當(dāng)“債務(wù)優(yōu)化”“征信修復(fù)”的虛假宣傳在社交平臺肆意蔓延，不得不承認：金融黑灰產(chǎn)已成為寄生在金融體系上的“牛皮癬”。

據(jù)《中國金融黑灰產(chǎn)治理研究報告(2025)》顯示，2025年一季度金融黑灰產(chǎn)規(guī)模突破2800億元，2024年非法從業(yè)人員估算超800萬人，僅短視頻和社交平臺上相關(guān)違規(guī)信息就達15萬條，嚴重擾亂市場秩序、侵害消費者權(quán)益。

巨大的黑灰產(chǎn)“市場”，龐大的非法從業(yè)人員基數(shù)，對金融體系形成了巨大的挑戰(zhàn)。

在此背景下，司法、行政部門統(tǒng)籌部署，金融行業(yè)以科技為刃、協(xié)同為盾，一場針對金融黑灰產(chǎn)的“圍剿戰(zhàn)”全面打響，并已取得階段性成效。

1、

金融黑灰產(chǎn)的有效治理，離不開頂層設(shè)計的精準發(fā)力。

2025年3月，金監(jiān)總局稽查局與公安部經(jīng)偵局聯(lián)合開展為期6個月的打擊金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)專項行動，劍指非法存貸款中介、惡意逃廢債等違法集群；5月，國家網(wǎng)信辦會同金融管理部門發(fā)布官方通報，依法關(guān)閉小紅書“小北呦”、百度百家號“全國助你貸”等一批散布黑灰產(chǎn)信息的賬號，形成監(jiān)管震懾。

司法實踐的突破更讓黑產(chǎn)分子無處遁形。

2025年11月，上海長寧區(qū)法院對曾某鵬犯罪集團案作出一審判決，明確以敲詐勒索罪定性的司法判例。

經(jīng)查，2022年以來，曾某鵬等人通過購買逾期客戶信息開展“精準營銷”，以“代理維權(quán)”為名，用批量惡意投訴脅迫平臺減免息費，涉案金額超百萬元。最終4名被告人因敲詐勒索罪、侵犯公民個人信息罪，被判處3年10個月至8年6個月不等有期徒刑，罰金5萬至12萬元。該判決打破此前同類案件定性模糊的困境，形成強大法律震懾。

此外，多地相關(guān)部門均有打擊金融黑灰產(chǎn)的舉措，在這個過程中，金融機構(gòu)與金融科技公司發(fā)揮了不可忽視的作用。

2、

面對黑灰產(chǎn)日趨技術(shù)化、產(chǎn)業(yè)化的特征，金融科技公司紛紛加碼智能風(fēng)控，以AI大模型、多模態(tài)識別、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)構(gòu)建“防火墻”，實現(xiàn)從被動防御到主動出擊的轉(zhuǎn)變。各平臺結(jié)合自身優(yōu)勢，形成了各具特色的反黑灰產(chǎn)作戰(zhàn)體系。

近日，由上海市委網(wǎng)信辦、上海金融監(jiān)管局聯(lián)合主辦，奇富科技協(xié)辦的“清朗浦江·e企共治”整治網(wǎng)上金融信息亂象專項行動總結(jié)活動舉行。

奇富科技在活動中分享了企業(yè)在金融黑灰產(chǎn)治理方面的實踐經(jīng)驗，公司相關(guān)負責(zé)人表示：“面對金融黑灰產(chǎn)蔓延、隱蔽、智能化的發(fā)展趨勢，奇富科技始終將守護金融安全、保護消費者權(quán)益作為核心責(zé)任，通過技術(shù)創(chuàng)新、案件打擊、生態(tài)協(xié)同三大路徑構(gòu)建治理體系?！睋?jù)介紹，公司自研“反欺詐專家策略系統(tǒng)”，集成四大核心模塊形成全流程閉環(huán)治理，運用聲紋識別、智能偽造材料識別等技術(shù)精準鎖定黑產(chǎn)行為，累計處理涉及黑灰產(chǎn)事件8.9萬個，確認黑產(chǎn)關(guān)聯(lián)客戶4.4萬名。

除了奇富科技，其他金融機構(gòu)和金融科技公司也在積極建立自身的科技防火墻。

2024年以來，維信金科通過建立"風(fēng)險預(yù)警-精準識別-聯(lián)合打擊"三位一體防控體系，不斷提高對各類黑灰產(chǎn)活動的監(jiān)測、預(yù)警、防范和處置能力；同時，進一步加強行業(yè)協(xié)作與警企聯(lián)動，包括加入行業(yè)聯(lián)盟AIF(打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟)共同應(yīng)對黑產(chǎn)侵擾，尤其是對涉嫌侵害用戶的黑產(chǎn)線索，及時報告屬地公安機關(guān)進行重點打擊。維信金科 2025 年 1-10 月全網(wǎng)處置黑產(chǎn)信息 8200 余條，處置黑產(chǎn)賬號 700 余個，打擊非法黑產(chǎn)網(wǎng)站 504 家。

與此同時，持牌消費金融公司也在積極“亮劍”。

在中郵消費金融 2025 年啟動打擊金融黑灰產(chǎn)專項行動，構(gòu)建了 7×24 小時全網(wǎng)實時監(jiān)測機制，監(jiān)測數(shù)十項關(guān)鍵詞及其衍生詞。2025 年下半年以來，已識別確認黑灰產(chǎn)相關(guān)違規(guī)信息 3000 余條，推動平臺下架處置超 2000 條。同時，其通過數(shù)據(jù)模型聚焦 “進件地域集中” 等六個異常特征，精準預(yù)警中介包裝、有組織騙貸等行為。此外，公司還向山東某市公安局提交關(guān)鍵證據(jù)，揭露部分客戶以誘導(dǎo)話術(shù)、惡意投訴等實施敲詐勒索、企圖逃廢債的行為，為案件偵辦提供有力支持。

而海爾消費金融則搭建了“多模態(tài)大小模型協(xié)同智能反欺詐系統(tǒng)”，聚焦冒用、偽造詐騙等 4 類重點欺詐風(fēng)險，構(gòu)建起包含監(jiān)控預(yù)警、反欺詐策略等在內(nèi)的五位一體反欺詐管理體系。截至 2025 年 10 月，其累計推動多地公安機關(guān)受理非法代理維權(quán)案件 22 起，成功打掉 5 個非法代理維權(quán)團伙，對 51 人采取刑事強制措施，還有 3 人被判處有期徒刑，通過技術(shù)賦能與警企聯(lián)動，有效遏制了非法代理維權(quán)類黑灰產(chǎn)的蔓延。

3、

金融黑灰產(chǎn)的治理絕非單一主體的“獨角戲”，而是需要全行業(yè)協(xié)同的“交響樂”。

2022年3月由馬上消費牽頭成立的AIF聯(lián)盟（打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟）是核心載體，上文中的多家機構(gòu)都是該聯(lián)盟成員。

截至2025年9月，該平臺已共享黑產(chǎn)數(shù)據(jù)超20.34萬條，聯(lián)盟成員突破167家，推動警方打擊非法代理維權(quán)案件796起，對735人采取強制措施。馬上消費搭建的“渝雷警企合作系統(tǒng)”更形成良性循環(huán)，累計注冊警員賬號2918個，協(xié)助抓獲逃犯149人、采取刑事強制措施166人，月均為警方提供上千條有效線索。

據(jù)AIF聯(lián)盟監(jiān)測數(shù)據(jù)，2025年三季度金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)案件量環(huán)比下降42%，涉案金額下降38%，金融機構(gòu)合規(guī)運營成本降低20%，消費者權(quán)益保障力度持續(xù)增強。