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當(dāng)銀行業(yè)面臨“規(guī)模增速放緩、同質(zhì)化競爭加劇”的行業(yè)共性挑戰(zhàn)，地處北疆的內(nèi)蒙古銀行卻交出了一份亮眼答卷：數(shù)字信貸產(chǎn)品“真享貸”上線月余余額破2.5億元，服務(wù)客戶超1.2萬戶；為蒙草集團(tuán)累計授信突破50億元，支撐千萬畝荒漠生態(tài)修復(fù)；社保卡發(fā)行超11萬張，代理發(fā)放惠民補(bǔ)貼超1600萬元。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境承壓與金融競爭白熱化的雙重考驗下，這家自治區(qū)直屬國有金融企業(yè)，以數(shù)智化轉(zhuǎn)型為引擎、普惠服務(wù)為根基、產(chǎn)業(yè)綁定為核心，在草原大地上跑出了屬于地方城商行的“絕對實力”。

數(shù)智為核：重構(gòu)金融服務(wù)的效率密碼

在銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的“分水嶺”上，科技投入的精準(zhǔn)性與轉(zhuǎn)化效率成為核心競爭力。內(nèi)蒙古銀行并未盲目追逐科技投入規(guī)模，而是以“業(yè)務(wù)融合”為導(dǎo)向，構(gòu)建起支撐全流程服務(wù)的數(shù)智底座，這成為其突破傳統(tǒng)銀行效率瓶頸的關(guān)鍵。

其數(shù)智化根基扎根于強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力。基于華為大數(shù)據(jù)架構(gòu)搭建的平臺，如同銀行的“數(shù)字心臟”，每分鐘處理來自66個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的海量數(shù)據(jù)，接入8500余張數(shù)據(jù)表，構(gòu)建509個數(shù)據(jù)模型和6個專項數(shù)據(jù)集市，為近1000個業(yè)務(wù)場景提供數(shù)據(jù)支撐。這套體系打破了數(shù)據(jù)孤島，使歷史與增量數(shù)據(jù)實現(xiàn)共享復(fù)用，為精準(zhǔn)服務(wù)提供決策依據(jù)。在零售端，這套能力轉(zhuǎn)化為“真享貸”的爆發(fā)式增長——3分鐘申請、1分鐘審批、最快3分鐘到賬的全流程線上服務(wù)，讓產(chǎn)品上線一個月便實現(xiàn)2.5億元信貸余額，單日最高放款超2000萬元，精準(zhǔn)契合居民購車、裝修等即時性消費(fèi)需求。

對公業(yè)務(wù)領(lǐng)域，數(shù)智化能力則表現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)服務(wù)的深度滲透。供應(yīng)鏈金融平臺與中企云鏈、包鋼供應(yīng)鏈等平臺對接，提升上下游中小企業(yè)融資效率；現(xiàn)金管理平臺升級為企業(yè)級財資平臺，新增虛擬資金池、決策中心等五大核心能力，深入企業(yè)資金鏈路提供精準(zhǔn)支持；與70家財政、住建等機(jī)構(gòu)系統(tǒng)直連，實現(xiàn)支付結(jié)算與代理清算的快捷辦理。而在風(fēng)險管控這一金融核心環(huán)節(jié)，“資金鏈”治理數(shù)據(jù)實驗室通過優(yōu)化反欺詐模型，支持256個靈活場景與550余個數(shù)據(jù)指標(biāo)的自助探索，實現(xiàn)可疑交易精準(zhǔn)識別，為業(yè)務(wù)擴(kuò)張筑牢安全屏障。

服務(wù)觸達(dá)的數(shù)智化升級更顯溫度。手機(jī)銀行6.0版本完成鴻蒙系統(tǒng)全面適配，針對老年群體開發(fā)的“簡愛版”以超大字體、智能語音播報優(yōu)化體驗，增設(shè)“防騙安全鈴”實時預(yù)警電詐風(fēng)險；視頻銀行實現(xiàn)25項遠(yuǎn)程“面對面”服務(wù)，將柜面平均40分鐘的業(yè)務(wù)辦理時長壓縮至8分鐘，真正實現(xiàn)“足不出戶辦業(yè)務(wù)”。截至目前，智能客服已形成“人工+機(jī)器人+語音導(dǎo)航”的全渠道交互體系，遠(yuǎn)程銀行實現(xiàn)“秒級響應(yīng)”，讓金融服務(wù)突破時空限制。

普惠為基：打造在地化服務(wù)的差異化壁壘

城商行的“絕對實力”，終究要回歸“在地性”優(yōu)勢。內(nèi)蒙古銀行避開與大型銀行的規(guī)模競爭，以“金融為民”為導(dǎo)向，在養(yǎng)老金融、便民服務(wù)等領(lǐng)域構(gòu)建起不可復(fù)制的差異化壁壘，讓“本土銀行”的標(biāo)簽成為最堅實的競爭力。

“蒙銀心驛站”的建設(shè)是其普惠服務(wù)的具象化體現(xiàn)。在遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)中，這些驛站摒棄傳統(tǒng)銀行的冷峻色調(diào)，以舒適沙發(fā)、分級老花鏡、急救藥箱構(gòu)建“銀發(fā)會客廳”。更重要的是服務(wù)功能的延伸——柜員手把手教老人使用智能設(shè)備，65歲及以上老年客戶撥打客服可自動跳過語音菜單接入專屬人工座席，所有網(wǎng)點(diǎn)保留充足人工窗口并設(shè)“愛心窗口”提供優(yōu)先服務(wù)，行動不便客戶可預(yù)約上門辦理業(yè)務(wù)。這種“硬改造+軟服務(wù)”的模式，讓金融服務(wù)真正貼近老年群體需求。

從“金融服務(wù)”到“生活服務(wù)”的延伸，更凸顯其在地化深度。驛站不僅提供金融服務(wù)，還配備微波爐、充電設(shè)備，向戶外工作者開放“歇腳點(diǎn)”；定期舉辦“銀發(fā)課堂”，涵蓋反詐知識、健康養(yǎng)生等內(nèi)容，僅去年就幫助多位老人避免超50萬元損失；逢年過節(jié)組織民俗活動與興趣小組，構(gòu)建起“金融+文化”的養(yǎng)老生態(tài)圈。在民生服務(wù)領(lǐng)域，該行打通水電暖氣全渠道繳費(fèi)，推出“一分錢乘公交”活動，智慧食堂刷臉支付等功能實現(xiàn)居民生活“一鍵支付”，讓數(shù)據(jù)跑腿替代群眾跑路。

民生保障的金融支撐更見實效。與自治區(qū)人社廳合作發(fā)行第三代社�？ǔ�11萬張，推出10項資費(fèi)減免政策，覆蓋養(yǎng)老、就醫(yī)、出行等全場景；接入21個地方財政部門的民生服務(wù)平臺，為超2萬張社�？ǖ怯洿戆l(fā)放補(bǔ)貼，本年度累計發(fā)放近2.7萬筆、金額超1600萬元，確保惠民資金精準(zhǔn)直達(dá)群眾賬戶。這些舉措讓普惠金融從“口號”轉(zhuǎn)化為可感知的民生成果，也讓該行在本地客群中建立起堅實的信任基礎(chǔ)。

產(chǎn)業(yè)為根：錨定地方戰(zhàn)略的金融擔(dān)當(dāng)

地方城商行的“絕對實力”，核心在于與區(qū)域經(jīng)濟(jì)同頻共振的能力。內(nèi)蒙古銀行緊扣自治區(qū)“兩個屏障、兩個基地、一個橋頭堡”建設(shè)目標(biāo)，將金融資源精準(zhǔn)投向綠色生態(tài)、特色產(chǎn)業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域，在支持地方發(fā)展中實現(xiàn)自身價值提升。

綠色金融的長期堅守成為行業(yè)標(biāo)桿。與蒙草集團(tuán)十六年的合作，堪稱銀企協(xié)同的典范——從首筆500萬元貸款起步，累計授信突破50億元，通過專利質(zhì)押、全周期服務(wù)等模式，支撐蒙草在鄉(xiāng)土草種研發(fā)、生態(tài)修復(fù)領(lǐng)域的持續(xù)投入，最終催生出千萬畝荒漠重披綠裝的生態(tài)奇跡。在“雙碳”目標(biāo)與“三北”工程背景下，這種“金融+科研+產(chǎn)業(yè)”的合作模式，既契合國家戰(zhàn)略，又扎根內(nèi)蒙古生態(tài)治理需求，成為綠色金融服務(wù)地方的典型案例。

產(chǎn)業(yè)服務(wù)的精準(zhǔn)性則體現(xiàn)在“一業(yè)一策”的定制化方案。針對區(qū)域內(nèi)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，該行構(gòu)建起覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)體系：在能源產(chǎn)業(yè)，通過供應(yīng)鏈金融平臺對接包鋼等龍頭企業(yè)，為上下游中小企業(yè)提供融資支持；在現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，與中國廣電內(nèi)蒙古網(wǎng)絡(luò)有限公司達(dá)成戰(zhàn)略合作意向，助力“智慧廣電網(wǎng)絡(luò)”建設(shè)；在消費(fèi)領(lǐng)域，以“真享貸”聯(lián)動本地商圈、文旅平臺，構(gòu)建“貸款+優(yōu)惠”機(jī)制，激活區(qū)域消費(fèi)潛力。這些舉措讓金融資源真正流向地方經(jīng)濟(jì)的核心脈絡(luò)。

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的深度還體現(xiàn)在機(jī)制保障上。通過召開2026年零售業(yè)務(wù)規(guī)劃評審會，明確“以客戶為中心”“場景建設(shè)為抓手”的發(fā)展方向，著力構(gòu)建公私業(yè)務(wù)協(xié)同增長格局；在四季度開展“深耕地方產(chǎn)業(yè) 擴(kuò)大基礎(chǔ)客群”專項行動，通過產(chǎn)業(yè)金融地圖繪制、營銷工具包標(biāo)準(zhǔn)化等舉措，提升對地方產(chǎn)業(yè)的服務(wù)效能。這種“戰(zhàn)略聚焦+機(jī)制保障”的模式，確保金融服務(wù)始終與地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展同頻。

協(xié)同為翼：構(gòu)建生態(tài)增強(qiáng)發(fā)展韌性

在激烈的市場競爭中，單槍匹馬難以形成持續(xù)優(yōu)勢。內(nèi)蒙古銀行以“協(xié)同發(fā)展”為翼，通過同業(yè)合作、異業(yè)聯(lián)動、人才建設(shè)，構(gòu)建起開放共贏的金融生態(tài)，為“絕對實力”注入長效動能。

同業(yè)協(xié)同打破了區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的壁壘。聯(lián)合內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行、蒙商銀行舉辦“支行行長主題沙龍”，130名支行行長通過專題講座、經(jīng)驗分享，交流對公營銷、風(fēng)險管控等實戰(zhàn)經(jīng)驗。這種戰(zhàn)略合作框架下的常態(tài)化交流，既提升了干部隊伍專業(yè)能力，又為區(qū)域內(nèi)金融資源整合奠定基礎(chǔ)，形成服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的合力。

異業(yè)聯(lián)動則拓寬了金融服務(wù)的邊界。與中國廣電內(nèi)蒙古網(wǎng)絡(luò)有限公司的座談，明確了“資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)”的合作方向，將金融服務(wù)與智慧廣電網(wǎng)絡(luò)建設(shè)相結(jié)合；聯(lián)動社保、人社系統(tǒng)構(gòu)建“一站式”便民服務(wù)，接入全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，以“資金流信用”提升授信精準(zhǔn)度。這些合作讓銀行從“單一金融服務(wù)提供者”轉(zhuǎn)變?yōu)椤吧鷳B(tài)整合者”。

人才與治理的優(yōu)化則為發(fā)展筑牢根基。通過黨委擴(kuò)大會議傳達(dá)學(xué)習(xí)黨的二十屆四中全會精神，將黨建引領(lǐng)貫穿業(yè)務(wù)發(fā)展全過程，明確“十五五”戰(zhàn)略規(guī)劃需緊扣中央決策與自治區(qū)大局；建立行領(lǐng)導(dǎo)包聯(lián)支持與專家?guī)熘笇?dǎo)機(jī)制，為分支機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)業(yè)分析與產(chǎn)品適配建議，確保戰(zhàn)略落地的精準(zhǔn)性。這種“黨建引領(lǐng)+人才支撐+機(jī)制保障”的治理模式，為銀行穩(wěn)健發(fā)展提供了堅強(qiáng)保障。

深度評論：地方城商行的“絕對實力”密碼

中國金融網(wǎng)董事長、中國金融安全文化創(chuàng)研院院長何世紅指出，內(nèi)蒙古銀行的發(fā)展實踐，為經(jīng)濟(jì)承壓期地方城商行的突圍提供了清晰的“絕對實力”密碼，其核心邏輯在于“不與大行比規(guī)模，專與同行比精準(zhǔn)”。

密碼一：以“在地性”構(gòu)建差異化壁壘。相較于全國性銀行，地方城商行的核心優(yōu)勢在于對區(qū)域需求的深刻理解。內(nèi)蒙古銀行將這種優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金融的“心驛站”、民生服務(wù)的“一卡通”、生態(tài)治理的“長期貸”，讓金融服務(wù)充滿“草原溫度”，這種差異化是大型銀行難以復(fù)制的核心競爭力。

密碼二：以“數(shù)智化”提升服務(wù)精準(zhǔn)度。避免陷入“科技投入競賽”，而是聚焦業(yè)務(wù)痛點(diǎn)實現(xiàn)技術(shù)突破——數(shù)據(jù)中心支撐風(fēng)險精準(zhǔn)識別，視頻銀行提升服務(wù)效率，“真享貸”契合消費(fèi)需求，讓科技真正成為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的工具，而非單純的成本投入。這種“業(yè)務(wù)驅(qū)動科技”的模式，更適合資源有限的地方城商行。

密碼三：以“協(xié)同性”增強(qiáng)發(fā)展韌性。通過同業(yè)合作整合區(qū)域金融資源，通過異業(yè)聯(lián)動拓寬服務(wù)邊界，通過人才建設(shè)提升執(zhí)行能力，構(gòu)建起“開放共贏”的生態(tài)體系，擺脫了“單點(diǎn)作戰(zhàn)”的局限，在應(yīng)對市場波動時更具韌性。

當(dāng)然，內(nèi)蒙古銀行的發(fā)展仍面臨挑戰(zhàn)：如何在保持在地化優(yōu)勢的同時提升跨區(qū)域服務(wù)能力，如何將AI大模型等前沿技術(shù)進(jìn)一步轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)效能，都是需要持續(xù)破解的課題。但從目前實踐來看，這家扎根草原的銀行已找準(zhǔn)方向——所謂“絕對實力”，不是規(guī)模上的“碾壓”，而是在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)中形成的“不可替代性”。

面向未來，隨著“十五五”規(guī)劃的推進(jìn)，內(nèi)蒙古銀行若能持續(xù)堅守“金融為民”初心，深化數(shù)智化轉(zhuǎn)型與產(chǎn)業(yè)綁定，其在草原大地上的“絕對實力”必將更加堅實，也將為地方城商行服務(wù)區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展提供更具價值的參考樣本。