“同樣是副高五級教師，為啥他退休金拿1萬8，我才9千？”這是很多中小學(xué)副高五級教師退休后最困惑的問題。在大家的固有認(rèn)知里，副高五級是統(tǒng)一的職稱等級，退休金應(yīng)該相差不大，但現(xiàn)實(shí)中，同等級教師的退休金能差出一倍，核心原因并非職稱本身，而是藏在4個容易被忽略的關(guān)鍵因素里。今天就用大白話把這些差距根源講透，不管是在職教師還是即將退休的老師，都能看清如何讓自己的退休金更可觀。

一、先澄清：副高五級不是“鐵板一塊”，崗位薪級有細(xì)分

很多人誤以為副高五級是一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)在教師職稱體系里，副高五級內(nèi)部還藏著崗位薪級的差異，這是拉開退休金的第一個隱形因素。

按照事業(yè)單位崗位設(shè)置管理規(guī)定，教師職稱對應(yīng)的是崗位等級，副高對應(yīng)的是五、六、七級崗位，其中五級是副高的最高等級。但即便是在副高五級這個崗位等級里，還有薪級工資的區(qū)別。薪級工資和教師的教齡、年度考核結(jié)果直接掛鉤，從1級到65級不等，教齡越長、年度考核連續(xù)優(yōu)秀的教師，薪級就越高，對應(yīng)的工資基數(shù)也越高。

而養(yǎng)老金的計算，不管是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的“中人”還是“新人”，都和退休前的工資基數(shù)直接相關(guān)。副高五級崗位里，薪級最高的教師和薪級最低的教師，退休前的工資差距能達(dá)到2000-3000元。按照養(yǎng)老金替代率計算，這部分差距會直接體現(xiàn)在退休金里，薪級高的教師，退休金自然會高出一截。

需要注意的是，薪級工資是逐年累積的，中間如果出現(xiàn)考核不合格或者中斷任教的情況，薪級晉升會暫停，這也是為什么同樣教齡的副高五級教師，薪級會有差距的原因。

二、差距根源1：養(yǎng)老保險繳費(fèi)基數(shù)和年限，差一年差一截

這是影響退休金的核心因素，也是最容易被教師忽略的關(guān)鍵點(diǎn)。

1. 繳費(fèi)基數(shù)的差距

機(jī)關(guān)事業(yè)單位教師從2014年10月開始繳納養(yǎng)老保險，繳費(fèi)基數(shù)是按照本人上年度月平均工資確定的。副高五級教師的工資構(gòu)成包括崗位工資、薪級工資、教齡津貼、績效工資等，不同地區(qū)、不同學(xué)校的績效工資差距很大——比如一線城市重點(diǎn)中學(xué)的副高五級教師，績效工資能達(dá)到每月5000元以上，而縣城普通中學(xué)的副高五級教師，績效工資可能只有2000元左右。

繳費(fèi)基數(shù)越高，計入個人賬戶的金額就越多，統(tǒng)籌賬戶的繳費(fèi)指數(shù)也越高。按照養(yǎng)老金計算公式，基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金都會隨繳費(fèi)基數(shù)上漲，長期下來，差距會越拉越大。比如兩位副高五級教師，繳費(fèi)基數(shù)相差3000元，繳費(fèi)30年的情況下，個人賬戶養(yǎng)老金的差距就能達(dá)到每月數(shù)百元。

2. 繳費(fèi)年限的“隱形差距”

這里說的繳費(fèi)年限，不只是教齡，還包括視同繳費(fèi)年限和實(shí)際繳費(fèi)年限的總和。2014年10月之前參加工作的教師，這段時間的工齡會被認(rèn)定為視同繳費(fèi)年限，視同繳費(fèi)指數(shù)會按照本人退休前的崗位和薪級確定。

有些副高五級教師，因?yàn)橹型久摦a(chǎn)進(jìn)修、病休或者調(diào)動工作，導(dǎo)致實(shí)際繳費(fèi)年限比同齡人少1-3年，或者視同繳費(fèi)指數(shù)被核定得更低。別小看這1-3年的差距，按照基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算公式，每少一年繳費(fèi)年限，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就會少掉當(dāng)?shù)赜嫲l(fā)基數(shù)的1%左右。如果當(dāng)?shù)赜嫲l(fā)基數(shù)是9000元，少一年就少90元，3年就是270元，這還沒算個人賬戶的差距。

三、差距根源2：退休地計發(fā)基數(shù)，一線和縣城差一半

這是最“不公平”但又符合政策的差距——退休地的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，直接決定了退休金的下限。

養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)是由各省根據(jù)上年度城鎮(zhèn)非私營單位就業(yè)人員平均工資和城鎮(zhèn)私營單位就業(yè)人員平均工資加權(quán)計算的，不同省份、不同城市的計發(fā)基數(shù)差距巨大。比如2025年，北京、上海的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)已經(jīng)突破12000元，而中西部縣城的計發(fā)基數(shù)可能只有6000元左右，直接差了一倍。

同樣是副高五級教師，繳費(fèi)基數(shù)和年限完全一樣，在北京退休和在縣城退休，退休金能差出5000元以上。這是因?yàn)榛A(chǔ)養(yǎng)老金的計算，直接和當(dāng)?shù)赜嫲l(fā)基數(shù)掛鉤，計發(fā)基數(shù)越高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就越高。

還有一種情況是“跨省調(diào)動”的教師，比如在中西部縣城任教多年，臨近退休前調(diào)到一線城市，這種情況需要滿足當(dāng)?shù)氐耐诵菡摺热缭谝痪€城市累計繳費(fèi)滿10年，才能在當(dāng)?shù)赝诵?。如果不滿足條件，只能回原參保地退休，那就只能按照原參保地的計發(fā)基數(shù)計算退休金，之前在一線城市的高繳費(fèi)，只能體現(xiàn)在個人賬戶里，整體差距會縮小，但依然存在。

四、差距根源3：職業(yè)年金繳納，有沒有、繳多少差很多

職業(yè)年金是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的補(bǔ)充養(yǎng)老保險，和基本養(yǎng)老保險一起，構(gòu)成了教師的“雙保險”。但很多人不知道，職業(yè)年金的繳納也有差距，這是拉開退休金的重要因素。

職業(yè)年金的繳費(fèi)比例是個人4%+單位8%，繳費(fèi)基數(shù)和基本養(yǎng)老保險一致。同樣是副高五級教師，繳費(fèi)基數(shù)高的，職業(yè)年金的個人賬戶積累就多。比如繳費(fèi)基數(shù)相差3000元，每月職業(yè)年金的繳納金額就相差360元，一年就是4320元，30年下來就是12.96萬元，再加上投資收益，差距非?？捎^。

更關(guān)鍵的是，有些地區(qū)的學(xué)校因?yàn)樨斦o張，可能會暫停繳納單位部分的職業(yè)年金，或者只按最低基數(shù)繳納。這樣一來，教師的職業(yè)年金個人賬戶就會少一大截。退休后，職業(yè)年金是按月領(lǐng)取的，有職業(yè)年金和沒有職業(yè)年金的副高五級教師，退休金差距能達(dá)到1000-2000元。

需要注意的是，職業(yè)年金是強(qiáng)制繳納的，按照政策規(guī)定，機(jī)關(guān)事業(yè)單位必須為教師繳納。如果發(fā)現(xiàn)單位沒有繳納，可以向當(dāng)?shù)厝松绮块T投訴，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

五、差距根源4：退休時間，早一年和晚一年差不少

很多教師為了早點(diǎn)退休享清福，會選擇提前退休，但往往忽略了退休時間對退休金的影響。

每年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)都會上漲，比如2024年的計發(fā)基數(shù)比2023年上漲3%-5%。同樣是副高五級教師，2025年退休和2024年退休，計發(fā)基數(shù)可能相差數(shù)百元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就會相應(yīng)增加。

另外，每年的養(yǎng)老金上調(diào)政策，只針對上年度12月31日前退休的人員。如果一位教師在2024年12月退休，就能趕上2025年的養(yǎng)老金上調(diào)；如果在2025年1月退休，就要等到2026年才能上調(diào)。這一來一回，又會差出幾百元的差距。

還有一個關(guān)鍵點(diǎn)是，機(jī)關(guān)事業(yè)單位的“中人”過渡期到2024年9月30日結(jié)束，過渡期內(nèi)退休的“中人”，養(yǎng)老金實(shí)行“保低限高”，新辦法計算的養(yǎng)老金高于老辦法的，差額會按比例發(fā)放；過渡期后退休的“中人”，直接按新辦法計算，養(yǎng)老金會更高。所以同樣是副高五級教師，2024年10月后退休的，比2024年9月前退休的，退休金可能會高出一截。

六、4個實(shí)用建議，幫在職教師提高未來退休金

1. 重視年度考核，確保薪級連續(xù)晉升：年度考核結(jié)果直接影響薪級晉升，盡量避免考核不合格的情況，有機(jī)會評優(yōu)秀就不要錯過，薪級上去了，工資基數(shù)和繳費(fèi)基數(shù)都會跟著漲。

2. 盡量不要中斷繳費(fèi)：中途脫產(chǎn)進(jìn)修、病休時，要和單位確認(rèn)養(yǎng)老保險和職業(yè)年金是否正常繳納，避免出現(xiàn)繳費(fèi)中斷，影響繳費(fèi)年限和個人賬戶積累。

3. 關(guān)注單位繳費(fèi)基數(shù)，維護(hù)自身權(quán)益：每年核對自己的養(yǎng)老保險繳費(fèi)基數(shù)，確保單位是按照本人實(shí)際工資繳納的，不是按最低基數(shù)繳納。如果發(fā)現(xiàn)問題，及時向單位或人社部門反映。

4. 謹(jǐn)慎選擇退休時間：如果身體條件允許，盡量不要提前退休，晚一年退休，計發(fā)基數(shù)更高，繳費(fèi)年限更長，退休金也會更多。

總結(jié)：退休金差距，從來不是“職稱”決定的

看完這4個差距根源，大家應(yīng)該明白：同樣是副高五級教師，退休金從9千到1萬8的差距，不是憑空出現(xiàn)的，而是由薪級、繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)年限、退休地、職業(yè)年金等多個因素共同作用的結(jié)果。

職稱只是一個基礎(chǔ)門檻，真正決定退休金高低的，是教師在職期間的每一個選擇——從薪級晉升到繳費(fèi)基數(shù)，從工作地點(diǎn)到退休時間。對于在職教師來說，現(xiàn)在做好規(guī)劃，未來的退休金就能更可觀；對于已經(jīng)退休的教師來說，看懂這些差距，也能明白自己的退休金到底是怎么算出來的。