終于有專家說實話了！長期存款利率低于短期，普通人該如何存錢？

辦理過定期存款的朋友們都知道，定期存款利率多少與存款年限成正比，存款時間越長利率越高?？汕岸螘r間陪朋友去銀行辦理業(yè)務時，卻發(fā)現(xiàn)了一個反?，F(xiàn)象：長期存款利率竟比短期存款利率還低。剛開始還以為是銀行系統(tǒng)出錯了，后來又多跑了幾個銀行，發(fā)現(xiàn)每家銀行都是如此，這是怎么一回事呢？普通人又該如何存錢才不虧？專家來支招！

一、為何長期存款利率低于短期？

很多人不理解為什么長期存款利率會比短期銀行利率還要低，其實這就是銀行利率倒掛，其核心原因就是銀行現(xiàn)在不想要長期錢了。正常情況下，銀行會通過吸收我們的存款，然后將其放出去，從而賺取差價，可隨著現(xiàn)在經(jīng)濟下行壓力增大，企業(yè)的貸款需求也隨之減少，銀行的錢放不出去，根本用不了那么多的長期資金。

如果還未支付利率來吸收長期存款的話，對于銀行來講就是虧錢了，所以銀行一不做二不休，干脆直接下調(diào)長期存款利率。這樣不僅能降低自己的負債成本，還能鼓勵大家存短期，可以說是兩全其美的方式了。以目前這種情況來看，銀行在短期內(nèi)并不會加息，所以別指望等一等就能回到以前的高利息，對于普通人來講最重要的就是調(diào)整存錢策略。

二、普通人該如何存錢才不虧？

1、1年內(nèi)要用的錢

對于普通人來講，想在存錢時不虧損，最重要的就是搞清楚存款期限和方式，不盲目跟風存長期。若是一年內(nèi)要用到的錢，千萬別傻傻的存活期，活期雖然方便，但利率卻很低，還不如直接將其換成一年期定期存款。要是擔心突發(fā)情況，也能選擇銀行自營的貨幣基金，不僅隨用隨取，利息還比活期高。

2、1~3年不用的錢

有些人從孩子出生起就開始給他們攢幼兒園的學費，或者是未來3年內(nèi)的旅行資金，像這種1~3年暫時用不到的錢，直接閉眼選三年期定存。若三年到期后還用不到的話，也可以選擇連本帶息續(xù)存一年，經(jīng)過兩次續(xù)存，利息會大幅度提升。假如你的資金量達到20萬的話，還可以選擇三年期大額存單，這類產(chǎn)品利率比普通定存還要高。

3、3年以上不用的錢

若是給自己攢的養(yǎng)老錢，或者是給孩子未來結婚的錢，像這種三年以上暫時用不到錢，就可以選擇階梯存款法。將手里的錢分為三部分，分別存1年，2年，3年，這樣每年都有一筆錢到期，既能享受高利率，還能應對不時之需。就算遇到急事需要用錢，只取其中一筆就可以了，其他資金的利息均不受影響。

4、其他

若感覺普通定期存款利率不夠，又不想承擔高風險的話，那么就可以選擇一些保本穩(wěn)收的替代產(chǎn)品。首推的就是儲蓄國債，它由國家信用背書，所以安全性毋庸置疑，其次就是可轉讓的大額存單，它比普通定期存款的利率高，又不像普通大額存單那么死板，急需用錢時，可以通過銀行平臺進行轉讓。