前不久，央行聯(lián)合金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，而該新規(guī)明確：從2026年起，取消 “個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定。對(duì)此，有人說(shuō)：終于不用再費(fèi)勁解釋錢的來(lái)路或用途了，以后個(gè)人存取現(xiàn)金隱私將會(huì)得到保護(hù)。不過(guò)也有人會(huì)擔(dān)心會(huì)不會(huì)給洗錢、電信詐騙、偷稅漏稅等不法行為鉆了空子？

實(shí)際上，早在2022年初，央行等三部門就出臺(tái)了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源或用途”。當(dāng)時(shí)，引發(fā)了社會(huì)各界激烈的爭(zhēng)論。而后來(lái)沒(méi)過(guò)多久，央行等三部門又出公告因“技術(shù)原因”暫緩施行。而這次央行聯(lián)合其他金融監(jiān)管部門，宣布取消“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定，并不是監(jiān)管大放水，而是換了更高效的金融監(jiān)管手段。主要有以下3個(gè)方面的理由：

第一，辦理存取款業(yè)務(wù)將更加精準(zhǔn)和高效

從表面上看，新規(guī)明確取消了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定，但實(shí)際上是在搞“差異化”的監(jiān)管模式。就是在低風(fēng)險(xiǎn)情況下，儲(chǔ)戶存取大額現(xiàn)金，銀行就不會(huì)再多過(guò)問(wèn)，這樣儲(chǔ)戶可以省去不少麻煩。而如果客戶出現(xiàn)“異常交易”情況時(shí)，銀行就一定要查清客戶的資金來(lái)源和去向的。比如，小張是大學(xué)生，最近一段時(shí)間，集中收到七八筆跨省轉(zhuǎn)賬，同時(shí)又多次提取大額現(xiàn)金。而出現(xiàn)小張這樣短期內(nèi)大額現(xiàn)金出現(xiàn)異動(dòng)情況，銀行才會(huì)對(duì)其進(jìn)行詢問(wèn)或調(diào)查。

第二，對(duì)存了大額現(xiàn)金的管理效果有限

之前儲(chǔ)戶去銀行取錢時(shí)，銀行會(huì)詢問(wèn)取錢用途。儲(chǔ)戶只要隨便說(shuō)一句“用于消費(fèi)”或者“房子裝修”等理由進(jìn)行回答，就能順利過(guò)關(guān)。因?yàn)?，銀行方面也不可能花大量時(shí)間和精力去調(diào)查儲(chǔ)戶存取款的真實(shí)性。事實(shí)上，這樣的大額現(xiàn)金存取款制度對(duì)于打擊洗錢、電信詐騙、偷稅漏稅等不法行為的作用也比較有限，只能起到一個(gè)震懾的作用。

第三，數(shù)字人民幣的到來(lái)能夠更有效的監(jiān)管

雖然，新規(guī)明確取消了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定，但是也在對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行“升級(jí)”。因?yàn)?，?dāng)前我國(guó)洗錢、逃稅等違法活動(dòng)早就不局限于現(xiàn)金交易了，非現(xiàn)金渠道的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。而隨著數(shù)字人民幣已經(jīng)在各個(gè)城市推廣和普及，未來(lái)國(guó)內(nèi)會(huì)有越來(lái)越多的居民使用數(shù)字人民幣。

事實(shí)上，數(shù)字人民幣具有可追溯性功能功能，就是能夠全程追蹤每一筆交易的詳細(xì)情況。這也讓洗錢、偷稅漏稅等違法行為無(wú)處循形。所以，監(jiān)管部門雖然取消了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定，但也在加快推動(dòng)數(shù)字人民幣普及的進(jìn)程。未來(lái)數(shù)字人民幣對(duì)每筆交易都可以全程追蹤。所以，取消“大額存取款的登記制度”也是監(jiān)管升級(jí)的結(jié)果。

從明年起，國(guó)內(nèi)銀行將全面取消 “個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定。這并非是監(jiān)管部門的大放水，而是金融監(jiān)管的“升級(jí)”。一方面，是從之前對(duì)大額現(xiàn)金存取款的“一刀切”式模式，改為“差異化”的監(jiān)管模式。另一方面，現(xiàn)在洗錢、逃稅等不法行為，已經(jīng)不再局限于現(xiàn)金交易。所以，央行等部門正在加快數(shù)字人民幣的推廣和普及，這樣可以更好的打擊非現(xiàn)金交易的洗錢等行為。