從事銀行基層十余年，從柜臺核驗單據(jù)的柜員，到奔走街巷服務(wù)小微的客戶經(jīng)理，再到直面風(fēng)險的信貸老手，我經(jīng)手近千筆小微貸款，見證過街邊小店的起起落落，也陪著數(shù)十筆貸款從“正?！被颉安涣肌痹倥ΡP活。這段與不良貸款“死磕”的經(jīng)歷讓我深知：管好不良，核心是“防”得早、“清”得巧，更要靠基層人的韌勁堅守。
預(yù)防是控險的第一道閘門。剛做客戶經(jīng)理時，我曾把貸前排查當(dāng)“流程任務(wù)”，只盯著流水?dāng)?shù)據(jù)算盈利。直到一位五金加工客戶逾期，流水單據(jù)顯示盈利，實際車間半數(shù)設(shè)備停工，利潤是靠壓上游貨款撐出來的。這件事徹底警醒我：貸前必須摸透“真實經(jīng)營”，要深入鄉(xiāng)間，走進農(nóng)戶，找上下游商戶問合作穩(wěn)定性，摸清資金真實用途。后來排查某餐飲客戶時，發(fā)現(xiàn)其借“擴張”之名補老店虧損，及時終止貸款，成功堵截風(fēng)險。清收需剛?cè)岵?。遇到暫時困難的客戶，硬催只會把人推遠(yuǎn)，有位生鮮配送客戶因疫情物流中斷逾期，我上門幫他梳理現(xiàn)金流：縮減配送范圍、聚焦穩(wěn)定大客戶，再制定“每月還5%本金+結(jié)息”的計劃。半年后，客戶業(yè)務(wù)回暖，不僅還清逾期，還成了優(yōu)質(zhì)客戶。
但對惡意逃債者，必須果斷亮劍。曾有客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，我們聯(lián)動法務(wù)固定證據(jù)，通過訴訟凍結(jié)其房產(chǎn)，最終拍賣收回本金。基層不良管理沒有捷徑，靠的是“多跑一步、多問一句、多盯一陣”的笨勁。守好每一筆貸款的安全，就是守住銀行穩(wěn)健發(fā)展的根基，也為地方小微企業(yè)的信任添一份保障。
營業(yè)部陳思