頌文

近日,全國(guó)農(nóng)信社改制的“先行者”——江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱:張家港行)大動(dòng)作不斷。

一邊官宣斬獲基金銷售牌照,拓展財(cái)富管理新賽道;另一邊推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行吸收合并,意在優(yōu)化資產(chǎn)布局。

張家港行前身為張家港市農(nóng)村信用合作聯(lián)合社,是全國(guó)首家由農(nóng)村信用社改制組建的地區(qū)性股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。2017年張家港行登陸深交所,憑借區(qū)域優(yōu)勢(shì)筑牢業(yè)務(wù)根基。截至2025年三季度末,該行總資產(chǎn)達(dá)2212.01億元。

近年來(lái),這家區(qū)域性銀行的發(fā)展面臨多重挑戰(zhàn)。

財(cái)報(bào)顯示,張家港行依賴投資業(yè)務(wù)支撐營(yíng)收增長(zhǎng),傳統(tǒng)信貸主業(yè)下滑。此外,作為首批上市的農(nóng)商行之一,該行股價(jià)也不復(fù)高光時(shí)刻,長(zhǎng)期在低位徘徊。

未來(lái),張家港行將如何提振業(yè)績(jī)、重歸發(fā)展的快車道,成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

1、斬獲基金銷售牌照 中間收入或提升

11月21日,張家港行的一則公告揭開(kāi)業(yè)務(wù)擴(kuò)容的序幕。

張家港行發(fā)布公告稱,前期已收到《蘇州金融監(jiān)管分局關(guān)于張家港農(nóng)村商業(yè)銀行修改章程的批復(fù)》:近日,張家港行完成《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》登記信息變更事宜,“經(jīng)營(yíng)范圍”增加了公募證券投資基金銷售,并取得蘇州市數(shù)據(jù)局換發(fā)的《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》。



(圖 / 張家港行公告)

從業(yè)務(wù)版圖來(lái)看,此次牌照落地讓張家港行的經(jīng)營(yíng)范圍在吸收公眾存款、發(fā)放貸款、外匯結(jié)算等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外,新增基金銷售這一核心財(cái)富管理資質(zhì)。

作為區(qū)域性農(nóng)村商業(yè)銀行,張家港行此次業(yè)務(wù)擴(kuò)展將有助于提升其中間業(yè)務(wù)收入占比,優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu),增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

通常而言,銀行中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自身資金,依托業(yè)務(wù)、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)和人才等優(yōu)勢(shì),以中間人的身份為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)、傭金或管理費(fèi)等非利息收入的業(yè)務(wù)。

這一業(yè)務(wù)其核心特征在于“不占用自有資本”“風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低”,是銀行除傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)外的重要盈利支柱。

「創(chuàng)業(yè)最前線」注意到,年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,近年來(lái)張家港行中間收入表現(xiàn)不佳。



從張家港行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入來(lái)看,近年來(lái)整體呈下降趨勢(shì)。

2021年至2023年,張家港行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別實(shí)現(xiàn)1.24億元、0.47億元及0.27億元,2022年、2023年同比分別下降62.43%、42.55%。

直至2024年,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)11.11%至0.30億元,截至2025年三季度末,該項(xiàng)收入增長(zhǎng)至0.81億元。

此外,結(jié)合張家港行年內(nèi)合規(guī)處罰記錄,或有短板待補(bǔ)齊。

2025年4月,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局發(fā)布行政處罰信息公開(kāi)表,張家港行因存在“理財(cái)投資與自營(yíng)投資風(fēng)險(xiǎn)未完全分離”的違法違規(guī)行為罰款被30萬(wàn)元。

通常來(lái)說(shuō),基金銷售業(yè)務(wù)涉及投資者適當(dāng)性匹配、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)披露、客戶資金閉環(huán)管理等多重合規(guī)要求,作為商業(yè)銀行需不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平,以駕馭新業(yè)務(wù)。

2、業(yè)績(jī)雙增之下:主營(yíng)收入下滑,投資收益大增

張家港行2025年三季度報(bào)告顯示,截至報(bào)告期末,該行總資產(chǎn)達(dá)2212.01億元,較年初增加22.93億元,增幅1.05%。

同期,總存款1763.46億元,較年初提升97.16億元,增幅5.83%;總貸款余額1463.11億元,較年初增長(zhǎng)89.95億元,增幅6.55%。

2025年前三季度,張家港行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入36.76億元,同比增長(zhǎng)1.18%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)15.72億元,同比增長(zhǎng)5.79%。整體來(lái)看,凈利潤(rùn)增速高于營(yíng)收增速。

從細(xì)分項(xiàng)來(lái)看,利息凈收入實(shí)現(xiàn)22.93億元,同比下降8.40%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入0.81億元,同比增長(zhǎng)76.62%;投資收益實(shí)現(xiàn)11.57億元,同比增長(zhǎng)20.65%,成為營(yíng)收增長(zhǎng)的重要支柱。



(圖 / 張家港行第三季度報(bào)告)

不難看出,張家港行核心信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力不足的問(wèn)題較為突出,而這也是張家港行近年來(lái)面臨的難題。

事實(shí)上,張家港行近年來(lái)營(yíng)收增長(zhǎng)滯緩。

Wind數(shù)據(jù)顯示,2020年至2024年分別實(shí)現(xiàn)41.95億元、46.16億元、48.27億元、45.41億元及47.11億元,同比分別增長(zhǎng)8.87%、10.05%、4.57%、-5.93%及3.75%。



凈利潤(rùn)表現(xiàn)略優(yōu)于營(yíng)業(yè)收入,2020年至2024年歸母凈利持續(xù)增長(zhǎng),分別實(shí)現(xiàn)10.01億元、13.04億元、16.82億元、17.87億元及18.79億元,同比分別增長(zhǎng)4.87%、30.30%、29.00%、6.24%及5.13%。

「創(chuàng)業(yè)最前線」注意到,作為營(yíng)收重要支柱的利息凈收入,近兩年來(lái)呈下降趨勢(shì)。

2020年至2024年分別實(shí)現(xiàn)36.01億元、36.91億元、39.17億元、38.64億元及33.79億元,2023年、2024年同比下降1.34%、12.55%。

衡量銀行核心盈利能力的凈息差這一指標(biāo)更是逐年下降,2020年至2024年張家港行凈息差分別為2.74%、2.43%、2.25%、1.99%及1.62%,截至2025年前三季度其凈息差更是降至1.42%。



「創(chuàng)業(yè)最前線」注意到,2024年張家港行的營(yíng)收增長(zhǎng),主要依賴投資收益。

2024年,張家港行投資收益為12.9億元,較2023年同期大幅增長(zhǎng)176.81%,總營(yíng)收占比達(dá)到27.39%。

中誠(chéng)信國(guó)際在今年7月發(fā)布的評(píng)級(jí)報(bào)告中指出,非利息收入方面,2024年該行在市場(chǎng)利率下行環(huán)境中把握投資和交易機(jī)會(huì),投資收益實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng),全年實(shí)現(xiàn)非利息凈收入較上年大幅增長(zhǎng)。

需要注意的是,銀行依賴投資收益,在市場(chǎng)行情向好時(shí),能快速增厚利潤(rùn)、彌補(bǔ)信貸業(yè)務(wù)疲軟的盈利缺口、優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)。但投資收益盈利穩(wěn)定性差,受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響大,行情反轉(zhuǎn)易導(dǎo)致業(yè)績(jī)下滑,易放大市場(chǎng)、信用等風(fēng)險(xiǎn)。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面,張家港行不良“一升一降”。

截至2025年9月末,張家港行不良貸款率為0.94%,與年初、上半年末持平,處于行業(yè)低位。

不良貸款方面,張家港行近五年持續(xù)攀升。

2020年至2024年,該行不良貸款余額分別實(shí)現(xiàn)9.95億元、9.44億元、10.22億元、11.93億元及12.84億元,截至2025年9月末,張家港行不良貸款余額較上年末增加0.97億元至13.81億元。



“宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇不及預(yù)期等因素導(dǎo)致不良貸款余額上升,加大不良處置力度,不良率較為穩(wěn)定??紤]到未來(lái)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍存在不確定性,且主要服務(wù)的中小微客戶對(duì)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的敏感度較高,仍需關(guān)注該行資產(chǎn)質(zhì)量的遷徙情況”,中誠(chéng)信國(guó)際在評(píng)級(jí)報(bào)告中指出。

3、高管年輕化持續(xù)推進(jìn) 吸收村鎮(zhèn)銀行有挑戰(zhàn)

高管層面,張家港行高層管理團(tuán)隊(duì)的年輕化持續(xù)推進(jìn)。

10月24日,張家港行發(fā)布公告稱,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局已核準(zhǔn)楊超擔(dān)任公司行長(zhǎng)助理的任職資格。

楊超出生于1973年,在銀行系統(tǒng)深耕多年,歷任張家港行多個(gè)重要部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人,具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)。

今年3月,監(jiān)管還核準(zhǔn)了吳明園擔(dān)任張家港行副行長(zhǎng)任職資格。

履歷顯示,吳明園為“80后”,出生于1984年,來(lái)自“大行系”。其早期曾任職于中國(guó)銀行常州分行,歷任營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、國(guó)際結(jié)算部產(chǎn)品經(jīng)理,此后轉(zhuǎn)至宿遷分行擔(dān)任公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理,公司業(yè)務(wù)部主任、公司金融部主任等職位。

值得注意的是,在2023年11月,張家港行聘任吳明園為公司副行長(zhǎng),同時(shí)聘任朱宇峰為公司副行長(zhǎng)。在2024年1月,監(jiān)管就核準(zhǔn)了朱宇峰公司副行長(zhǎng)任職資格;吳明園副行長(zhǎng)一職時(shí)隔近一年半時(shí)間才獲核準(zhǔn)。

當(dāng)前,張家港行的高管團(tuán)隊(duì)形成了“一正五副”的格局:行長(zhǎng)吳開(kāi);五位副行長(zhǎng)分別為陶怡、王輝、陳金龍、吳明園、朱宇峰。其中,吳明園、陶怡、王輝三人均為“80后”,陶怡還是一位“85后”。

不僅高管團(tuán)隊(duì),今年6月張家港行董事會(huì)完成更替,三位董事尚鵬、胡偉、李秋碩的任職資格已獲國(guó)家金融監(jiān)督管理總局蘇州監(jiān)管分局核準(zhǔn)。

對(duì)于管理層來(lái)說(shuō),除業(yè)績(jī)之外,張家港行持續(xù)低迷的股價(jià)也是一個(gè)挑戰(zhàn)。

張家港行于2017年1月在深交所上市,成為首批登陸A股的農(nóng)商行。上市后三個(gè)月迎來(lái)了24.04元/股的歷史最高價(jià),但此后股價(jià)一路下滑,2018年10月更是下滑至2.66元/股的歷史最低點(diǎn)。



(圖 / 東方財(cái)富網(wǎng))

之后,張家港行股價(jià)雖偶有起色,但股價(jià)始終在低位徘徊,再未回歸峰值。截至2025年12月7日,張家港行股價(jià)報(bào)收4.72元/股,較上市初期的峰值水平下跌80.37%。

「創(chuàng)業(yè)最前線」注意到,近年來(lái)“深耕本地、服務(wù)下沉”是其重要戰(zhàn)略之一。

10月29日,張家港行董事會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于吸收合并江蘇東海張農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司并改建為分支機(jī)構(gòu)的議案》,擬將其注銷法人資格并改建為分支機(jī)構(gòu)。合并后,張家港行可實(shí)現(xiàn)對(duì)原村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理,有效提升管理效率與風(fēng)控能力。

不過(guò)整合挑戰(zhàn)也值得關(guān)注,據(jù)張家港行年報(bào)披露,東海張村鎮(zhèn)銀行2024年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4665.77萬(wàn)元,凈利潤(rùn)-1563.75萬(wàn)元。

Wind數(shù)據(jù)顯示,過(guò)去十年內(nèi)東海張村鎮(zhèn)銀行未能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定盈利,2017年、2019年及2024年均出現(xiàn)虧損。



(圖 / Wind)

除改建村鎮(zhèn)銀行之外,張家港行圍繞“深耕本地、服務(wù)下沉”的目標(biāo)定位,以“大數(shù)據(jù)+鐵腳板+網(wǎng)格化”模式,積極推進(jìn)“支持中小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”的落實(shí)。年報(bào)顯示,張家港行依托“征像”系統(tǒng)目標(biāo)走訪清單,發(fā)揮地方性法人銀行“小靈快”的優(yōu)勢(shì),打通金融惠企利民最后一公里。

作為地方法人銀行,張家港農(nóng)商行依托廣泛的網(wǎng)點(diǎn)深耕本地市場(chǎng)。拿下基金銷售牌照、吸收合并旗下銀行改建為分支機(jī)構(gòu)等一系列動(dòng)作,能否助力張家港行重回發(fā)展的快車道?對(duì)此,「創(chuàng)業(yè)最前線」將持續(xù)關(guān)注。

*注:文中題圖來(lái)自攝圖網(wǎng),基于VRF協(xié)議。

特別聲明:以上內(nèi)容(如有圖片或視頻亦包括在內(nèi))為自媒體平臺(tái)“網(wǎng)易號(hào)”用戶上傳并發(fā)布,本平臺(tái)僅提供信息存儲(chǔ)服務(wù)。

Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.

相關(guān)推薦
熱點(diǎn)推薦
江蘇首富嚴(yán)昊:身價(jià)千億,迎娶著名女歌星,克林頓親自來(lái)出席婚禮

江蘇首富嚴(yán)昊:身價(jià)千億,迎娶著名女歌星,克林頓親自來(lái)出席婚禮

阿柒的訊
2025-12-26 15:16:44
貝克漢姆26歲長(zhǎng)子跟富豪岳父拍全家福,抱嬌妻很滿足,與父母斷聯(lián)

貝克漢姆26歲長(zhǎng)子跟富豪岳父拍全家福,抱嬌妻很滿足,與父母斷聯(lián)

譯言
2025-12-27 09:33:47
怎么一到圣誕,全球?qū)徝谰妥詣?dòng)統(tǒng)一了?

怎么一到圣誕,全球?qū)徝谰妥詣?dòng)統(tǒng)一了?

印客美學(xué)
2025-12-26 03:55:15
APP終于上架了,那個(gè)程序員卻哭了

APP終于上架了,那個(gè)程序員卻哭了

畫(huà)生筆記
2025-12-26 09:57:48
悲催!東莞一工廠開(kāi)了20多年,老板突然失聯(lián),拖欠工人工資被公告

悲催!東莞一工廠開(kāi)了20多年,老板突然失聯(lián),拖欠工人工資被公告

火山詩(shī)話
2025-12-27 06:28:16
“已通知廣東”!某粵車南下司機(jī)做出這個(gè)行為,惹來(lái)大麻煩!

“已通知廣東”!某粵車南下司機(jī)做出這個(gè)行為,惹來(lái)大麻煩!

港你知
2025-12-26 22:17:21
太諷刺!龐家無(wú)償捐4700平米祖宅,院長(zhǎng)雙謊被戳穿,省多部門(mén)介入

太諷刺!龐家無(wú)償捐4700平米祖宅,院長(zhǎng)雙謊被戳穿,省多部門(mén)介入

好賢觀史記
2025-12-23 18:14:27
南京一動(dòng)物園二手煙泛濫,網(wǎng)友呼吁全面禁煙。動(dòng)物園:將強(qiáng)制內(nèi)部人員禁煙,并規(guī)勸游客吸煙行為

南京一動(dòng)物園二手煙泛濫,網(wǎng)友呼吁全面禁煙。動(dòng)物園:將強(qiáng)制內(nèi)部人員禁煙,并規(guī)勸游客吸煙行為

極目新聞
2025-12-26 17:59:39
醫(yī)學(xué)生真得很硬核,竟然有人因業(yè)務(wù)不精扎醒植物人!

醫(yī)學(xué)生真得很硬核,竟然有人因業(yè)務(wù)不精扎醒植物人!

另子維愛(ài)讀史
2025-12-26 23:32:52
即便是約基奇,這樣的比賽也不多見(jiàn)

即便是約基奇,這樣的比賽也不多見(jiàn)

只關(guān)于籃球
2025-12-27 12:23:05
紫牛熱點(diǎn)∣周大福售“牛馬”吊墜被指有“陰陽(yáng)”之意!客服:只是寓意不怕困難、好運(yùn)“jia”倍

紫牛熱點(diǎn)∣周大福售“牛馬”吊墜被指有“陰陽(yáng)”之意!客服:只是寓意不怕困難、好運(yùn)“jia”倍

揚(yáng)子晚報(bào)
2025-12-26 19:45:55
“大傻”去世14年后,兒子入獄孫子身亡:有件事他騙了我們好多年

“大傻”去世14年后,兒子入獄孫子身亡:有件事他騙了我們好多年

小熊侃史
2025-12-26 11:26:05
廣東一醫(yī)院發(fā)生一級(jí)甲等醫(yī)療事故,護(hù)士未及時(shí)發(fā)現(xiàn)暈倒患者,被暫停執(zhí)業(yè)!

廣東一醫(yī)院發(fā)生一級(jí)甲等醫(yī)療事故,護(hù)士未及時(shí)發(fā)現(xiàn)暈倒患者,被暫停執(zhí)業(yè)!

護(hù)士網(wǎng)
2025-12-26 23:54:13
生殖科最奇葩的事是什么?網(wǎng)友:這個(gè)科絕對(duì)是最有錢(qián)成本最低的科

生殖科最奇葩的事是什么?網(wǎng)友:這個(gè)科絕對(duì)是最有錢(qián)成本最低的科

帶你感受人間冷暖
2025-12-25 00:05:19
“父母窮,孩子連穿粉色棉襖的資格都沒(méi)有”,家長(zhǎng)直言:厭惡女兒

“父母窮,孩子連穿粉色棉襖的資格都沒(méi)有”,家長(zhǎng)直言:厭惡女兒

妍妍教育日記
2025-12-26 17:57:01
我爸被惡霸打斷肋骨,舅舅連夜從首都開(kāi)車回來(lái),惡霸撲通一聲跪下

我爸被惡霸打斷肋骨,舅舅連夜從首都開(kāi)車回來(lái),惡霸撲通一聲跪下

張道陵秘話
2025-12-23 10:20:44
法國(guó)、德國(guó)、英國(guó)、加拿大、丹麥、西班牙、意大利、荷蘭、挪威等14國(guó)發(fā)表聯(lián)合聲明

法國(guó)、德國(guó)、英國(guó)、加拿大、丹麥、西班牙、意大利、荷蘭、挪威等14國(guó)發(fā)表聯(lián)合聲明

每日經(jīng)濟(jì)新聞
2025-12-25 07:29:06
越挖越多!不止徐鶯,徐湖平被曝大小情人成堆,日本翻譯都不放過(guò)

越挖越多!不止徐鶯,徐湖平被曝大小情人成堆,日本翻譯都不放過(guò)

鋭娛之樂(lè)
2025-12-27 11:16:58
傷停4周!重啟交易!真難,東契奇人都麻了...

傷停4周!重啟交易!真難,東契奇人都麻了...

左右為籃
2025-12-27 12:12:20
“請(qǐng)的阿姨一口剩菜都不吃?”高薪保姆的分寸感,刺痛多少雇主?

“請(qǐng)的阿姨一口剩菜都不吃?”高薪保姆的分寸感,刺痛多少雇主?

另子維愛(ài)讀史
2025-12-26 16:05:01
2025-12-27 12:39:00
創(chuàng)業(yè)最前線 incentive-icons
創(chuàng)業(yè)最前線
創(chuàng)業(yè)有道·創(chuàng)新中國(guó)|長(zhǎng)期關(guān)注中國(guó)科技創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),提供更有價(jià)值的創(chuàng)投科技報(bào)道。
3483文章數(shù) 53517關(guān)注度
往期回顧 全部

財(cái)經(jīng)要聞

注意,開(kāi)始拉物價(jià)了!

頭條要聞

賈國(guó)龍首次回應(yīng)西貝風(fēng)波 稱自己連續(xù)40天靠安眠藥入睡

頭條要聞

賈國(guó)龍首次回應(yīng)西貝風(fēng)波 稱自己連續(xù)40天靠安眠藥入睡

體育要聞

NBA教練圈的布朗尼,花了22年證明自己

娛樂(lè)要聞

劉宇寧:我的價(jià)值不需要靠番位來(lái)證明

科技要聞

小米也漲價(jià)了!業(yè)界稱終端再不漲明年必虧

汽車要聞

好音響比大屏更重要?車企開(kāi)始“聽(tīng)”用戶的

態(tài)度原創(chuàng)

教育
親子
藝術(shù)
旅游
家居

教育要聞

3甲=2乙,就他們的乘積

親子要聞

多吃富含葉黃素的食物對(duì)保持孩子眼健康有補(bǔ)益

藝術(shù)要聞

毛主席致徐悲鴻信件曝光,書(shū)法風(fēng)格引關(guān)注。

旅游要聞

山西省啟動(dòng)達(dá)人共創(chuàng)計(jì)劃助力文旅發(fā)展

家居要聞

格調(diào)時(shí)尚 智慧品質(zhì)居所

無(wú)障礙瀏覽 進(jìn)入關(guān)懷版