近日，央視新聞《法治在線》欄目曝光了一起發(fā)生在江蘇的特大保險(xiǎn)詐騙案。

這條隱藏在保險(xiǎn)行業(yè)背后的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈橫跨多行業(yè)、覆蓋9省16市，涉案金額高達(dá)2.7億余元。

原本用來保障員工權(quán)益、化解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)，竟被犯罪分子異化為牟取暴利的工具，其作案手法之專業(yè)、鏈條之完整，令人震驚。

反常細(xì)節(jié)牽出大案

這起案件的敗露始于一個(gè)反常的細(xì)節(jié)。

2023年2月8日，南通市一家保險(xiǎn)公司向警方報(bào)案，稱轄區(qū)內(nèi)一家小型金屬制品加工企業(yè)疑點(diǎn)重重。這家工廠總共只有15名員工，卻連續(xù)兩三年每年都有5人以上“出險(xiǎn)”，工傷頻率遠(yuǎn)超同行業(yè)正常水平，明顯存在騙保嫌疑。

警方介入調(diào)查后，很快發(fā)現(xiàn)了更蹊蹺的情況：該企業(yè)僅2020年就從兩家保險(xiǎn)公司拿到了65.7萬余元的賠償，但其中35.7萬余元并未真正給到受傷員工，而是流入了企業(yè)負(fù)責(zé)人和一家勞務(wù)公司的賬戶。

順著這條線索追查，一個(gè)以李某榮為首的專業(yè)騙保團(tuán)伙逐漸浮出水面。

搭建了一條完整的“騙保流水線”

今年41歲的李某榮曾是一家保險(xiǎn)代理公司的員工，常年為金屬加工、船舶制造等高危行業(yè)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對保險(xiǎn)流程和行業(yè)漏洞了如指掌。

2019年，他發(fā)現(xiàn)這些高危行業(yè)員工工傷事故率高，且不同保險(xiǎn)公司之間存在信息壁壘，一個(gè)瘋狂的念頭在他心中滋生——利用這些漏洞騙保牟利。

李某榮很快拉上妻子支某彬，搭建起了一條分工明確的騙保流水線。

第一步就是“包裝身份”。他控制了多家勞務(wù)派遣公司，通過偽造用工合同、虛構(gòu)勞務(wù)派遣關(guān)系，把原本屬于各個(gè)高危企業(yè)的員工，“包裝”成自己公司的派遣員工。

這樣一來，他就能以自己公司的名義，為這些員工重復(fù)投保多份雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)。有船舶制造企業(yè)員工事后回憶，當(dāng)時(shí)只是簽了空白合同，根本不知道自己被多家保險(xiǎn)公司“投?！绷?。

第二步是“制造事故”。一旦合作的企業(yè)里有人受傷，團(tuán)伙就會立刻介入，把輕微傷夸大成重傷，甚至“無傷變有傷”。有工人只是腳大拇指被鐵柱砸傷，醫(yī)院處理后休息兩個(gè)月就能恢復(fù)，卻被偽造成“功能性喪失”，病歷上變成“三個(gè)月喪失勞動(dòng)能力”；更夸張的是，團(tuán)伙還豢養(yǎng)了專職“傷者”，有人一年內(nèi)竟“受傷”7次，在不同保險(xiǎn)公司重復(fù)索賠。

為了讓假理賠看起來天衣無縫，團(tuán)伙還會偽造全套材料：從住院記錄、傷殘鑒定報(bào)告，到企業(yè)向傷者的賠付證明和資金流水，樣樣俱全。

而最關(guān)鍵的一步，是打通理賠環(huán)節(jié)的“關(guān)節(jié)”。李某榮專門選擇北京、深圳、北部灣等地的異地保險(xiǎn)公司投保，這些公司因距離遠(yuǎn)、調(diào)查成本高，通常會委托第三方公估公司核查。團(tuán)伙就趁機(jī)用2000到5000元的“好處費(fèi)”賄賂公估人員，讓調(diào)查淪為過場。

在這條產(chǎn)業(yè)鏈上，不止有李某榮的核心團(tuán)隊(duì)。企業(yè)老板主動(dòng)提供員工身份證件，每成功理賠一次就能抽取30%分成；部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)人員出具虛假傷殘鑒定；還有律師協(xié)助偽造法律文書，甚至有保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工提供便利，形成了完整的犯罪生態(tài)。

等保險(xiǎn)賠償金到賬后，團(tuán)伙再通過操控傷者銀行卡、直接截留等方式，把大部分錢款瓜分。那位腳拇指受傷的工人拿到6萬元理賠款，看似不少，實(shí)則只是團(tuán)伙騙得錢款中的“零頭”。

黑產(chǎn)橫跨9省16市，涉案企業(yè)多達(dá)200余家

隨著調(diào)查深入，警方發(fā)現(xiàn)這絕非個(gè)案。

通過串并案件，天津、重慶、福建、山東等多地的類似騙保案都與該團(tuán)伙有關(guān)。最終查明，該案涉及企業(yè)多達(dá)200余家，分布在9省16市，涉案金額累計(jì)高達(dá)2.7億余元。

公安部隨即將該案列為督辦案件，部署開展收網(wǎng)行動(dòng)。

2023年7月13日，南通、啟東兩級公安機(jī)關(guān)組織100余名警力，在多地同步開展集中收網(wǎng)，一舉抓獲包括李某榮在內(nèi)的犯罪嫌疑人27名，扣押偽造的國家機(jī)關(guān)、公司印章12枚，徹底斬?cái)嗔诉@條涉人傷類保險(xiǎn)詐騙的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

2024年9月30日，江蘇南通啟東市人民法院對該案進(jìn)行了公開宣判。主犯李某榮因犯保險(xiǎn)詐騙罪、洗錢罪、偽造國家機(jī)關(guān)印章罪等多項(xiàng)罪名，被判處有期徒刑6年3個(gè)月，并處罰金4.5萬元；主犯支某彬犯保險(xiǎn)詐騙罪，判處有期徒刑3年，緩刑4年；涉案的勞務(wù)派遣公司也因保險(xiǎn)詐騙罪、洗錢罪被判罰金15萬元、6萬元不等，并需退賠被害單位損失。

辦案民警總結(jié)，這起案件有著鮮明的特點(diǎn)：一是專業(yè)化，涉案人員多有保險(xiǎn)、法律等行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，專鉆監(jiān)管漏洞；二是偽裝性強(qiáng)，以合法公司為幌子，分工明確，不易察覺；三是鏈條化，拉攏腐蝕多環(huán)節(jié)從業(yè)人員，形成犯罪閉環(huán)。

總結(jié)

保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)共濟(jì)，本應(yīng)是護(hù)航企業(yè)與員工的“安全盾”，卻被利欲熏心者變成了斂財(cái)工具。

對于保險(xiǎn)公司而言，需要盡快完善內(nèi)控機(jī)制，打破信息壁壘，加強(qiáng)跨機(jī)構(gòu)、跨地區(qū)的信息共享；在承保環(huán)節(jié)嚴(yán)格核查投保資質(zhì)和用工關(guān)系，在理賠環(huán)節(jié)強(qiáng)化現(xiàn)場查勘、醫(yī)療記錄核對和資金流水追蹤，不讓不法分子有機(jī)可乘。

只有多方合力筑牢監(jiān)管和防范的防線，才能讓保險(xiǎn)回歸風(fēng)險(xiǎn)保障的本源，不讓善意的制度設(shè)計(jì)被鉆了空子，守護(hù)好廣大合法投保人的共同利益。